P2P理財、P2P借貸用戶與小米金融、京東金融和螞蟻聚寶的關(guān)聯(lián)度較高

• 洪前進(jìn) 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1487 99
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P2P理財、P2P借貸用戶與小米金融、京東金融和螞蟻聚寶的關(guān)聯(lián)度較高;整體來看，P2P理財用戶與互聯(lián)網(wǎng)理財應(yīng)用的關(guān)聯(lián)度高于P2P借貸用戶，其理財需求更為強烈。

隨著國內(nèi)以眾籌網(wǎng)為代表的眾籌平臺的迅速發(fā)展，已經(jīng)有越來越多的人參與到了眾籌中，或是作為創(chuàng)業(yè)者，或是作為投資者，大家紛紛在體驗過程中感受到了眾籌給整個行業(yè)帶來的變化。但伴隨移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，大家的主要上網(wǎng)入口已經(jīng)逐漸的由電腦向手機、平板等過度。

眾籌作為一個新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，在這一波移動互聯(lián)網(wǎng)的變革中，雖然暫時還沒有遇到像其它行業(yè)面臨的問題，但隨著用戶上網(wǎng)入口習(xí)慣的改變，眾籌行業(yè)的移動化似乎也勢在必行，畢竟無論一個行業(yè)的模式是多么創(chuàng)新，所有的一切都還是需要圍繞用戶來的，如果沒有用戶，什么創(chuàng)新也都是惘然。

盡管現(xiàn)在還沒有確切的數(shù)據(jù)能夠證明移動互聯(lián)網(wǎng)給眾籌模式的發(fā)展帶來的提升，但從美國的Kickstater、國內(nèi)的眾籌網(wǎng)發(fā)展來看，都在紛紛加快移動端的布局。目前眾籌網(wǎng)移動端已經(jīng)更新了幾個版本，并且在不斷的提升用戶體驗。一位眾籌業(yè)內(nèi)資深人士曾經(jīng)說過，隨著5G時代到來和普及，各家都在布局地面Wifi的情況下，移動眾籌的時代或許已經(jīng)離我們不遠(yuǎn)了，而這一波很可能會掀起一場“全民眾籌風(fēng)”。

圖表：2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模預(yù)測

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略報告》分析得知，根據(jù)行業(yè)景氣度等指標(biāo)綜合分析，預(yù)計2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2028年保費規(guī)模為4334.9億元，同比增長8.1%。

北京的P2P網(wǎng)貸移動應(yīng)用數(shù)量最多，占比37.3%，其次是廣東和上海，三省市占比之和近八成;從移動應(yīng)用指數(shù)來看，北京最高，其次是上海和廣東，三省市的移動應(yīng)用指數(shù)均大于100，積極擁抱移動互聯(lián)網(wǎng)。

P2P理財、P2P借貸用戶與小米金融、京東金融和螞蟻聚寶的關(guān)聯(lián)度較高;整體來看，P2P理財用戶與互聯(lián)網(wǎng)理財應(yīng)用的關(guān)聯(lián)度高于P2P借貸用戶，其理財需求更為強烈。

1、機構(gòu)投融資需關(guān)注政策風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的產(chǎn)業(yè)模式，在近些年迅速發(fā)展壯大。許多業(yè)務(wù)模式在無監(jiān)管狀態(tài)下開展，因此，很多保守的投資機構(gòu)和收購方謹(jǐn)慎選擇投資主體。

然而，在業(yè)務(wù)風(fēng)險得到有效規(guī)范后，必然會影響到運營模式的收益率。如第三方支付的預(yù)付卡發(fā)行與支付領(lǐng)域，在政策規(guī)范之前，很多企業(yè)運用客戶存放在預(yù)付卡中的備付金進(jìn)行投資、理財?shù)然顒?，企業(yè)的利潤率很高，很多投資機構(gòu)紛紛介入。然而在2011年央行2號令出來后，明文要求備付金不屬于企業(yè)的自有資金，企業(yè)不得將備付金用于投資、理財?shù)刃袨?，只有備付金產(chǎn)生的利息可作為企業(yè)的資金收益。至此，預(yù)付卡企業(yè)的收益率開始下降，特別是到2013年底，幾乎80%的預(yù)付卡企業(yè)處于虧損狀態(tài)?？梢姡ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的政策監(jiān)管勢在必行，監(jiān)管后的運營模式和收益來源是否會受到較大影響將是投資機構(gòu)考慮的重點。

