產(chǎn)業(yè)研究 農(nóng)業(yè)保險行業(yè)現(xiàn)狀市場機遇分析2023

• 方蔓桃 2023年10月18日 來源：百度 404 19
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近十年來，隨著政策層面鼓勵保險公司開展農(nóng)業(yè)保險等保險業(yè)務，保險服務覆蓋面逐步擴大，保障水平明顯提升，在保障國家糧食安全、推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化和加快建設農(nóng)業(yè)強國等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)顯示，2023年1月至8月，我國農(nóng)業(yè)保險保

全面推進鄉(xiāng)村振興是新時代建設農(nóng)業(yè)強國的重要任務。近日，《國務院關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》(以下簡稱《意見》)發(fā)布，圍繞建設完善高質(zhì)量保險體系，《意見》提出了多項具體舉措，其中包括建設農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量服務體系。推動農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標”，擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍。鼓勵地方發(fā)展優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，探索發(fā)展新型險種。強化科技賦能，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險承保理賠服務，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在防災減災、災后理賠中的作用，切實服務鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強國建設。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍在接受《金融時報》記者采訪時表示，農(nóng)業(yè)保險是金融普惠體系的一個重要組成部分，發(fā)展普惠金融，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展是其題中應有之義?！兑庖姟吩俅螐娬{(diào)了農(nóng)業(yè)保險在普惠金融中的重要地位和發(fā)展方向，對農(nóng)業(yè)保險的進一步科學穩(wěn)健發(fā)展具有重要的指導意義。

農(nóng)業(yè)保險對推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、保障農(nóng)民收益等具有重要作用。今年更是把三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍擴大至全國所有產(chǎn)糧大縣，對于維護農(nóng)民從事生產(chǎn)的積極性發(fā)揮了重要作用。

近十年來，隨著政策層面鼓勵保險公司開展農(nóng)業(yè)保險等保險業(yè)務，保險服務覆蓋面逐步擴大，保障水平明顯提升，在保障國家糧食安全、推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化和加快建設農(nóng)業(yè)強國等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)顯示，2023年1月至8月，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入達1204億元，同比增長20%;參保農(nóng)戶1.4億戶次，提供風險保障3.72萬億元。

今年7月份，財政部發(fā)布《關于擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍至全國所有產(chǎn)糧大縣的通知》，要求擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍至全國所有產(chǎn)糧大縣。國家金融監(jiān)督管理總局相關部門負責人表示，國家金融監(jiān)管總局通過一系列政策措施推動農(nóng)業(yè)保險“擴面、提標、增品”，如支持保險機構穩(wěn)步開展天氣指數(shù)保險、區(qū)域產(chǎn)量保險等試點;指導中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布制種保險示范性條款，推動制種保險發(fā)展;鼓勵保險機構積極采取無人機等科技手段，提高理賠效率，確保農(nóng)業(yè)保險賠款及時足額到位，支持災后補種、搶種，全力保障國家糧食安全。據(jù)統(tǒng)計，截至目前，稻谷、小麥、玉米三大主糧農(nóng)業(yè)保險覆蓋率高達70%以上，我國農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展基礎得到鞏固，呈現(xiàn)穩(wěn)中向上的良好發(fā)展態(tài)勢。

如果你想了解農(nóng)業(yè)保險行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。重點分析了我國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對農(nóng)業(yè)保險行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。????

地方各級財政部門、財政部各地監(jiān)管局、有關保險公司要認真學習貫徹習近平總書記關于防汛救災重要指示精神，深化思想認識，強化責任擔當，加強協(xié)同配合，立足金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的本職，全力支持和幫助受災地區(qū)防汛救災和恢復農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工作，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險防災減損和災后風險補償作用。

保險公司要切實提高理賠效率，開通保險理賠綠色通道，優(yōu)化簡化理賠流程和手續(xù)，最大限度減少洪澇災害對經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活的影響，特事特辦、急事急辦;要切實提升服務質(zhì)量，科學精準做好應急處置，因地制宜認真做好防汛救災和受災農(nóng)戶金融保險服務，能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠。地方財政部門要配合金融監(jiān)管部門加強工作督導和監(jiān)管。

地方各級財政部門要切實做好農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金保障工作，根據(jù)承保進度及簽單情況，按要求及時足額將保費補貼撥付到位，不得拖欠，進一步提高農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金使用效益，切實提升受災農(nóng)戶政策獲得感和滿意度。財政部各地監(jiān)管局要加強監(jiān)管。

