農(nóng)業(yè)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀機遇深度調(diào)研分析2024

• 方蔓桃 2024年2月2日 來源：百度 456 23
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數(shù)據(jù)顯示，2023年，湖南省農(nóng)業(yè)保險提供保險保障2548億元，同比增長7.48%;賠款支出53.9億元，同比增長24.04%。全省已構建覆蓋50多個險種的農(nóng)險補貼品種體系。湖南省逐步織牢保險“保障網(wǎng)”，為鄉(xiāng)村振興提供堅強保障。

黨的二十大報告指出，全面推進鄉(xiāng)村振興。全面建設社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農(nóng)村。

保險，作為防范風險的重要手段，也是農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展不可或缺的金融保障。

2007年，湖南成為全國農(nóng)業(yè)保險首批試點省份。2020年，湖南啟動基礎保險服務“村村通”試點，探索推進湖南農(nóng)村基礎保險服務體系建設。

為確保農(nóng)業(yè)保險行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內(nèi)容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側(cè)面綜合了解農(nóng)業(yè)保險行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，以及創(chuàng)新前沿熱點，進而賦能農(nóng)業(yè)保險從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，湖南省農(nóng)業(yè)保險提供保險保障2548億元，同比增長7.48%;賠款支出53.9億元，同比增長24.04%。全省已構建覆蓋50多個險種的農(nóng)險補貼品種體系。湖南省逐步織牢保險“保障網(wǎng)”，為鄉(xiāng)村振興提供堅強保障。

過去一段時間，包括吉林省在內(nèi)的很多地方，養(yǎng)殖戶和農(nóng)戶都因洪水遭受損失。日益頻發(fā)的氣候災害正威脅著全球農(nóng)業(yè)發(fā)展。2022年，我國極端高溫事件為1961年以來歷史最多。今年8月，雷電、暴雨、雷雨大風、地質(zhì)災害預警信息數(shù)量達2017年以來最高值。

在災后重建過程中，保險發(fā)揮著重要作用。以2021年為例，我國自然災害造成直接經(jīng)濟損失3340.2億元，保險業(yè)因災賠付186億元。當年的河南暴雨災害造成直接經(jīng)濟損失909.81億元，保險業(yè)支付賠款97億元，約能覆蓋經(jīng)濟損失的10%。

其中，農(nóng)業(yè)保險對恢復農(nóng)戶生產(chǎn)的作用愈發(fā)顯著?！犊萍贾r(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展白皮書(2022)》顯示，根據(jù)2007-2020年的財政資金杠桿率測算，每增加1元保費，能分別為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)提供21.8元、25.9元的風險保障。

實際上，在精準理賠方面，現(xiàn)實中存在不少限制因素。

我國種養(yǎng)殖業(yè)散戶多、規(guī)模小、分布分散，承保理賠中保險公司的技術水平和人力資源有限，基層業(yè)務成本高。僅在收集農(nóng)戶自繳保費方面，某省保險監(jiān)管機關曾公開測算，如果派20人去一個村莊上門收保費，車費、工資等畝均承保成本為5.3元，已經(jīng)遠遠超過了農(nóng)戶每畝3.6元的自繳保費。

災害發(fā)生后，保險公司短時間內(nèi)精準定損的壓力也較大。再加上每年村里都會有改種、農(nóng)民外出務工等情況，而且災后基礎設施尚未完全恢復，災后統(tǒng)計難度大、耗時長。

中原農(nóng)險鶴壁市服務組負責人回憶，2021年河南“7·20”特大暴雨災害后，他們實行24小時值班制度，曾1天查勘13家養(yǎng)殖企業(yè)。在一些尚未退水的村莊，他們只能使用無人機輔助定損。目前技術對于定損的輔助作用有限，第三方遙感服務在定損中遙感的清晰度和精確度仍然不足。

目前，我國的農(nóng)業(yè)保險市場保費規(guī)模正穩(wěn)步擴大，2020年保費規(guī)模達到815億元，超越美國成為世界第一。但農(nóng)業(yè)保險保障水平仍與發(fā)達國家有較大差距，2020年美國農(nóng)業(yè)保險深度(單位面積保額/單位面積產(chǎn)值)達5.89%，是同時期我國農(nóng)業(yè)保險深度的5.6倍。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》分析：

