2023養(yǎng)老保險市場現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢 2023年5月16日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1229 80
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截至2022年底全國基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)達(dá)10.5億人。相較其他金融產(chǎn)品，長期穩(wěn)健方面，養(yǎng)老保險仍具有明顯優(yōu)勢。比如從消費(fèi)者需求角度，保險產(chǎn)品不僅滿足金融需求，還會延伸相應(yīng)服務(wù)，許多保險公司在生產(chǎn)產(chǎn)品、供給產(chǎn)品時會配套提供增值服務(wù)。

2023養(yǎng)老保險市場現(xiàn)狀及前景分析

截至2022年底全國基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)達(dá)10.5億人。相較其他金融產(chǎn)品，長期穩(wěn)健方面，養(yǎng)老保險仍具有明顯優(yōu)勢。比如從消費(fèi)者需求角度，保險產(chǎn)品不僅滿足金融需求，還會延伸相應(yīng)服務(wù)，許多保險公司在生產(chǎn)產(chǎn)品、供給產(chǎn)品時會配套提供增值服務(wù)。

隨著養(yǎng)老金制度靴子落地，相關(guān)配套細(xì)則陸續(xù)跟進(jìn)，各類金融機(jī)構(gòu)正厲兵秣馬搶灘萬億養(yǎng)老市場。多元化的競爭格局之下，保險業(yè)如何找準(zhǔn)自身定位，充分發(fā)揮資金長期性優(yōu)勢成為行業(yè)關(guān)注焦點(diǎn)。

距離個人養(yǎng)老金頂層制度設(shè)計文件出臺已滿一年，試點(diǎn)正式啟動也已有5個月的時間。最新數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，個人養(yǎng)老金開戶數(shù)達(dá)到3324萬，然而資金繳存意愿仍待激活。

市場人士普遍認(rèn)為，個人養(yǎng)老金制度的建立有助于提高養(yǎng)老保障水平，但這一制度剛剛起步，從市場啟動、培育，再到個人客戶接受，還需要一定的過程。銀行、保險、基金各參與主體如何做好投資者教育、產(chǎn)品設(shè)計、養(yǎng)老金融服務(wù)，決定著個人養(yǎng)老金的后續(xù)走向。

目前，我國已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)、以企業(yè)(職業(yè))年金為補(bǔ)充、與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。截至2023年一季度末，我國第一支柱基本養(yǎng)老保險覆蓋人口10.52億人，基金結(jié)余約7.7萬億元。第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金覆蓋職工超過7000萬人，積累基金4.4萬億元。第三支柱方面，個人養(yǎng)老金制度參加人數(shù)達(dá)3324萬人，各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。但是，我國養(yǎng)老保險體系發(fā)展總體還不夠平衡，較為依賴基本養(yǎng)老保險，企業(yè)年金等補(bǔ)充養(yǎng)老保險覆蓋人群和積累規(guī)模有限，第三支柱發(fā)展還處于起步階段。

2022年，保險機(jī)構(gòu)受托管理企業(yè)年金基金1.37萬億元，業(yè)務(wù)份額超70%。部分保險機(jī)構(gòu)還擔(dān)任了基本養(yǎng)老保險基金投資管理人。在第三支柱方面，保險機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮主力軍作用。截至目前，共有16家人身險公司的32款產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金制度。截至2023年一季度末，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險業(yè)務(wù)累計積累責(zé)任準(zhǔn)備金超過6萬億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，業(yè)務(wù)規(guī)模保持增長。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2027年中國養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)全景調(diào)研及投資規(guī)劃研究報告》分析

隨著中國社會主要矛盾發(fā)生變化，城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展，建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報告明確提出：完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。隨著人口老齡化趨勢的加劇，中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。據(jù)預(yù)測，在“十四五”期間中國老年人口數(shù)將超3億，對應(yīng)養(yǎng)老保險需求也將隨之增加，未來幾年，我國養(yǎng)老保險市場空間明顯提升。隨著人口老齡化的加劇和對養(yǎng)老保險需求的增加，養(yǎng)老保險領(lǐng)域的投資機(jī)會也不斷增多。

二十屆中央財經(jīng)委員會第一次會議強(qiáng)調(diào)，要實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，推進(jìn)基本養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，努力實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系被視為積極應(yīng)對人口老齡化的有效政策工具。此次會議重點(diǎn)突出了“加快”二字，這意味著多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)已經(jīng)十分迫切。對于保險業(yè)而言，積極參與服務(wù)養(yǎng)老保險體系建設(shè)也面臨著新機(jī)遇和新要求。

目前，中國已經(jīng)成為全球老年人口規(guī)模最大的國家，并預(yù)計將在2040年超過絕大部分發(fā)達(dá)國家，成為全球老齡化程度最高的國家之一。在此背景下，養(yǎng)老金體系建設(shè)已上升為國家戰(zhàn)略。

展望未來，隨著政策及監(jiān)管體系加速建立、客戶意識增強(qiáng)、產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，中國養(yǎng)老金市場增長潛力巨大：預(yù)計2025年前，中國養(yǎng)老金市場短期增速可以達(dá)到15%，總規(guī)?？蛇_(dá)約26萬億元，2025年–2030年的中長期增速將達(dá)到12%，總量在2030年達(dá)到約48萬億元。

本報告專業(yè)!權(quán)威!報告根據(jù)養(yǎng)老保險行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對中國養(yǎng)老保險行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國養(yǎng)老保險行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對養(yǎng)老保險行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。是養(yǎng)老保險企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機(jī)會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價值!

欲了解更多關(guān)于養(yǎng)老保險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2027年中國養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)全景調(diào)研及投資規(guī)劃研究報告》。

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  2023-2027年中國養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)全景調(diào)研及投資規(guī)劃研究報告

  截至2021年末，全國基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)102871萬人，比2020年增加3007萬人。職工基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)48074萬人，比2020年增加2453萬人；其中，參保職工34917萬人，參保離退休人員13157萬人，2...

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