受臺風“杜蘇芮”影響，我國多地出現(xiàn)持續(xù)強降雨，洪澇和地質(zhì)災害給一些地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成不小損失。比如，黑龍江哈爾濱五常市多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的部分稻田被淹，有的甚至面臨絕產(chǎn)，“稻花香”面臨著考驗。所幸的是，五常全市耕地農(nóng)業(yè)保險投保面積約占耕地總面積七成，災后保險公司迅速進行核查登記、理賠。臺風“杜蘇芮”的嚴重影響，讓全社會對農(nóng)業(yè)保險促進和保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要作用有了更深入的認識。在災害面前，農(nóng)業(yè)保險就是農(nóng)民的“定心丸”。

農(nóng)業(yè)保險(簡稱“農(nóng)險”)是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災害、意外事故疫病、疾病等保險事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種賠償保險。

我國自2007年起實施農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策，拉開了政策性農(nóng)業(yè)保險序幕。經(jīng)過十幾年的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模已突破千億元，位居全球首位。

目前，農(nóng)業(yè)保險與服務“三農(nóng)”的實際需求相比仍有較大差距，要穩(wěn)步推進“擴面、增品、提標”，特別是在增強農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品內(nèi)在吸引力的基礎上，擴大關系國計民生和國家糧食安全的大宗農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋面。中央財政連續(xù)加大保費補貼力度，要提高資金使用績效。同時，加強財政補貼資金監(jiān)管，加大對虛假承保、虛假理賠等行為的處罰力度。

提高農(nóng)業(yè)保險服務能力，要加大宣傳力度，推動農(nóng)業(yè)保險條款通俗化、標準化，提高廣大農(nóng)戶參保積極性。加強數(shù)據(jù)科技賦能，運用衛(wèi)星遙感、無人機、GPS定位、云計算、智慧農(nóng)險服務等技術手段，提升農(nóng)業(yè)保險服務的精準度、精細度。在災害發(fā)生后，保險公司要切實提高理賠質(zhì)量和效率，優(yōu)化簡化理賠流程和手續(xù)，能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠，讓廣大受災農(nóng)戶切實感受到農(nóng)業(yè)保險的有力支撐與呵護。

農(nóng)業(yè)保險發(fā)展前景分析

我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展時間還較短，在快速拓展、發(fā)揮重要作用的同時，也面臨一些短板和問題。比如，雖然保費規(guī)模位居全球首位，但保險覆蓋面還較低，“擴面、增品、提標”的空間還不小;保險服務支撐系統(tǒng)還不完善，信息化建設滯后、數(shù)據(jù)基礎薄弱問題較突出;保險公司服務廣大農(nóng)戶的能力還需要進一步提高。有的地方還出現(xiàn)虛假投保、騙取財政補貼資金的情況?？梢哉f，農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展前景廣闊，但任務也頗為艱巨。要把好事辦好，尚需在政策和服務上繼續(xù)加力，實現(xiàn)提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級。

除了稻谷、小麥、玉米三大主糧，針對我國物產(chǎn)豐富、種植養(yǎng)殖種類多的情況，越來越多特色蔬菜、水果等也被納入農(nóng)業(yè)保險承保范圍。據(jù)統(tǒng)計，截至目前，我國農(nóng)業(yè)保險已覆蓋天然橡膠等16個大宗農(nóng)產(chǎn)品及60余個地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品，構建了“中央保大宗，地方保特色”的農(nóng)險體系。

業(yè)內(nèi)專家表示，鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為推動地方經(jīng)濟發(fā)展、展現(xiàn)地方良好形象的重要產(chǎn)業(yè)。然而，鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)區(qū)域往往集中連片但總體多點分散、投入高、風險大，極易受到自然風險、疫病蟲害、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全等多重風險考驗，但與之配套的特色農(nóng)險卻覆蓋不足，使一些農(nóng)特產(chǎn)品在生產(chǎn)、運輸、買賣過程中仍受到較大制約。

2020年，財政部印發(fā)《關于擴大中央財政對地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補試點范圍的通知》，將地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補試點的地區(qū)范圍擴大至20個省份，明確各試點地區(qū)可按照自主自愿的原則開展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，并申請中央財政補貼支持，鼓勵各地對困難地區(qū)給予優(yōu)先支持。

數(shù)據(jù)顯示，2023年中央財政安排農(nóng)業(yè)保險保費補貼477.66億元，同比增長9.9%。截至7月，全國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1078.63億元，同比增長18.64%，為1.25億戶次農(nóng)戶提供風險保障3.34萬億元。

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