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2025年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展調(diào)研:業(yè)務(wù)重點(diǎn)已經(jīng)從獲客轉(zhuǎn)向存量

信用卡行業(yè)市場(chǎng)需求與發(fā)展前景如何?怎樣做價(jià)值投資?

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當(dāng)前,信用卡業(yè)務(wù)重點(diǎn)已經(jīng)從獲客轉(zhuǎn)向存量,銀行更看重存量用戶(hù)信用卡的使用頻率,以增強(qiáng)客戶(hù)滿(mǎn)意度。和新拓展客戶(hù)相比,深挖存量客戶(hù)的需求對(duì)銀行而言性?xún)r(jià)比更高。某城商行信用卡從業(yè)人士坦言,對(duì)于老客戶(hù)的存量挖潛不用人力上門(mén),銀行只要做活動(dòng),在App上推送或打電話

在很長(zhǎng)一段時(shí)間里,信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了跑馬圈地式的規(guī)模擴(kuò)張。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2022年末,我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量由2010年的2.3億張?jiān)黾又?.98億張。有5家銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量均超過(guò)1億張,10家銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量(部分銀行統(tǒng)計(jì)口徑為流通卡量)均超過(guò)5000萬(wàn)張。

信用卡市場(chǎng)表現(xiàn)如何?

近年來(lái),信用卡發(fā)卡量、交易量整體萎縮,部分信用卡權(quán)益調(diào)整、停發(fā)聯(lián)名卡,多家銀行關(guān)停信用卡中心、回歸屬地化管理,信用卡業(yè)務(wù)生態(tài)正在演變。

經(jīng)過(guò)過(guò)去數(shù)年的高速增長(zhǎng),我國(guó)信用卡信貸余額占GDP的比例在2023年年末約為7%。從2020年開(kāi)始,由于受到疫情影響,信用卡交易量、貸款增速明顯放緩。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2025-2030年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及供需格局預(yù)測(cè)報(bào)告》分析:

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2023年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,2023年年末信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量,最終落定在7.67億張,比2022年年末下降3.88%,共計(jì)減少3100萬(wàn)張。同時(shí),季度環(huán)比下降1.54%,不僅連續(xù)五個(gè)季度下降,也創(chuàng)出最大下降幅度。

據(jù)央行披露的數(shù)據(jù),2018年到2021年末,全國(guó)信用卡數(shù)量增幅逐漸放緩,2022年開(kāi)始出現(xiàn)下降,連續(xù)六個(gè)季度減少后,信用卡和借貸合一卡數(shù)量減少了4700萬(wàn)張。

據(jù)2024年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示,截至二季度末,銀行卡授信總額為22.74萬(wàn)億元,環(huán)比下降0.07%。

2025開(kāi)年以來(lái),多家銀行推出新一輪消費(fèi)貸利率優(yōu)惠活動(dòng),一些銀行的消費(fèi)貸最低利率已降至“2”字頭。有業(yè)內(nèi)人士稱(chēng),信用卡分期年化利率普遍在15%左右,即便打折也不會(huì)低于消費(fèi)貸。

信用卡行業(yè)發(fā)展調(diào)研

當(dāng)前,信用卡業(yè)務(wù)重點(diǎn)已經(jīng)從獲客轉(zhuǎn)向存量,銀行更看重存量用戶(hù)信用卡的使用頻率,以增強(qiáng)客戶(hù)滿(mǎn)意度。和新拓展客戶(hù)相比,深挖存量客戶(hù)的需求對(duì)銀行而言性?xún)r(jià)比更高。某城商行信用卡從業(yè)人士坦言,對(duì)于老客戶(hù)的存量挖潛不用人力上門(mén),銀行只要做活動(dòng),在App上推送或打電話、發(fā)短信就可以實(shí)現(xiàn)。

我們的報(bào)告《2025-2030年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及供需格局預(yù)測(cè)報(bào)告》包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察,可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力,就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用,使得信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)能夠更加精準(zhǔn)地了解客戶(hù)需求、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提升服務(wù)效率和質(zhì)量。同時(shí),數(shù)字化轉(zhuǎn)型也為信用卡行業(yè)帶來(lái)了諸多機(jī)遇,如降低運(yùn)營(yíng)成本、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平等。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為信用卡行業(yè)的重要趨勢(shì)。各大銀行紛紛加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升服務(wù)質(zhì)量和用戶(hù)體驗(yàn)。例如,智能風(fēng)控、智能客服等應(yīng)用已逐步普及,未來(lái)還將有更多創(chuàng)新應(yīng)用落地。

《中國(guó)信用卡消費(fèi)金融報(bào)告(2023)》認(rèn)為,以用戶(hù)為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為信用卡業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展方向,隨著信用卡線上服務(wù)便利化政策進(jìn)一步放開(kāi),銀行信用卡業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將迎來(lái)更多機(jī)遇。

未來(lái),信用卡業(yè)務(wù)將繼續(xù)與數(shù)字技術(shù)結(jié)合,無(wú)卡信用卡,線上、移動(dòng)信用卡將成為主流,信用卡業(yè)務(wù)也更加傾向于個(gè)性化定制。

想要了解更多信用卡行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2025-2030年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及供需格局預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告在總結(jié)中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上,結(jié)合新時(shí)期的各方面因素,對(duì)中國(guó)信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察,可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力,就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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2025-2030年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)及供需格局預(yù)測(cè)報(bào)告

信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的,憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金,具有消費(fèi)信用的特制載體卡片。其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱(chēng)、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容,背面有磁...

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截至2023年底,我國(guó)60歲以上老年人口已達(dá)2.97億。我國(guó)已步入中度老齡化社會(huì),深化養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展是實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的迫切...

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