平安銀行披露2017年年報(bào) 不會犧牲風(fēng)控?fù)Q高息差

• 2018年3月30日 ZhouXun來源：鳳凰商業(yè) 587 33
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  2018-2023年移動銀行產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告

  中研普華通過對移動銀行行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析移動銀行行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深...

平安銀行的轉(zhuǎn)型成果也逐漸得到市場的認(rèn)可，平安銀行年報(bào)顯示，去年四季度證金公司增持平安銀行4.9億股，持股比例增至2.85%;與此同時，北上資金對平安銀行的買入力度也在持續(xù)加大。

2017年平安銀行零售轉(zhuǎn)型成果顯著，過去一年對公業(yè)務(wù)走出迷茫期，未來將會大力打造零售負(fù)債平臺并充分利用集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢發(fā)展對公業(yè)務(wù)。平安銀行的轉(zhuǎn)型成果也逐漸得到市場的認(rèn)可，平安銀行年報(bào)顯示，去年四季度證金公司增持平安銀行4.9億股，持股比例增至2.85%;與此同時，北上資金對平安銀行的買入力度也在持續(xù)加大。

不會犧牲風(fēng)控?fù)Q高息差

平安銀行日前披露的2017年年報(bào)顯示，2017年該行營收同比降幅1.79%，凈利潤同比增長2.61%。零售貢獻(xiàn)功不可沒，2017年零售業(yè)務(wù)營收和凈利潤同比增長41.72%和68.32%，占全行總營收和凈利潤比例分別為44.14%和67.62%。

凈利微增、零售轉(zhuǎn)型收獲成效的同時，市場也關(guān)注到該行連續(xù)兩年下降的凈息差。年報(bào)顯示，2016年末該行凈息差較2015年下降0.06個百分點(diǎn)，2017年末凈息差在2016年基礎(chǔ)上繼續(xù)下降0.38個百分點(diǎn)至2.37%，下滑幅度明顯。即便如此，平安銀行凈息差在同業(yè)中仍居前列。數(shù)據(jù)顯示，2017年三季度末平安銀行凈息差為2.41%，在26家A股上市銀行中排名第六。

平安銀行董事長謝永林接受記者采訪時表示，過去幾年平安銀行凈息差一直維持在2.5%左右的高位，是通過犧牲資產(chǎn)質(zhì)量換取高息差得以實(shí)現(xiàn)。他說：“這是一種不健康的高息差，像此前的貸貸平安、假投行業(yè)務(wù)，以高風(fēng)險(xiǎn)的貸款換取資產(chǎn)端的高收益，導(dǎo)致現(xiàn)在每年要核銷大量的不良貸款?！?/p>

年報(bào)顯示，2017年平安銀行核銷不良貸款392.03億元，同比增幅達(dá)30.91%。

謝永林認(rèn)為，平安銀行息差回落是主動管理的結(jié)果，目的是保證新發(fā)放的貸款質(zhì)量。他表示：“新發(fā)放的對公貸款要找到好的資產(chǎn)，利率就不可能太高。同時我們資產(chǎn)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生變化，零售高收益率資產(chǎn)占比快速提高。息差回落是正常現(xiàn)象，是主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的結(jié)果?！?/p>

事實(shí)上，過去兩年，平安銀行抓緊消化對公不良貸款的同時，資產(chǎn)端明顯向零售方向傾斜。年報(bào)顯示，2017年末該行零售貸款(含信用卡)余額較上年末增長56.95%，企業(yè)貸款(含貼現(xiàn))余額下滑8.52%。

謝永林認(rèn)為，負(fù)債成本抬升導(dǎo)致息差進(jìn)一步收窄，主要原因是行業(yè)資金整體成本在提高?！拔覀兣瞬簧僦鲃迂?fù)債，目的是為了活著和健康發(fā)展，不出現(xiàn)流動性問題。為降低負(fù)債成本，我們也在大力打造平安零售負(fù)債平臺。”

