中國普惠金融行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析 普惠金融面臨數(shù)字化發(fā)展新機(jī)遇

• 陳澤芳 2023年5月30日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1061 67
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從提高產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的韌性出發(fā)，我們可以為供應(yīng)鏈金融平臺中的小微企業(yè)提供融資服務(wù)，開展保理等業(yè)務(wù);提升中小微企業(yè)數(shù)智化效率，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級;還可以為代理采購服務(wù)，為中小微企業(yè)降本增效。地方政府現(xiàn)在也在積極建立現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈研究中心，并由行業(yè)龍頭企業(yè)牽頭建立云

隨著普惠金融行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的普惠金融企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。

我國普惠金融發(fā)展經(jīng)歷了疫情帶來的重大考驗(yàn)，與此同時(shí)，以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能為代表的數(shù)字技術(shù)不斷取得新的突破，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)迅速崛起，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展是當(dāng)務(wù)之急，而數(shù)字普惠金融為商業(yè)銀行在拓展市場、轉(zhuǎn)型發(fā)展中提供了新的思路。本文以各商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)在普惠金融領(lǐng)域的實(shí)踐為切入點(diǎn)，圍繞后疫情時(shí)代開展普惠金融業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)等議題，探索當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融的有效路徑。

中國普惠金融行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

后疫情時(shí)期普惠金融的另一大機(jī)遇是數(shù)字營銷，即如何與征信機(jī)構(gòu)合作，利用征信數(shù)據(jù)與數(shù)字營銷相結(jié)合，賦能金融機(jī)構(gòu)更多地獲客，提升客戶貸款的可得性。數(shù)字營銷的多元化有利于形成完整的金融生態(tài)圈，解決之前對數(shù)據(jù)健康以及營銷的忽視問題。數(shù)字營銷的多元化還涉及產(chǎn)業(yè)鏈的完整性。給中小微企業(yè)賦能而創(chuàng)建新的金融基礎(chǔ)設(shè)施，其目的是提高產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性。大多數(shù)傳統(tǒng)銀行面對中國企業(yè)的“進(jìn)銷存”三種客戶，主要是滿足有銷售收入客戶的貸款需求，但對“進(jìn)”和“存”這兩種客戶的服務(wù)還有待完善，尤其是對上游供貨商的服務(wù)不足。

從提高產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的韌性出發(fā)，我們可以為供應(yīng)鏈金融平臺中的小微企業(yè)提供融資服務(wù)，開展保理等業(yè)務(wù);提升中小微企業(yè)數(shù)智化效率，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級;還可以為代理采購服務(wù)，為中小微企業(yè)降本增效。地方政府現(xiàn)在也在積極建立現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈研究中心，并由行業(yè)龍頭企業(yè)牽頭建立云服務(wù)，為上游供貨商的融資提供數(shù)字營銷，這也是數(shù)字營銷的一大創(chuàng)新實(shí)踐。

普惠金融面臨數(shù)字化發(fā)展新機(jī)遇

黨的二十大報(bào)告指出，要加快建設(shè)數(shù)字中國，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)。中共中央、國務(wù)院《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》(中發(fā)〔2020〕9號)要求加快培育數(shù)據(jù)要素市場;《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035 年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》要求發(fā)展數(shù)據(jù)要素市場，激活數(shù)據(jù)要素潛能;2022年12月19日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》(以下簡稱“數(shù)據(jù)二十條”)對外發(fā)布，從數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)、流通交易、收益分配、安全治理等方面構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度，提出20條政策舉措?！皵?shù)據(jù)二十條”的出臺，將充分發(fā)揮中國海量數(shù)據(jù)規(guī)模和豐富應(yīng)用場景優(yōu)勢，激活數(shù)據(jù)要素潛能，做強(qiáng)、做優(yōu)、做大數(shù)字經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能。

近年來，大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的發(fā)展引發(fā)經(jīng)濟(jì)形態(tài)的變化和數(shù)字化社會的深度變革，對數(shù)據(jù)有效獲取和運(yùn)用關(guān)系到企業(yè)競爭力和價(jià)值創(chuàng)造?！皵?shù)據(jù)二十條”等相關(guān)政策出臺，能夠促進(jìn)企業(yè)在數(shù)字化方面的投入，加速我國的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動(dòng)小微信貸的進(jìn)一步發(fā)展。當(dāng)前，很多銀行雖然在使用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)小微企業(yè)信貸方面有了長足進(jìn)步，但由于小微企業(yè)經(jīng)營的一些場景還沒有數(shù)字化，使得數(shù)字技術(shù)的使用效果大打折扣。因此，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展將在一定程度上改善這一“堵點(diǎn)”，提高小微企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的可獲得性。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點(diǎn)服務(wù)對象。這個(gè)概念的提出時(shí)期，也是整個(gè)金融行業(yè)的重大發(fā)展期，而大力發(fā)展普惠金融對于我國來說，是全面建成小康社會的必然要求，更有利于促進(jìn)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)推動(dòng)萬眾創(chuàng)新，更大程度上促進(jìn)社會公平，讓普羅大眾感受到金融的切實(shí)惠利。

普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進(jìn)社會公平和社會和諧。

中國普惠金融的發(fā)展一直以提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，建立與小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，讓重點(diǎn)服務(wù)對象及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)為主要目標(biāo)。普惠金融的這些使命與目標(biāo)，毫無疑問都是實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要支撐。

發(fā)展普惠金融將促進(jìn)共同富裕作為出發(fā)點(diǎn)，具體體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，發(fā)展普惠金融，把更多金融資源配置到薄弱環(huán)節(jié)，精準(zhǔn)強(qiáng)化弱勢地區(qū)和人群的金融支持，有效激發(fā)其創(chuàng)新活力，可夯實(shí)共同富裕的物質(zhì)基礎(chǔ);另一方面，通過金融的普惠性助力緩解發(fā)展不平衡、不充分問題，完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，構(gòu)建機(jī)會均等、普惠公平的市場秩序，推動(dòng)廣大市場主體和人民群眾共享發(fā)展成果。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。報(bào)告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

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