中國手機(jī)支付業(yè)務(wù)應(yīng)用概況

• 袁靜美 2023年6月29日 來源：中研網(wǎng) 753 45
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手機(jī)支付軟件

一、中國手機(jī)支付業(yè)務(wù)應(yīng)用概況

移動支付業(yè)務(wù)是指手機(jī)用戶以銀行卡為支付手段來完成電子支付的應(yīng)用。手機(jī)用戶通過把手機(jī)號碼與銀行卡或活期存折的賬戶進(jìn)行綁定后，就可以通過多種接入方式，如短信、語音、移動數(shù)據(jù)(WAP/Java/BREW)等，通過手機(jī)支付平臺、專業(yè)支付商和銀行系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)手機(jī)購物以及各種費(fèi)用繳納等功能。

手機(jī)支付業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)方式主要有以下兩種。

第一種途徑

費(fèi)用通過手機(jī)賬單收取，用戶在支付其手機(jī)賬單的同時支付了這一費(fèi)用，在這種方式中，移動運(yùn)營商為用戶提供了信用，但這種代收費(fèi)的方式使得電信運(yùn)營商有超范圍經(jīng)營金融業(yè)務(wù)之嫌，因此其范圍僅限于下載手機(jī)鈴聲等有限業(yè)務(wù);

第二種途徑

費(fèi)用從用戶的銀行賬戶(即借記賬戶)或信用卡賬戶中扣除，在該方式中，手機(jī)只是一個簡單的信息通道，將用戶的銀行賬號或信用卡號與其手機(jī)號聯(lián)接起來。根據(jù)支付解決方案不同有的需要手機(jī)與銀行卡號綁定，有的則無需綁定，可支持多家銀行賬號。

二、中國手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈日趨完善

對通信運(yùn)營商來說，在話音業(yè)務(wù)市場趨于飽和的情況下，移動通信與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合，無疑將成為發(fā)展移動增值業(yè)務(wù)的一個重要突破口。而對于銀行來說，移動支付則可以有效降低經(jīng)營成本。鏈條上的各方，在利益驅(qū)使下，會積極推動移動支付。

移動支付應(yīng)用業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大，將加快移動支付的發(fā)展步伐。市場最終是由需求決定的。

隨著技術(shù)的完善，制約移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展的因素也正在逐步減少。產(chǎn)業(yè)鏈也日趨完善，相關(guān)的法律法規(guī)也日趨完善。服務(wù)提供者，也會提供更貼近客戶需求的服務(wù)。綜上，移動支付是電子支付發(fā)展的必然趨勢，隨著技術(shù)、產(chǎn)業(yè)鏈和法律法規(guī)的日益完善，移動支付必將成為電子支付的主流。

三、中國手機(jī)支付市場發(fā)展現(xiàn)狀

(1)小額高頻化趨勢

現(xiàn)如今各個消費(fèi)領(lǐng)域基本都可以使用移動支付，日常生活的大部分消費(fèi)也基本離不開移動支付。由于生產(chǎn)生活的需求多而雜，人們平時的消費(fèi)開支都相對瑣碎，且額度較小，移動支付的快速便利正好能夠適應(yīng)人們快節(jié)奏的生活步伐。消費(fèi)高頻化和小額化的趨勢會隨著移動支付產(chǎn)品的廣泛應(yīng)用進(jìn)一步深化，未來移動支付的主要發(fā)展特點(diǎn)依然為小額高頻。

(2)人工智能化趨勢

人工智能也可以增強(qiáng)移動支付業(yè)務(wù)的有效性，以便為用戶提供更快、更高效和更安全的服務(wù)，加強(qiáng)用戶體驗(yàn)。隨著無人超市、無人銀行網(wǎng)點(diǎn)等更多智能化場景的推進(jìn)，人工智能的應(yīng)用范疇也將更加廣闊，人工智能的使用范圍也越來越廣泛。在移動支付的應(yīng)用領(lǐng)域，人工智能可解析海量交易業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，精準(zhǔn)服務(wù)不同類型用戶。

人工智能技術(shù)也可以減少智能監(jiān)控支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險隱患，保證業(yè)務(wù)合規(guī)、資金安全。人工智能客服還能實(shí)時解答用戶在支付時出現(xiàn)的問題和疑慮。今后，移動支付將更多地和人工智能相融合，在各個方面給用戶提供更加愉悅的支付體驗(yàn)。

(3)跨境支付擴(kuò)張趨勢

移動支付業(yè)務(wù)供給體系越來越多元化、全方位、差異化，業(yè)務(wù)場景也廣泛覆蓋了交通、餐飲、零售商業(yè)、教育領(lǐng)域、醫(yī)院、公共繳費(fèi)服務(wù)等和人民百姓生活息息相關(guān)的領(lǐng)域。使用移動支付的人群，也基本上涵蓋了不同的年齡階層。但國內(nèi)移動支付市場活躍度已達(dá)飽和，各移動支付機(jī)構(gòu)將會逐步拓展國外市場，跨境支付會快速吸引國外用戶群體，這將促進(jìn)跨境支付的發(fā)展。

