互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)報(bào)告 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析

• 陳觀秋 2023年11月23日 來源：北京商報(bào) 中研普華報(bào)告 百度 337 15
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隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得以迅速崛起。宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持和推動(dòng)將進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。例如，政府推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提供數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)等方面的監(jiān)管，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供更良好的發(fā)展環(huán)境。

互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理指南》等9項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)

11月16日，據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)官網(wǎng)，協(xié)會(huì)于11月10日正式發(fā)布《金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理指南》等9項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，主題聚焦金融數(shù)據(jù)治理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字征信，以及金融科技應(yīng)用和自律管理等領(lǐng)域，標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃設(shè)計(jì)的主要依據(jù)為《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》和金融管理部門發(fā)布的相關(guān)政策規(guī)定和監(jiān)管要求。

9項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)名稱分別為《金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理指南》《金融數(shù)據(jù)安全技術(shù)防護(hù)規(guī)范》《金融數(shù)據(jù)安全應(yīng)急響應(yīng)和處置指引》《公共數(shù)據(jù)在企業(yè)征信領(lǐng)域應(yīng)用的指南》《金融分布式賬本技術(shù)資金管理應(yīng)用業(yè)務(wù)要求》《金融分布式賬本技術(shù)資金管理應(yīng)用技術(shù)要求》《移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件上架資質(zhì)指引》《移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件無障礙設(shè)計(jì)指南》和《網(wǎng)上銀行服務(wù) 應(yīng)用安全規(guī)范》，有利于深化金融業(yè)的數(shù)據(jù)治理，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，發(fā)揮保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益等作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠性、便捷性、高效性、低成本、覆蓋廣的特點(diǎn)，作為傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，緩解了金融服務(wù)供給不足的問題，傳統(tǒng)金融具有的功能，互聯(lián)網(wǎng)金融都涉及到。

互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡(jiǎn)單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對(duì)電子商務(wù)的接受)，自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

與傳統(tǒng)的支付方式不同，網(wǎng)上支付實(shí)際都是和大數(shù)據(jù)打交道。量大、速度快和各種各樣數(shù)據(jù)的來源。信息能夠找到你需要最基本的，能夠預(yù)測(cè)預(yù)警欺詐的風(fēng)險(xiǎn)和信用的風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)創(chuàng)新方面，移動(dòng)技術(shù)非常重要，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，更重要的是風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)、信貸技術(shù)。大數(shù)據(jù)之所以重要就在于數(shù)據(jù)的相關(guān)性，通過大數(shù)據(jù)研究領(lǐng)域的相關(guān)性，通過這方面做一些技術(shù)創(chuàng)新。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析

互聯(lián)網(wǎng)金融公司和券商等機(jī)構(gòu)，可以在互聯(lián)網(wǎng)渠道、大數(shù)據(jù)服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)信用平臺(tái)等多領(lǐng)域，建立緊密戰(zhàn)略合作。通過實(shí)現(xiàn)雙方資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，充分釋放出用戶的潛在價(jià)值。

證監(jiān)會(huì)一直有明確的基本監(jiān)管原則：一是要確保投資人資金安全，防止投資人資金被挪用或者侵占;二是要防止欺詐、誤導(dǎo)投資人行為的發(fā)生;三是要嚴(yán)格落實(shí)銷售適用性原則，充分關(guān)注投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力與基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征的匹配。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，顯示出基金和互聯(lián)網(wǎng)的融合順應(yīng)了市場(chǎng)需求，但在互聯(lián)網(wǎng)與基金的合作過程中，有兩種機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)邊界模糊的情況。如果融合出現(xiàn)在邊界模糊的地方，證監(jiān)會(huì)的態(tài)度是要積極與機(jī)構(gòu)溝通，探討如何利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更好地為投資者服務(wù)。

2022年，社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)到44萬億元，與2021年基本持平。其中，新型消費(fèi)發(fā)展態(tài)勢(shì)較好，實(shí)物商品網(wǎng)上零售額增長(zhǎng)6.2%，占社零總額比重進(jìn)一步提升，達(dá)到27.2%。實(shí)體零售保持增長(zhǎng)，限額以上零售業(yè)實(shí)體店商品零售額增長(zhǎng)1%，消費(fèi)場(chǎng)景不斷拓展，消費(fèi)體驗(yàn)不斷提升。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》分析：

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)21-30歲用戶為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融中主要用戶群體，占比為38.6%，其次是31-40歲用戶，占比為28.3%，20歲以下用戶占16.2%，41-50歲用戶占比為5.6%。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得以迅速崛起。宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持和推動(dòng)將進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。例如，政府推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提供數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)等方面的監(jiān)管，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供更良好的發(fā)展環(huán)境。

為了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，近年來國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的合規(guī)化建設(shè)和監(jiān)管措施日益完善，在國(guó)內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)必須要取得相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)牌照方可進(jìn)入市場(chǎng)從事相關(guān)業(yè)務(wù)。

目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域牌照發(fā)放資質(zhì)審核趨于嚴(yán)格化，部分資質(zhì)要求暫不滿足標(biāo)準(zhǔn)，又想要開展相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)往往只能選擇并購的方式進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。

宏觀經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新環(huán)境和投資氛圍將進(jìn)一步推動(dòng)金融科技創(chuàng)新，促使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷涌現(xiàn)新模式、新技術(shù)和新業(yè)務(wù)。例如，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用將改變傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的模式，提高效率和降低成本，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

未來，隨著國(guó)家監(jiān)管政策的進(jìn)一步實(shí)施，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)也會(huì)越發(fā)的規(guī)范，無資質(zhì)的機(jī)構(gòu)將難以開展互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。中短期來看，行業(yè)的增速將會(huì)受到一定影響，行業(yè)集中度將會(huì)進(jìn)一步提升，業(yè)務(wù)的合規(guī)開展、風(fēng)控模型改善等或成為業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)的主攻方向。長(zhǎng)期來看，行業(yè)機(jī)構(gòu)的規(guī)模將逐步擴(kuò)大，用戶群體將更加穩(wěn)定。

報(bào)告對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。

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