第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 2023中國第三方支付行業(yè)發(fā)展分析

• 黃文玉 2023年7月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 635 36
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第三方支付采用支付結(jié)算方式。按支付程序分類，結(jié)算方式可分為一步支付方式和分步支付方式，前者包括現(xiàn)金結(jié)算、票據(jù)結(jié)算(如支票、本票、銀行匯票、承兌匯票)、匯轉(zhuǎn)結(jié)算(如電匯、網(wǎng)上支付)，后者包括信用證結(jié)算、保函結(jié)算、第三方支付結(jié)算。

第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗貨物，并且進行確認后，再通知第三方付款;第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

近期，為進一步提升境外用戶在境內(nèi)的移動支付體驗，騰訊攜手Visa、Discover Global Network(含Diners Club)、JCB、Mastercard等國際卡組織深化合作，近日全面有序開放境內(nèi)各城市的微信支付商戶網(wǎng)絡(luò)，支持餐飲、交通、商超、酒旅等各領(lǐng)域商戶，支持掃碼、被掃、微信小程序、In-APP多種支付方式，不斷拓展消費場景。

第三方支付采用支付結(jié)算方式。按支付程序分類，結(jié)算方式可分為一步支付方式和分步支付方式，前者包括現(xiàn)金結(jié)算、票據(jù)結(jié)算(如支票、本票、銀行匯票、承兌匯票)、匯轉(zhuǎn)結(jié)算(如電匯、網(wǎng)上支付)，后者包括信用證結(jié)算、保函結(jié)算、第三方支付結(jié)算。

第三方支付市場產(chǎn)業(yè)鏈包括消費者、服務(wù)商、商戶以及監(jiān)管部門(中國人民銀行)。服務(wù)商包括商業(yè)銀行、第三方支付機構(gòu)和清算機構(gòu)，通過消費者向商戶發(fā)送消費請求，商戶將信息發(fā)送給第三方支付機構(gòu)、商業(yè)銀行以及清算機構(gòu)，最后再返回相關(guān)消費信息。第三方支付機構(gòu)包括賬戶側(cè)支付機構(gòu)和收單機構(gòu)。

在社會經(jīng)濟活動中，結(jié)算歸屬于貿(mào)易范疇。貿(mào)易的核心是交換。交換是交付標的與支付貨幣兩大對立流程的統(tǒng)一。在自由平等的正常主體之間，交換遵循的原則是等價和同步。同步交換，就是交貨與付款互為條件，是等價交換的保證。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》顯示：

除了網(wǎng)上銀行、電子信用卡等支付方式以外還有一種方式也可以相對降低網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險，那就是正在迅猛發(fā)展起來的利用第三方機構(gòu)的支付模式及其支付流程，而這個第三方機構(gòu)必須具有一定的誠信度。在實際的操作過程中這個第三方機構(gòu)可以是發(fā)行信用卡的銀行本身。在進行網(wǎng)絡(luò)支付時，信用卡號以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間轉(zhuǎn)移，降低了應(yīng)通過商家轉(zhuǎn)移而導(dǎo)致的風(fēng)險。

中國人民銀行發(fā)布了一項支付領(lǐng)域的新規(guī)定《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實施支付機構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，明確了第三方支付機構(gòu)在交易過程中，產(chǎn)生的客戶備付金，今后將統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管，支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。網(wǎng)聯(lián)下發(fā)42號文督促第三方支付機構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)渠道，明確2018年6月30日之前所有第三方支付機構(gòu)與銀行的直連都將被切斷，之后銀行不會再單獨直接為第三方支付機構(gòu)提供代扣通道。

第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

以非金融機構(gòu)的第三方支付公司為信用中介，類似銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉、嘉聯(lián)支付這類手機刷卡器產(chǎn)品，這類移動支付產(chǎn)品通過和國內(nèi)外各大銀行簽約，具備很好的實力和信用保障，是在銀行的監(jiān)管下保證交易雙方利益的獨立機構(gòu)，在消費者與銀行之間建立一個某種形式的數(shù)據(jù)交換和信息確認的支付的流程。樂富支付向廣大銀行卡持卡人提供基于POS終端的線下實時支付服務(wù)，并向終端特約商戶提供POS申請/審批、自動 結(jié)帳/對帳、跨區(qū)域T+1清算、資金歸集、多帳戶管理等綜合服務(wù)。

中國國內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有支付寶、微信支付、百度錢包、PayPal、中匯支付、拉卡拉、財付通、融寶、盛付通、騰付通、通聯(lián)支付、易寶支付、隨行付支付、中匯寶、快錢、國付寶、物流寶、網(wǎng)易寶、網(wǎng)銀在線、環(huán)迅支付IPS、匯付天下、匯聚支付、寶易互通、寶付、樂富等。

近年來，第三方線上支付注冊賬戶數(shù)呈增長趨勢，2010年我國第三方線上支付注冊賬戶數(shù)為7.97億戶，2016年達到15.65億戶，到2021年增長到了20.82億戶，預(yù)計2023年我國第三方線上支付注冊賬戶數(shù)有望達到24.48億戶。

近年來我國第三方支付業(yè)務(wù)交易數(shù)量呈現(xiàn)出迅速增長態(tài)勢，據(jù)移動支付網(wǎng)數(shù)據(jù)，2021年交易數(shù)量突破1萬億筆，同比增長24.3%。隨著交易量的持續(xù)增長，我國第三方支付業(yè)務(wù)交易金額也隨之快速上升。中國第三方支付業(yè)務(wù)交易金額從2015年的49.5萬億元提升至2021年的355.5萬億元，期間年均復(fù)合增長率為39.8%。

條碼支付屬于銀行卡收單的子類別。數(shù)據(jù)顯示，2020年我國條碼支付交易規(guī)模為37.5萬億元，同比增長24.2%;2021年上半年交易規(guī)模為25.9萬億元，較2020年同期增長61.2%。從2020年第二季度的市場份額來看，支付寶占據(jù)半壁江山，市占率高達55.6%。財付通排名第二，占比也超過30%。大部分的第三方支付平臺爭搶小部分的市場份額，行業(yè)內(nèi)競爭激烈且嚴峻，此外，第三方支付平臺與銀行也存在著競爭關(guān)系，存在一定的行業(yè)外競爭。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。

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