目前，由于我國的移動支付技術(shù)早已在世界遙遙領(lǐng)先，所以，跨境交易已具備完善的信息技術(shù)條件，對海外移動支付市場也將形成一個擴(kuò)張的態(tài)勢。

四、中國手機(jī)支付市場網(wǎng)民規(guī)模

截至2022年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)67億，較2021年12月增長3549萬，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)75.6%，較2021年12月提升2.6個百分點(diǎn)。其中，至2022年12月，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)11億，較2021年12月增長781萬，占網(wǎng)民整體的85.4%。

我國網(wǎng)絡(luò)支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升。數(shù)據(jù)顯示，2022年前三季度，銀行共處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)757.07億筆，金額1858.38萬億元，同比分別增長1.5%和6.4%;移動支付業(yè)務(wù)1167.69億筆，金額378.25萬億元，同比分別增長7.4%和1.1%。網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)不斷求創(chuàng)新、拓場景、惠民生，有力支持了經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

五、中國手機(jī)支付市場發(fā)展?jié)摿?/p>

網(wǎng)絡(luò)支付適老化改造持續(xù)推進(jìn)，數(shù)字鴻溝進(jìn)一步彌合。截至2022年末，全國60周歲及以上老年人口有28004萬人，占總?cè)丝诘?9.8%;全國65周歲及以上老年人口達(dá)20978萬人，占總?cè)丝诘?4.9%。隨著老齡化程度加深，各支付機(jī)構(gòu)相繼開展適老化改造工作，推出老年人專屬APP版本，通過提升安全性、強(qiáng)化新技術(shù)應(yīng)用等方式，滿足老年群體支付服務(wù)需求。在政府、企業(yè)的通力合作下，截至2022年12月，60歲以上老年群體對網(wǎng)絡(luò)支付的使用率達(dá)70.7%，與整體網(wǎng)民的差距同比縮小2.2個百分點(diǎn)。

各大支付機(jī)構(gòu)持續(xù)落實(shí)降費(fèi)讓利舉措，為小微企業(yè)紓困減負(fù)。自《關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知》發(fā)布以來，銀行、支付機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)政策號召，一方面通過降低小微商戶支付手續(xù)費(fèi)，助力小微商戶降低經(jīng)營成本、減輕經(jīng)營壓力。如中國人民銀行深圳市中心支行積極統(tǒng)籌推動減費(fèi)讓利工作，推動轄內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)實(shí)施利率優(yōu)惠、加強(qiáng)線上金融服務(wù)等措施;2021年9月至2022年6月，累計為630萬戶小微企業(yè)、個體工商戶及2060萬戶有經(jīng)營行為的個人減免支付手續(xù)費(fèi)超36億元。另一方面通過面向商家開放支付后場景，持續(xù)幫助更多商家提升私域運(yùn)營效果。如支付寶支持商家在自身或附近商家的支付成功頁面投放優(yōu)惠券，以提升老用戶購物頻次和客單價，同時吸引新客流。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用和場景建設(shè)順利推進(jìn)，服務(wù)持續(xù)升級。一是數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用和場景建設(shè)進(jìn)展順利。2022年，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍兩次擴(kuò)大，截至12月，全國已有17個省份的26個地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點(diǎn);各試點(diǎn)地區(qū)政府圍繞“促進(jìn)消費(fèi)”“抗擊疫情”“低碳出行”等主題累計開展了近50次數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包活動，試點(diǎn)場景已涵蓋批發(fā)零售、餐飲、文旅、政務(wù)繳費(fèi)等多個領(lǐng)域，流通中的數(shù)字人民幣存量為136.1億元36。數(shù)據(jù)顯示，最近半年，1.28億網(wǎng)民使用過數(shù)字人民幣，互聯(lián)網(wǎng)生活服務(wù)平臺是最主要的使用渠道，其次是各類銀行APP和數(shù)字人民幣APP。二是數(shù)字人民幣APP產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)升級持續(xù)推進(jìn)。數(shù)字人民幣APP一方面為用戶提供了便捷的兌換、支付、錢包管理等服務(wù)，并支持線上線下全場景應(yīng)用;另一方面推出多種形態(tài)的硬件錢包，探索軟硬融合的產(chǎn)品能力，并針對“無網(wǎng)”“無電”等極端情況，研發(fā)相應(yīng)的功能，進(jìn)一步拓寬使用場景。

欲了解更多行業(yè)的未來發(fā)展前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國智能手機(jī)行業(yè)發(fā)展前景及投資戰(zhàn)略分析報告》。

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