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平安銀行2018年半年財(cái)報(bào):上半年凈利同比增6.5%至133億元

  • 2018年8月16日 YangJinZhu來源:經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 903 56
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  • 2018-2024年中國(guó)托管行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

    托管行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析托管未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì),挖掘托管行業(yè)的市場(chǎng)潛力,基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究,提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)...

8月15日,平安銀行發(fā)布的2018年半年報(bào)顯示,上半年該行資產(chǎn)總額 33,673.99 億元,較上年末增長(zhǎng) 3.7%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 572.41 億元,同比增長(zhǎng)5.9%,其中非利息凈收入 198.05億元,同比增長(zhǎng) 18.5%,主要來自信用卡等手續(xù)費(fèi)收入的增加

8月15日,平安銀行發(fā)布的2018年半年報(bào)顯示,上半年該行資產(chǎn)總額 33,673.99 億元,較上年末增長(zhǎng) 3.7%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 572.41 億元,同比增長(zhǎng)5.9%,其中非利息凈收入 198.05億元,同比增長(zhǎng) 18.5%,主要來自信用卡等手續(xù)費(fèi)收入的增加;非利息凈收入占比為 34.6%,同比提升 3.7 個(gè)百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 133.72 億元,同比增長(zhǎng)6.5%,零售業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)占全行比例分別達(dá)到 51.2%、67.9%,同比分別增長(zhǎng)了20%和6%;另外逾期 90 天以上貸款占比較上年末下降 0.35 個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率較上年末增長(zhǎng) 24.73 個(gè)百分點(diǎn),資本充足率連續(xù)兩個(gè)季度提升。

凈息差同比下降19個(gè)BP

查閱財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn),2018 年上半年該行凈息差 2.26%,同比下降 19 個(gè)基點(diǎn)。平安銀行表示,凈息差的下降主要原因是資金面維持緊平衡格局、市場(chǎng)利率維持高位等綜合因素影響,付息負(fù)債成本率增速快于生息資產(chǎn)收益率增速。

對(duì)此,平安銀行從三個(gè)方面加以改善:一是主動(dòng)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),特別是堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略,加大零售貸款投放力度,提升資產(chǎn)整體收益率;二是加強(qiáng)市場(chǎng)利率趨勢(shì)研判,實(shí)施動(dòng)態(tài)的資產(chǎn)負(fù)債組合管理策略,提升資產(chǎn)定價(jià)敏感性;三是通過內(nèi)外部定價(jià)管理工具等,積極推動(dòng)核心存款增長(zhǎng),持續(xù)改善存款結(jié)構(gòu)。從季度趨勢(shì)來看,第二季度該行凈息差 2.27%,較一季度提升約 2 個(gè)基點(diǎn),凈息差已逐漸企穩(wěn)向好。

未來,隨著零售客戶經(jīng)營(yíng)的不斷提升,平安銀行將以零售 LUM 拉動(dòng)零售 AUM、以信用卡帶動(dòng)借記卡的成效將逐步體現(xiàn),同時(shí)通過推動(dòng)代發(fā)業(yè)務(wù)提升批量獲客能力,深挖代發(fā)客戶價(jià)值,拉動(dòng)客戶低成本結(jié)算類存款增長(zhǎng),改善零售存款結(jié)構(gòu)。其次,加強(qiáng)對(duì)公客戶綜合收益定價(jià)管理,強(qiáng)化主動(dòng)負(fù)債的營(yíng)銷引導(dǎo)作用,推動(dòng)政府存款、行政事業(yè)單位存款、網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部平臺(tái)存款等低成本存款吸收,降低客戶綜合負(fù)債成本。資產(chǎn)端,堅(jiān)持“零售突破,對(duì)公做精”戰(zhàn)略,持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,合理提升高收益資產(chǎn)占比,加大零售貸款投放力度,提升資產(chǎn)綜合收益。預(yù)計(jì)隨著轉(zhuǎn)型效果逐步顯現(xiàn),資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化,負(fù)債成本上升趨勢(shì)也將有所緩和,資產(chǎn)收益率穩(wěn)中有升,未來凈息差管理壓力將有所緩解。

逾期 90 天以上貸款占比略降

2018 年 6 月末,平安銀行逾期貸款余額占比 3.07%、較上年末和 2016年末分別下降 0.37 和 0.94 個(gè)百分點(diǎn),其中逾期 90 天以上貸款余額占比 2.08%、較上年末和 2016年末分別下降 0.35 和 0.67 個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率 1.68%,較上年末和 2016 年末分別下降 0.02 和0.06 個(gè)百分點(diǎn)。全行撥備覆蓋率 175.81%、較上年末和 2016 年末分別上升 24.73 和 20.44 個(gè)百分點(diǎn),撥貸比為 2.95%、較上年末和 2016 年末分別上升 0.38 和 0.24 個(gè)百分點(diǎn)。

平安銀行表示,主要采取了以下措施管理資產(chǎn)質(zhì)量。一是嚴(yán)控增量,公司業(yè)務(wù)嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),重點(diǎn)支持優(yōu)勢(shì)行業(yè)、重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)產(chǎn)品,從源頭上控制資產(chǎn)質(zhì)量。二是管好存量,包括資產(chǎn)質(zhì)量多層督導(dǎo)機(jī)制、大額問題授信跟蹤管理機(jī)制、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警及資產(chǎn)質(zhì)量定期檢視機(jī)制等。三是加大問題資產(chǎn)清收處置力度,成立特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部,對(duì)全行不良貸款實(shí)行集中化、垂直化、專業(yè)化管理。四是加大核銷和撥備計(jì)提力度,在 2016 年至 2018 年上半年的兩年半時(shí)間,該行累計(jì)核銷資產(chǎn) 892 億元,其中 2018 年上半年核銷 201 億元;2016 年至 2018 年上半年累計(jì)計(jì)提信用及資產(chǎn)減值損失 1,117 億元,其中 2018 年上半年新增計(jì)提 223 億元。


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