2022私人銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年11月12日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 540 29
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伴隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展,人民富裕程度的提高,金融市場的逐步完善,我國私人銀行業(yè)務正逐步得到發(fā)展,成為國際銀行業(yè)務領域的重要組成部分,是商業(yè)銀行的一個主要利潤來源和未來的發(fā)展突破口。

2022私人銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

伴隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展,人民富裕程度的提高,金融市場的逐步完善,我國私人銀行業(yè)務正逐步得到發(fā)展,成為國際銀行業(yè)務領域的重要組成部分,是商業(yè)銀行的一個主要利潤來源和未來的發(fā)展突破口。

2021年，經(jīng)歷了疫情和復蘇的洗禮，在新經(jīng)濟、新動能的推動下，高凈值人群的投資行為和心態(tài)發(fā)生明顯轉變，對于財富管理機構的專業(yè)能力要求更高，財富傳承從觀望進入普及深化階段。這一現(xiàn)象與監(jiān)管環(huán)境變革、競爭格局加劇和金融科技崛起等，共同重塑了私人銀行的產(chǎn)品和服務模式，促使其探尋新的發(fā)展戰(zhàn)略。

私人銀行能夠為客戶提供的服務，就要寬泛的多，包括較高的資金存取轉移額度、資產(chǎn)管理(如保險、信托)、稅務及遺產(chǎn)咨詢和規(guī)劃和房地產(chǎn)咨詢等，為客戶提供全方位的財富管理服務。私人銀行服務最主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務和金融交易成本。該種服務的年均利潤率可達到35%，遠高于其他金融服務。私人銀行業(yè)務在國外的發(fā)展已有相當長的歷史。在西方，私人銀行業(yè)務以其批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點得到各家商業(yè)銀行的青睞，并迅猛發(fā)展。許多國際著名商業(yè)銀行都把此業(yè)務當作拓展業(yè)務、擴大份額的市場切入點。

私人銀行有極高的私密性，而這也是高凈值客戶最為看重的特點之一，在眾多影視劇中出現(xiàn)的瑞士銀行，對客戶資料進行高度保密，以確保客戶資產(chǎn)的安全。其實不只瑞士銀行，大部分私人銀行，都會對私人銀行客戶的資料進行嚴格保密，以確?？蛻粑泄芾淼木揞~財富安全無虞。為了保證客戶資金和相關信息的安全，銀行通常會為這類客戶提供專屬的專業(yè)服務人員，盡量減少接觸相關資料的人數(shù)，從而降低資料外泄的可能。

據(jù)中研普華研究報告《2021-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預測報告》分析

私人銀行在中國的發(fā)展不過短短幾年時間。如今，工、農、中、建、交五大行，招行、中信、興業(yè)、民生、浦發(fā)、光大、華夏、民生8家股份銀行，以及北京銀行等城商行均已推出了自己的私人銀行業(yè)務。

中國家庭財富總額全球排名第三，比第二位的日本少8%,比第四位的法國高44%。相比其他主要發(fā)展中經(jīng)濟體，中國家庭資產(chǎn)以金融資產(chǎn)比例較高，占49%,原因是儲蓄率高。2016年達320萬;但超高凈值人士將會大幅增長，超高凈值人士人數(shù)將達近13萬，是2012年人數(shù)的近2倍。未來幾年中國高凈值人士人數(shù)年復合增長率依然會有所放緩。

從國內銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實踐看，良好的私人銀行組織設計至少是私人銀行業(yè)務發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當前國內私人銀行組織設計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡和客戶基礎夯實的優(yōu)勢，能夠與各自的服務模式充分融合起來。在國內私人銀行業(yè)初期實踐中，采取大零售模式的私人銀行表現(xiàn)出較為強勁的發(fā)展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

隨著高凈值人群的理財觀念日益成熟，品牌聚合效應將持續(xù)增強，專業(yè)領先的財富管理機構有望不斷擴大競爭優(yōu)勢。因此，私人銀行應當找準自身定位，明確目標細分客戶群及其產(chǎn)品、服務需求，建設清晰的差異化競爭模式、提高相應的核心能力。

未來，私人銀行業(yè)務領域的競爭勢必越演越烈，券商、信托公司、基金公司、第三方財富管理公司、甚至互聯(lián)網(wǎng)金融公司在內的各類主體紛紛涌入。同時包括瑞銀和瑞信在內的全球領先私人銀行也將發(fā)展中國的在岸業(yè)務作為未來發(fā)展的重點。

未來市場投資機會在哪?欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)分析可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預測報告》。

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