平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)稱，平安銀行個人貸款的存款派生能力還相對較弱，銀行內(nèi)部已經(jīng)意識到這個問題，并于去年年底通過成立客群經(jīng)營委員打通客群、實(shí)現(xiàn)內(nèi)部產(chǎn)品互相遷徙。他表示：“把客戶當(dāng)做一個整體，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理、貸款等產(chǎn)品綜合經(jīng)營。例如信用卡目前活躍用戶有3000多萬，用大數(shù)據(jù)去分析這些客戶，他/她在財(cái)富管理方面應(yīng)該達(dá)到什么級別，然后在線上線下嵌入適合用戶體驗(yàn)的存款場景?！?/p>

“真投行”提振對公綜合優(yōu)勢

向零售業(yè)務(wù)傾斜的同時，平安銀行對公業(yè)務(wù)也逐漸好轉(zhuǎn)。年報(bào)顯示，對公風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模整體壓降的情況下，該行對公存款止跌回升，2017年末存款余額達(dá)到16,594.21億元。

謝永林指出，2016年10月份到2017年5月，該行的對公業(yè)務(wù)尚處在迷茫階段，原因包括以往的假投行業(yè)務(wù)不讓做了，沒有那么多信貸資源，還沒有找到和集團(tuán)協(xié)同的路徑。他說：“去年的對公業(yè)務(wù)經(jīng)歷了跌宕起伏的一年，從不讓走老路當(dāng)中的迷茫期到一個走新路的闖蕩期?！?/p>

謝永林指出，對公貸款規(guī)模下降的同時，對公存款余額卻止跌回升，要?dú)w功于“純存款”的對公路徑。純存款即要不帶信用的存款，包括SAS、核心企業(yè)供應(yīng)鏈、政府端獲得的存款。

謝永林強(qiáng)調(diào)，對公業(yè)務(wù)發(fā)展要充分利用集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢?！凹瘓F(tuán)團(tuán)體金融綜合管理委員會，我本人是主任，胡躍飛行長是副主任，我們把整個集團(tuán)對公客戶資源、渠道資源、產(chǎn)品資源都要用起來?！?/p>

他解釋道，去年平安證券發(fā)債開的戶，都是開在平安銀行，方便資金監(jiān)管;去年壓降對公貸款同時，給平安租賃帶來不下100億元租賃業(yè)務(wù)，那些租賃放款業(yè)務(wù)賬戶幾乎無一例外開在平安銀行。與此同時，平安銀行也在不斷為其他子公司推送資源，比如醫(yī)療健康文旅事業(yè)部在海外私有化過程中，平安證券跟著一道去承擔(dān)保薦人的角色，平安證券目前儲備的30多個IPO項(xiàng)目當(dāng)中，有15個由平安銀行推薦的，且經(jīng)過了預(yù)立項(xiàng)。

“對公轉(zhuǎn)型不是不做對公，對公業(yè)務(wù)還是要做，但是會轉(zhuǎn)變過去重資產(chǎn)、重資本的做法，通過‘真投行’方式來做輕?，F(xiàn)在戰(zhàn)略是存量業(yè)務(wù)由重變輕，增量業(yè)務(wù)舉重若輕。”平安銀行行長胡躍飛指出。他認(rèn)為，做輕做投行，一般是講承攬承做承銷。承攬可以發(fā)揮銀行客戶資源優(yōu)勢，承做我們會跟證券、信托進(jìn)行合作，承銷方面可借助集團(tuán)強(qiáng)大的銷售渠道。

值得注意的是，平安銀行零售轉(zhuǎn)型漸見成效以及對公好轉(zhuǎn)，也逐步得到市場認(rèn)可。數(shù)據(jù)顯示，2017年6月份至今。平安銀行股價(jià)漲幅為29%，在26家A股上市銀行中排名第四。平安銀行年報(bào)顯示，去年四季度證金公司增持平安銀行4.9億股，持股比例增至2.85%。與此同時，外資對平安銀行的買入力度也在持續(xù)加大，截至2017年末，北上資金通過深股通渠道合計(jì)持有平安銀行股份比例升至2.12%。

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