產(chǎn)業(yè)研究 反欺詐行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

• 方蔓桃 2023年10月17日 來(lái)源：百度 1284 84
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如果你想了解反欺詐行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)反欺

時(shí)下，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、隱私計(jì)算等為代表的數(shù)字技術(shù)加速集成應(yīng)用，科技與金融的融合創(chuàng)新持續(xù)推動(dòng)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)理念及服務(wù)模式的重塑與轉(zhuǎn)型，新型金融服務(wù)模式層出不窮，金融科技創(chuàng)新賦能效應(yīng)日益顯現(xiàn)。但新技術(shù)的快速發(fā)展亦使得以欺詐、電詐、洗錢等為代表的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)快速演變且愈發(fā)復(fù)雜和隱蔽，給金融風(fēng)險(xiǎn)防控帶來(lái)新的難題。在此形勢(shì)下，2022年初，人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出要健全自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，強(qiáng)調(diào)需積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)拓展事前風(fēng)險(xiǎn)信息獲取維度，強(qiáng)化事中風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、模型研發(fā)、特征提取等能力建設(shè)，以及事后要通過(guò)數(shù)字化手段加強(qiáng)應(yīng)對(duì)措施等，持續(xù)迭代優(yōu)化風(fēng)控模型和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“技防”“智防”轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)處置及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

公安部建立分級(jí)分類預(yù)警勸阻機(jī)制，累計(jì)向各地推送預(yù)警指令2.4億條;工信部持續(xù)提升行業(yè)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置能力，累計(jì)攔截詐騙電話21億次、短信24.2億條，處置涉案域名網(wǎng)址266萬(wàn)個(gè);中央網(wǎng)信辦封堵境外涉詐網(wǎng)址79.9萬(wàn)個(gè)、IP地址3.8萬(wàn)個(gè);人民銀行持續(xù)優(yōu)化涉詐資金查控，協(xié)助公安機(jī)關(guān)緊急攔截涉案資金3180余億元。

如果你想了解反欺詐行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)反欺詐醫(yī)療行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)反欺詐行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

當(dāng)前，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、國(guó)際經(jīng)濟(jì)及地緣形勢(shì)復(fù)雜變化的背景下，金融機(jī)構(gòu)在有效打擊和治理電信詐騙以及反洗錢等方面面臨諸多挑戰(zhàn)。對(duì)此，領(lǐng)雁科技反欺詐技術(shù)專家雷開(kāi)霖說(shuō)：“近年來(lái)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化推進(jìn)，極大提升了金融服務(wù)質(zhì)效和客戶體驗(yàn)，但新型金融欺詐等也如影隨形，各種新手段層出不窮，在給客戶造成損失的同時(shí)，也給金融風(fēng)險(xiǎn)防控帶來(lái)如下一系列新的難題?！?/p>

2023年國(guó)家醫(yī)保局聯(lián)合最高人民檢察院、公安部、財(cái)政部、國(guó)家衛(wèi)生健康委在全國(guó)范圍開(kāi)展醫(yī)保領(lǐng)域打擊欺詐騙保專項(xiàng)整治工作。2023年，國(guó)家醫(yī)保局將在大數(shù)據(jù)監(jiān)管方面著重發(fā)力，開(kāi)展大數(shù)據(jù)監(jiān)管試點(diǎn)，通過(guò)強(qiáng)化已有醫(yī)保反欺詐大數(shù)據(jù)模型應(yīng)用，推動(dòng)建立一批重點(diǎn)領(lǐng)域的反欺詐大數(shù)據(jù)模型，逐步構(gòu)建非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新模式，推進(jìn)醫(yī)保基金監(jiān)管能力提升。

伴隨著新興技術(shù)的快速發(fā)展，金融服務(wù)質(zhì)效、客戶體驗(yàn)等提高的同時(shí)，新型詐騙、洗錢等手段愈發(fā)復(fù)雜和多變，不斷給金融風(fēng)險(xiǎn)防控帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。為應(yīng)對(duì)逐步升級(jí)的金融風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)，2020年以來(lái)，我國(guó)先后開(kāi)展了四輪“斷卡”行動(dòng)，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、銀行卡違法犯罪開(kāi)展專項(xiàng)治理，啟動(dòng)《反洗錢法》的修訂工作，著力強(qiáng)化反洗錢信息共享機(jī)制，提升我國(guó)反洗錢管理整體效能。與此同時(shí)，2022年12月1日起正式施行的《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》要求銀行機(jī)構(gòu)要履行反洗錢、反詐職責(zé)，建立盡職調(diào)查制度，對(duì)涉詐異常銀行卡、可疑交易等進(jìn)行監(jiān)測(cè)處置。

在逐步完善、加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)的同時(shí)，監(jiān)管部門在處罰方面依舊延續(xù)了“強(qiáng)監(jiān)管”“嚴(yán)處罰”的態(tài)勢(shì)。以反洗錢為例，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年全年中國(guó)人民銀行及分支機(jī)構(gòu)對(duì)305家金融機(jī)構(gòu)和667名人員處以反洗錢行政處罰共599筆，金額合計(jì)約6.19億，其中對(duì)單位罰款金額合計(jì)約5.97億，對(duì)個(gè)人處罰金額合計(jì)約2262萬(wàn)。

“反洗錢等相關(guān)法律法規(guī)以及反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法正式實(shí)施后，銀行業(yè)、支付業(yè)必將面臨更大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)壓力。”雷開(kāi)霖說(shuō)，“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律法規(guī)的框架內(nèi)主動(dòng)求變，積極與各職能部門配合，預(yù)防電詐案件及提供反詐線索。”