我國廣大農(nóng)村地區(qū)資源豐富，區(qū)域特色顯著，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有一定優(yōu)勢，但特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有品種多、投入大、收益高、風險大等復合型特點。鑒于此，保險業(yè)通過引入保險機制抵御產(chǎn)業(yè)風險，提供增信拓寬融資渠道等方式增強了特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展內(nèi)生動力。

2004年，太平洋安信農(nóng)險作為我國第一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司在上海成立，與太平洋安信農(nóng)險同年成立的還有安華農(nóng)險，注冊地位于吉林。

國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示，2023年1—8月，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入1204億元，同比增長20%;參保農(nóng)戶1.4億戶次，提供風險保障3.72萬億元。我國農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展基礎進一步鞏固，呈現(xiàn)穩(wěn)中向上的良好發(fā)展態(tài)勢。

農(nóng)業(yè)保險承保農(nóng)產(chǎn)品品種達500余個　　不僅是稻谷、小麥、玉米三大主糧，我國物產(chǎn)豐富、種養(yǎng)殖種類多，越來越多特色蔬菜、水果等也被納入農(nóng)業(yè)保險承保范圍。遼寧丹東東港是我國最大的草莓生產(chǎn)和出口基地，2023年，當?shù)夭簧俨葺N植戶也為草莓買了一份保險。

截至目前，中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼477.66億元已全部下達。在政策加持下，我國農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，基本涵蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和林業(yè)保險所涉及的主要險種。

我國農(nóng)業(yè)保險規(guī)模已居全球前列　　國家金融監(jiān)督管理總局表示，近年來，我國農(nóng)業(yè)保險覆蓋面迅速擴大，保障水平明顯提升，在保障國家糧食安全、推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化和加快建設農(nóng)業(yè)強國等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。目前，我國農(nóng)業(yè)保險規(guī)模已居全球前列。

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場機遇分析

目前，市場上專業(yè)農(nóng)險機構已經(jīng)有五家，分別是安華農(nóng)險、國元農(nóng)險、太平洋安信農(nóng)險、中原農(nóng)險和陽光相互農(nóng)險。

“近年來，我省城市保險業(yè)發(fā)展保持較快增長，但農(nóng)村保險業(yè)發(fā)展相對緩慢。農(nóng)村基礎保險服務‘村村通’試點，是落實國家金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有力抓手，加快農(nóng)村保險市場發(fā)展，大有希望、大有可為。”湖南省委金融委員會辦公室保險處相關負責人表示。

通過縣、鄉(xiāng)、村三級協(xié)作，在試點村逐步建立村級基礎金融服務站，為農(nóng)民提供保險知識宣傳、保險產(chǎn)品咨詢、保險理賠協(xié)助、保險風險保障等綜合服務，并以此為切入點，著力打通農(nóng)村基礎金融服務“最后一公里”，增強“三農(nóng)”發(fā)展后勁，全力支持鄉(xiāng)村振興。

從專業(yè)農(nóng)險機構的發(fā)展來看，其業(yè)務基本已經(jīng)覆蓋全國各地。具體來看，太平洋安信農(nóng)險的業(yè)務經(jīng)營范圍主要在上海市、浙江省、江蘇省;安華農(nóng)險的業(yè)務經(jīng)營范圍包括吉林省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、遼寧省、山東省、北京市、青島市、大連市、四川省、河北省、黑龍江省、廣東省;國元農(nóng)險的業(yè)務經(jīng)營范圍有安徽省、河南省、湖北省、貴州省、上海市、山東省;中原農(nóng)險的業(yè)務經(jīng)營范圍有河南省、內(nèi)蒙古自治區(qū)和黑龍江省。

在經(jīng)營業(yè)務范圍逐步擴展的同時，專業(yè)農(nóng)險機構的保費收入連年增長。2021年，除了安華農(nóng)險保費收入與上年同期相比為個位數(shù)增長以外，國元農(nóng)險、太平洋安信農(nóng)險、中原農(nóng)險等農(nóng)險公司的農(nóng)險保費收入均為兩位數(shù)增長，而同期財產(chǎn)保險公司整體保費收入增長率僅為0.68%。

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  2023-2028年農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  農(nóng)業(yè)保險行業(yè)研究報告主要分析了農(nóng)業(yè)保險行業(yè)的市場規(guī)模、農(nóng)業(yè)保險市場供需求狀況、農(nóng)業(yè)保險市場競爭狀況和農(nóng)業(yè)保險主要企業(yè)經(jīng)營情況、農(nóng)業(yè)保險市場主要企業(yè)的市場占有率，同時對農(nóng)業(yè)保險行業(yè)的...

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