2、跨行業(yè)并購需事先規(guī)劃與互聯(lián)網(wǎng)金融的協(xié)同模式

不斷創(chuàng)新是當(dāng)今各行業(yè)發(fā)展壯大的生存之道。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的特點，擬進(jìn)入企業(yè)需找準(zhǔn)細(xì)分領(lǐng)域，如零售業(yè)可選擇電商平臺、支付平臺等環(huán)節(jié)，將這些平臺作為縱向全產(chǎn)業(yè)鏈整合的催化劑，降低主要環(huán)節(jié)的資金成本;而資金實力雄厚的其他行業(yè)實體企業(yè)則可選擇P2P、網(wǎng)絡(luò)小貸等平臺，一方面活化自有資金資源，另一方面增加全業(yè)務(wù)的綜合收益率?？梢?，選準(zhǔn)率先進(jìn)入的互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分領(lǐng)域，將是該行業(yè)成功并購的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

跨行業(yè)企業(yè)以并購為跳板快速進(jìn)入新興領(lǐng)域，獲得核心技術(shù)，資源和業(yè)務(wù)模式。如鋼鐵行業(yè)和零售業(yè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，這些跨行業(yè)并購的案例正在與日俱增?？缧袠I(yè)并購的最大問題，是如何有效發(fā)揮并購后的協(xié)同效應(yīng)。80%并購失敗的主要原因是協(xié)同整合環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，使前期的資金、人力等資源大大浪費，因此對于擬進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的其他行業(yè)企業(yè)而言，提前做好與互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)同的規(guī)劃和運營模式是并購成功的關(guān)鍵。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融并購仍需關(guān)注過程風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融本身是多個行業(yè)融合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)和金融領(lǐng)域的進(jìn)入門檻較高，雖然互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融業(yè)務(wù)具有數(shù)據(jù)信息和平臺管理優(yōu)勢，但是與傳統(tǒng)的金融機構(gòu)相比，其風(fēng)險預(yù)測與風(fēng)險控制能力仍有欠缺，因此收購過程中的政策風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等尤為突出，這些也是擬通過收購方式進(jìn)入該領(lǐng)域的企業(yè)需要重點關(guān)注的問題。

從行業(yè)發(fā)展而言，由于互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新興產(chǎn)業(yè)，相應(yīng)的法規(guī)和制度缺乏，容易造成交易主體之間的權(quán)利與義務(wù)不明確、法律監(jiān)管不嚴(yán)，從而加大了政策風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。目前，很多企業(yè)為了戰(zhàn)略布局紛紛在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域圈地，甚者不惜短期的“戰(zhàn)略性虧損”將資金投入互聯(lián)網(wǎng)金融，這將使企業(yè)面臨巨大的資金風(fēng)險和營運風(fēng)險。

鑒于以上風(fēng)險的存在，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的并購可參考以下建議：

(1) 收購前，企業(yè)需合理評估公司自身的抗風(fēng)險能力，避免不符合自身規(guī)模的大量資金投入;在資金能力有限的情況下，首選符合短期發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)的企業(yè)進(jìn)行收購;

(2) 選擇收購目標(biāo)公司后，要對公司的關(guān)鍵技術(shù)和運營能力詳細(xì)評估。該領(lǐng)域企業(yè)多是輕資產(chǎn)類公司，固定資產(chǎn)較少，因此企業(yè)估值中應(yīng)采用多種方法綜合考量;

(3) 整合前要結(jié)合雙方企業(yè)自身情況合理制定整合策略，注重交易平臺接口與協(xié)議的管理，結(jié)合當(dāng)前金融產(chǎn)業(yè)成熟的法規(guī)政策制定符合現(xiàn)有公司發(fā)展階段的規(guī)章制度，將整合和運營風(fēng)險降至最低。

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  2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略報告

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