進(jìn)一步打開新的內(nèi)需增量空間 保險(xiǎn)公司亟待創(chuàng)新

• 2020年12月22日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng)綜合 734 44
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保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，其保障水平不僅體現(xiàn)出一國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，百姓保險(xiǎn)意識(shí)的水準(zhǔn)，而且還會(huì)為這個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)不斷創(chuàng)造出巨大的內(nèi)需能量和市場(chǎng)動(dòng)力。這是因?yàn)?，養(yǎng)老、醫(yī)療健康等保險(xiǎn)需求屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的剛需保障部分。

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，其保障水平不僅體現(xiàn)出一國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，百姓保險(xiǎn)意識(shí)的水準(zhǔn)，而且還會(huì)為這個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)不斷創(chuàng)造出巨大的內(nèi)需能量和市場(chǎng)動(dòng)力。這是因?yàn)?，養(yǎng)老、醫(yī)療健康等保險(xiǎn)需求屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的剛需保障部分。

數(shù)據(jù)顯示，今年1月至11月，涵蓋醫(yī)療健康養(yǎng)老的人身險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)3.1萬億元，占保險(xiǎn)業(yè)的74.1%;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)近20萬億元，占保險(xiǎn)業(yè)的85.5%。但這并不意味著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入較高的發(fā)展階段，有高質(zhì)量拉動(dòng)內(nèi)需的能力。

一般而言，衡量一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的成熟度，大約包括滲透率、市場(chǎng)需求、供給能力等多個(gè)指標(biāo)，但我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的這些指標(biāo)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距。比如滲透率，我國(guó)保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度分別只有4.3%和430美元，在全球排名為第38位和第46位，不僅遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)的水平，也低于全球保險(xiǎn)業(yè)的平均水平。從市場(chǎng)需求看，盡管近年來社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求大幅提升，但保險(xiǎn)尚未成為人們生活的必需品。數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)僅有五分之一的人擁有長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單。

從某種意義上講，差距就是潛力，就是發(fā)展空間。保險(xiǎn)業(yè)要再上層樓，亟待做好兩方面工作。

一方面，要在養(yǎng)老、健康、醫(yī)療等剛需保障領(lǐng)域做好供給和服務(wù)。目前商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量雖然不少，但與百姓的需求仍有距離，主要是產(chǎn)品形態(tài)較為單一，同質(zhì)化趨向明顯，無法較快而有效地?cái)U(kuò)大市場(chǎng)需求。特別是針對(duì)老年人、兒童、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)特征的產(chǎn)品供給不足。做好養(yǎng)老、健康、醫(yī)療等剛需保障領(lǐng)域的供給和服務(wù)，不僅是當(dāng)下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的重要任務(wù)，更是保險(xiǎn)業(yè)在擴(kuò)大內(nèi)需中能夠進(jìn)一步提升能量的重要路徑。

另一方面，要用創(chuàng)新的方式與地方政府合作，通過承辦醫(yī)療健康等社保項(xiàng)目，激發(fā)百姓更多的保險(xiǎn)消費(fèi)需求。面對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需的新機(jī)遇，保險(xiǎn)公司亟待嘗試更多的政企結(jié)合創(chuàng)新模式，才可能進(jìn)一步打開新的內(nèi)需增量空間。

數(shù)據(jù)顯示，2018年，人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入排名前十的分別是中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、華夏保險(xiǎn)、太平人壽、新華保險(xiǎn)、泰康人壽、人保壽險(xiǎn)、富德生命人壽、天安人壽，這十家公司的合計(jì)保費(fèi)占總保費(fèi)收入的74.14%，市場(chǎng)占有率為近3/4。與2017年相比，前十家公司保費(fèi)占比提升了1.62個(gè)百分點(diǎn)，行業(yè)集中度進(jìn)一步提高。此外，排名前十的公司也有小的變動(dòng)，天安人壽取代陽光人壽進(jìn)入前十名。

2018年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入38016.62億元，同比增長(zhǎng)3.92%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入10770.08億元，同比增長(zhǎng)9.51%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入20722.86億元，同比下降3.41%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5448.13億元，同比增長(zhǎng)24.12%;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1075.55億元，同比增長(zhǎng)19.33%。想要了解更多保險(xiǎn)行業(yè)具體詳情，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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