消費(fèi)金融欺詐可以分為兩方面。從身份欺詐來(lái)說(shuō)，可以利用指紋識(shí)別、人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別等技術(shù)判斷借款人的真實(shí)身份，比如，借款人上傳個(gè)人證件后，反欺詐系統(tǒng)可以自動(dòng)識(shí)別其身份信息，隨后利用人臉識(shí)別技術(shù)，引導(dǎo)用戶進(jìn)行活體識(shí)別，再與身份證上照片信息進(jìn)行對(duì)比判斷。從行為欺詐方面來(lái)說(shuō)，機(jī)器學(xué)習(xí)作為人工智能最重要的技術(shù)手段之一，通過(guò)對(duì)借款人的消費(fèi)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以分辨出借款人的特征和行為，進(jìn)而對(duì)借款人的真實(shí)意圖做出判斷。

在反欺詐技術(shù)涉及的推理機(jī)制方面,中郵消費(fèi)金融知識(shí)圖譜風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)平臺(tái)亦在之前自主研發(fā)的網(wǎng)絡(luò)反欺詐系統(tǒng)“中郵星網(wǎng)”的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了新突破。通過(guò)易操作的圖形化頁(yè)面,使用者可靈活組合知識(shí)和推理規(guī)則,挖掘潛在的信息與風(fēng)險(xiǎn);可以支持基于規(guī)則的直接推理,通過(guò)推理挖掘潛在事實(shí),實(shí)現(xiàn)對(duì)已有數(shù)據(jù)的充分利用;推理規(guī)則的可拓展性更好,未來(lái)將支持基于圖與模型的概率性推理。這對(duì)于提升反欺詐效率、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。

在互聯(lián)網(wǎng)等快速發(fā)展的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)欺詐手段也越發(fā)多樣，并逐漸形成規(guī)模龐大的網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)。近年來(lái)，反欺詐行業(yè)迎來(lái)了發(fā)展機(jī)構(gòu)，包括BAJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭、大型金融機(jī)構(gòu)以及新興科技公司均在發(fā)力金融反欺詐。融合大數(shù)據(jù)+機(jī)器學(xué)習(xí)的反欺詐系統(tǒng)能夠有效幫助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)，因此互聯(lián)網(wǎng)欺詐的泛濫會(huì)推動(dòng)反欺詐行業(yè)的快速發(fā)展。

數(shù)字化推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)更快發(fā)展。數(shù)字化交易使得金融機(jī)構(gòu)能夠提供更加便捷、高效的服務(wù)，客戶可以隨時(shí)隨地通過(guò)手機(jī)或電腦完成各種金融操作，節(jié)省了時(shí)間和精力。數(shù)字化為金融機(jī)構(gòu)提供了更廣闊的市場(chǎng)空間，通過(guò)線上化渠道，中小型金融機(jī)構(gòu)可以打破地域限制，將服務(wù)擴(kuò)展到更多的客戶群體，提升了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

反欺詐行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

數(shù)字化也帶來(lái)了一系列的安全風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)需要高度警惕。欺詐分子利用各種技術(shù)手段進(jìn)行詐騙，騙貸、套現(xiàn)、虛假交易等各類欺詐愈加頻繁復(fù)雜。尤其是受資金、人員和技術(shù)投入方面相對(duì)較少的中小金融機(jī)構(gòu)在，安全體系建設(shè)不足，更容易遭到不法分子的欺詐。

時(shí)下，以大數(shù)據(jù)、AI、隱私計(jì)算等為代表的新技術(shù)快速發(fā)展并不斷深化在金融領(lǐng)域的融合滲透，給破解風(fēng)控挑戰(zhàn)、強(qiáng)化反洗錢與反詐融合等難題，以及強(qiáng)化風(fēng)控治理效能開(kāi)辟了全新路徑。

對(duì)于充分融合新技術(shù)助力數(shù)智風(fēng)控建設(shè)，雷開(kāi)霖說(shuō)道，“新技術(shù)的發(fā)展給破解風(fēng)控難題提供了最優(yōu)解，通過(guò)大數(shù)據(jù)、AI、隱私計(jì)算等新技術(shù)的融合創(chuàng)新，可有效增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力，滿足日益嚴(yán)格的監(jiān)管要求?！崩纾?/p>

大數(shù)據(jù)分析可增強(qiáng)欺詐檢測(cè)和預(yù)防系統(tǒng)。通過(guò)分析大量數(shù)據(jù)，包括交易記錄、客戶行為模式和外部數(shù)據(jù)源，可以更有效地識(shí)別可疑活動(dòng)和潛在的欺詐企圖。

全球網(wǎng)絡(luò)欺詐每年造成的財(cái)務(wù)損失為5.38萬(wàn)億美元，其中85%的欺詐與合成身份欺詐有關(guān)，并且大量發(fā)生在移動(dòng)設(shè)備端。犯罪分子越來(lái)越多地利用數(shù)字化技術(shù)，以更高的效率和復(fù)雜性實(shí)施金融犯罪，以至于金融犯罪和網(wǎng)絡(luò)犯罪現(xiàn)在總是聯(lián)系在一起。大量的金融欺詐是通過(guò)數(shù)字技術(shù)發(fā)生。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，各類欺詐行為逐漸滲透到數(shù)字金融的各個(gè)環(huán)節(jié)。目前全球每年只有約3%的欺詐案例被識(shí)破，通過(guò)隱私計(jì)算技術(shù)可幫助構(gòu)建跨行業(yè)反欺詐生態(tài)、聯(lián)合多個(gè)不同行業(yè)如運(yùn)營(yíng)商、銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、公安等機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)為反欺詐提供海量數(shù)據(jù)支撐以提升金融反欺詐能力。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及反欺詐行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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  反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見(jiàn)的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單...

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