2023年小微金融行業(yè)發(fā)展展望 小微金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析

• 吳亞楠 2023年2月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 726 43
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在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。

小微金融開放銀行包括由上至下三類參與方：數(shù)據(jù)及場景方，主要是政府和企業(yè)經(jīng)營場景方，以及為其提供數(shù)據(jù)服務(wù)的公司;創(chuàng)新型服務(wù)商，模式上既包括同盾科技、天創(chuàng)信用等提供反欺詐、模型服務(wù)等的風(fēng)控服務(wù)商，也包括飛貸、大數(shù)金融等提供信貸全流程能力的服務(wù)商;資金方，核心是銀行，也包括P2P等。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年版小微金融產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

個體工商戶是推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要力量，在穩(wěn)增長、促就業(yè)、惠民生等方面發(fā)揮著獨(dú)特的重要作用。

市場監(jiān)管總局登記注冊局局長楊紅燦表示，當(dāng)前個體工商戶發(fā)展總體平穩(wěn)，但受多重因素影響，仍存在政策獲得感不強(qiáng)、流動性不足、成本上漲、融資困難等諸多問題。市場監(jiān)管總局充分發(fā)揮部際協(xié)調(diào)機(jī)制作用，會同相關(guān)部門研究制定政策措施，不斷加大對個體工商戶的支持力度。

小微金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析

小微企業(yè)量多面廣，是經(jīng)濟(jì)活力的體現(xiàn)，其背后更是千千萬萬的家庭和就業(yè)。今年以來，部委單位、地方政府、金融機(jī)構(gòu)調(diào)動更多資金“活水”，滋養(yǎng)小微市場主體。

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱。目前主要指那些產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營權(quán)高度統(tǒng)一，產(chǎn)品(服務(wù))種類單一，規(guī)模和產(chǎn)值較小，從業(yè)人員較少的經(jīng)濟(jì)組織。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實(shí)力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

未來小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場景的小微金融生態(tài)。

在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。供應(yīng)鏈金融通過將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個整體，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

小微金融行業(yè)市場現(xiàn)狀

人民銀行發(fā)布的《2022年四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2022年末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額213.99萬億元，同比增長11.1%;全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。整體來看，企事業(yè)單位貸款穩(wěn)步增長，工業(yè)中長期貸款增速顯著提升，涉農(nóng)貸款增速持續(xù)增長，較好滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求。

貨款投向數(shù)據(jù)顯示，普惠金融領(lǐng)域貸款和綠色貸款增速顯著高于一般貸款增速，說明結(jié)構(gòu)性貨幣政策在持續(xù)發(fā)力。普惠小微是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)之一。

《報(bào)告》顯示，2022年末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額32.14萬億元，同比增長21.2%，同比增速比各項(xiàng)貸款高10.1個百分點(diǎn)。2022年末，普惠小微貸款余額23.8萬億元，同比增速高出各項(xiàng)貸款增速12.7個百分點(diǎn)，連續(xù)多年保持較高的增長速度。同時，貸款利率逐步下降，據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，去年11月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.9%，處于歷史較低水平。

2023年小微金融行業(yè)發(fā)展展望

穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策全面加力，金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對企業(yè)的流動性支持，貨幣政策加大對國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。2022年末，工業(yè)中長期貸款余額17.06萬億元，同比增長26.5%，增速比上年末高3.9個百分點(diǎn)，為穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤發(fā)揮了重要支撐作用。

業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，2023年，隨著市場主體融資需求改善，各項(xiàng)貸款余額增速有望保持穩(wěn)定增長，企業(yè)中長期貸款有望保持多增勢頭，信貸會對經(jīng)濟(jì)修復(fù)提供充足的支持。另外，在前期政策落地生效的背景下，房地產(chǎn)市場有望在年中前后企穩(wěn)回暖，居民中長期貸款也有望修復(fù)。普惠小微貸款高增，意味著小微企業(yè)的融資環(huán)境得到極大改善。下一步應(yīng)繼續(xù)推動建立長效機(jī)制，優(yōu)化小微金融服務(wù)

生態(tài)，深化金融供給側(cè)改革，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動，提升小微金融供給質(zhì)量、效率、效益，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)整體效能。

小微金融行業(yè)報(bào)告對中國小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時揭示了小微金融市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來，小微金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2022-2027年版小微金融產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年版小微金融產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計(jì)...

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