2023責(zé)任保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及深度調(diào)研

• 吳亞楠 2023年10月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 773 46
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中小型保險公司內(nèi)控建設(shè)不足，合規(guī)經(jīng)營有待全面提升。保險行業(yè)應(yīng)樹立長期主義價值導(dǎo)向，持續(xù)強化合規(guī)理念，塑造合規(guī)管理文化，提升內(nèi)控制度的有效性，保障保險行業(yè)健康有序發(fā)展。

責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險，依據(jù)承保責(zé)任區(qū)別，責(zé)任保險可劃分為公眾責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險及其他責(zé)任保險。

責(zé)任保險的承保方式有兩種。一種是作為其他保險的組成部分或附加部分承保，不作為主要險別單獨承保，如汽車保險中的第三人責(zé)任險、船舶保險中的碰撞責(zé)任險等。另一種是作為主要險別單獨承保。其形式有公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)賠償保險即職業(yè)責(zé)任保險等。責(zé)任保險作為一種保險形式發(fā)展較晚，19世紀后半葉開始隨著近代社會為保障災(zāi)害事故受害人利益而確立。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國責(zé)任保險行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景研究報告》顯示：

2023責(zé)任保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及深度調(diào)研

多措并舉開展消費者教育，提升消費者風(fēng)險防范意識。利用“3.15宣傳周”、“7.8保險公眾宣傳日”、“金融聯(lián)合教育宣傳月”等大型活動開展內(nèi)容豐富、形式多樣的宣傳活動;組織全行業(yè)71家保險機構(gòu)圍繞金融消費者八大權(quán)利報送121個典型案例，編撰成《保險消費者權(quán)益保護典型案例》，通過真實生動的案例體現(xiàn)保險消費者在銷售、承保、理賠、增值服務(wù)等多個消費環(huán)節(jié)中涉及的消保知識。

2022年12月1日，北京應(yīng)急管理部下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范和加強安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作的通知》(以下簡稱《通知》)，就目前安責(zé)險市場普遍存在的執(zhí)行制度走變通、走偏走樣、我行我素等突出問題進行了通報。

根據(jù)《通知》，各地將重點排查以應(yīng)急管理部門名義組織共保體或者采取入圍招標方式并劃分市場份額、指定或者變相指定保險經(jīng)紀公司“獨家代理”安責(zé)險等行為。安責(zé)險，全稱“安全生產(chǎn)責(zé)任保險”，是指保險機構(gòu)對投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟損失等予以賠償，并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位提供事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險。

保險公司可以根據(jù)自身條件，選擇共保體或單獨主體，給市場提供多樣化的安責(zé)險服務(wù)。

自從安責(zé)險成為強制保險，高危行業(yè)需強制投保后，壟斷亂象隨之出現(xiàn)。不過，安責(zé)險承保的企業(yè)一般是經(jīng)營風(fēng)險很高的企業(yè)，需要承保公司有強大的資本實力、風(fēng)險評估和轉(zhuǎn)移能力，對保險公司自身也提出了要求。

2022 年，監(jiān)管機構(gòu)收到的人身險公司相關(guān)投訴件中，銷售糾紛涉及的投訴件數(shù)占比五成。銷售誤導(dǎo)屢禁不止，與人身險產(chǎn)品設(shè)計的復(fù)雜屬性、前期規(guī)模導(dǎo)向的粗放發(fā)展模式高度相關(guān)。三是基層機構(gòu)合規(guī)管控凸顯薄弱環(huán)節(jié)。大型保險公司分支機構(gòu)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、層級眾多，管理鏈條長，風(fēng)控合規(guī)要求傳導(dǎo)不到位。中小型保險公司內(nèi)控建設(shè)不足，合規(guī)經(jīng)營有待全面提升。保險行業(yè)應(yīng)樹立長期主義價值導(dǎo)向，持續(xù)強化合規(guī)理念，塑造合規(guī)管理文化，提升內(nèi)控制度的有效性，保障保險行業(yè)健康有序發(fā)展。

責(zé)任保險產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

2022年，全國共有保險法人機構(gòu)237家，資產(chǎn)總額27.15萬億元，實現(xiàn)原保險保費收入4.70萬億元，同比增長4.58%;保險業(yè)賠款和給付支出1.55萬億元。保險密度為3326元/人，保險深度為3.88%。

2022年，我國責(zé)任保險保費收入為1148億元，較上年增加130億元，同比增長12.77%，占財產(chǎn)險保費收入的比重逐年提高。

責(zé)任保險行業(yè)上游參與者為第三方服務(wù)提供商，包括保險中介機構(gòu)、信息服務(wù)機構(gòu)、第三方專業(yè)機構(gòu)等，為保險公司提供責(zé)任保險產(chǎn)品銷售、信息收集與管理、食品安全檢測、環(huán)境污染檢測等服務(wù)。

行業(yè)下游為責(zé)任保險產(chǎn)品應(yīng)用，涵蓋食品安全、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境污染等多個領(lǐng)域。在食品安全領(lǐng)域，由于環(huán)境污染、食品經(jīng)營者主體責(zé)任意識不強、食品安全風(fēng)險監(jiān)測評估預(yù)警基礎(chǔ)薄弱、基層監(jiān)管力量不足，中國食品安全存在多重風(fēng)險，影響中國居民飲食安全，持續(xù)釋放食品安全責(zé)任保險需求。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，共有337家A股上市公司發(fā)布購買董責(zé)險的公告信息，投保公司數(shù)量同比上升36%。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。責(zé)任保險行業(yè)報告對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了責(zé)任保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

想了解關(guān)于更多責(zé)任保險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國責(zé)任保險行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景研究報告》。

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  2023-2028年中國責(zé)任保險行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景研究報告

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