8家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品 銀行存款產(chǎn)品收益最高可達(dá)近5%

• 2020年12月21日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 416 20
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多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推薦的銀行存款多為中小銀行產(chǎn)品，而這其中，民營銀行的產(chǎn)品更是占據(jù)“C位”，被主要推薦。以京東金融上推薦的銀行存款產(chǎn)品為例，全國19家民營銀行中，10家有產(chǎn)品在該平臺(tái)銷售，1家產(chǎn)品售罄，4家顯示產(chǎn)品在路上。

12月20日，京東數(shù)科表示，根據(jù)監(jiān)管部門對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)的關(guān)注，京東金融APP已停止新增上線互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品、停止新用戶購買相關(guān)產(chǎn)品，相關(guān)產(chǎn)品將只對(duì)已購買產(chǎn)品的用戶可見，已購買相關(guān)產(chǎn)品的用戶不受影響。

12月18日，螞蟻已將平臺(tái)上的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品下架，只對(duì)已購買產(chǎn)品的用戶可見，持有產(chǎn)品的用戶不受影響。螞蟻表示，根據(jù)監(jiān)管部門對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)存款行業(yè)的規(guī)范要求，螞蟻會(huì)認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管相關(guān)規(guī)范和要求，用科技手段更好地支持金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

陸金所表示，已停止上架新互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，已購買產(chǎn)品不受影響，將持續(xù)密切關(guān)注監(jiān)管動(dòng)態(tài)，并嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管相關(guān)規(guī)范和要求。

目前支付寶、騰訊理財(cái)通、度小滿金融、攜程金融APP、京東金融、滴滴金融、陸金所、天星金融等平臺(tái)均已下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華出版的《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》分析顯示：

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)及蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融開始應(yīng)運(yùn)而生。互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與以互聯(lián)網(wǎng)(目前主要是Web 2.0)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是搜索引擎、移動(dòng)支付、云計(jì)算、社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出的存款產(chǎn)品流動(dòng)性特點(diǎn)有別于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄存款，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展此類金融業(yè)務(wù)，屬‘無照駕駛’的非法金融活動(dòng)，也應(yīng)納入金融監(jiān)管范圍。

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款存在以下等問題：通過分段付息等方式變相抬高存款利率，擾亂存款利率市場機(jī)制。高風(fēng)險(xiǎn)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)吸收存款，飲鳩止渴，流動(dòng)性隱患突出。中小銀行高息吸收存款必然追求高收益資產(chǎn)，匹配高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，導(dǎo)致資產(chǎn)端風(fēng)險(xiǎn)增加?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)存款的特有屬性，對(duì)中小銀行流動(dòng)性管理帶來挑戰(zhàn)，提出了風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的新課題。

互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品最早可以追溯到2018年，近年來漸成部分中小銀行特別是民營銀行吸收存款的重要渠道。

多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推薦的銀行存款多為中小銀行產(chǎn)品，而這其中，民營銀行的產(chǎn)品更是占據(jù)“C位”，被主要推薦。以京東金融上推薦的銀行存款產(chǎn)品為例，全國19家民營銀行中，10家有產(chǎn)品在該平臺(tái)銷售，1家產(chǎn)品售罄，4家顯示產(chǎn)品在路上。

為了攬儲(chǔ)，民營銀行的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品利息也給得較高。

第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)

據(jù)央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦提供的數(shù)據(jù)顯示，通過第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)銷售的存款均為定期，以3年、5年期為主。1年期利率最高為2.25%，3年期4.125%、5年期4.875%，均已接近或者達(dá)到全國自律定價(jià)機(jī)制的上限。

另據(jù)近期的一篇報(bào)道，不少民營銀行推出的存款產(chǎn)品收益最高可達(dá)近5%，部分平臺(tái)為攬客在收益補(bǔ)貼上，有過之而無不及，其補(bǔ)貼的收益率甚至達(dá)到了6%，使得平臺(tái)銷售部分產(chǎn)品1個(gè)月年化收益率可達(dá)7%以上。

民營銀行一般會(huì)與多個(gè)金融科技平臺(tái)合作互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。如億聯(lián)銀行2020年三季報(bào)顯示，億聯(lián)銀行目前存款合作平臺(tái)13家，如京東金融、陸金所、美團(tuán)、小米金融等。報(bào)告期內(nèi)，億聯(lián)銀行優(yōu)化平臺(tái)管理機(jī)制，對(duì)合作平臺(tái)進(jìn)行全面評(píng)估及動(dòng)態(tài)跟蹤。截至報(bào)告期末，線上平臺(tái)存款210.07億元。其中，自營線上存款70.75億元，外部平臺(tái)存款139.32億元。

近期監(jiān)管部門密集出手規(guī)范存款市場，在整頓互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款業(yè)務(wù)的同時(shí)，監(jiān)管部門還加強(qiáng)結(jié)構(gòu)性存款監(jiān)管，并叫停大型銀行“靠檔計(jì)息”。對(duì)此這些監(jiān)管動(dòng)作的共同的特點(diǎn)是以利率管理為核心，也強(qiáng)調(diào)存款業(yè)務(wù)的持牌經(jīng)營。他建議要繼續(xù)深化存款利率市場化，進(jìn)一步拓寬中小銀行負(fù)債來源，保持中小銀行流動(dòng)性合理充裕。

在互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，出現(xiàn)產(chǎn)品規(guī)模增長迅速、存款結(jié)構(gòu)變化明顯、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)入場經(jīng)營、流動(dòng)性依賴增強(qiáng)和同業(yè)融資替代效應(yīng)顯現(xiàn)等趨勢，并帶來涉及存款營銷行為、違規(guī)宣傳存款保險(xiǎn)保障、地方法人銀行突破地域限制展業(yè)、中小銀行流動(dòng)性管理面臨挑戰(zhàn)等問題。

此外，今年來監(jiān)管層頻繁加碼對(duì)存款業(yè)務(wù)的調(diào)整，以限制銀行為攬儲(chǔ)推出創(chuàng)新存款產(chǎn)品。

想了解更詳實(shí)的中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來趨勢及發(fā)展前景分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華出版的《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》

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  2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告

  伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)及蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融開始應(yīng)運(yùn)而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與以互聯(lián)網(wǎng)（目前主要是Web 2.0）為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是搜索引擎、移動(dòng)支付、云計(jì)算、社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)...

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