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小微金融產(chǎn)品入市調(diào)查 小微金融企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

  • 2022年11月4日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 971 61
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小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣、經(jīng)營活躍、成長潛力大,但一直因其輕資產(chǎn)、少員工、抗風(fēng)險能力偏弱、自身組織能力管理水平比較低等特點(diǎn)使其金融需求的整體滿足程度不高,如何打通金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)之間的"最后一公里",切實(shí)提升小微金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和持續(xù)性,

如今,做好小微企業(yè)金融服務(wù),既是金融部門的責(zé)任擔(dān)當(dāng),也是自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在要求。

小微金融產(chǎn)品入市調(diào)查 小微金融企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣、經(jīng)營活躍、成長潛力大,但一直因其輕資產(chǎn)、少員工、抗風(fēng)險能力偏弱、自身組織能力管理水平比較低等特點(diǎn)使其金融需求的整體滿足程度不高,如何打通金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)之間的"最后一公里",切實(shí)提升小微金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和持續(xù)性,可行的做法是深耕細(xì)作,服務(wù)小微不動搖。未來金融服務(wù)將成為企業(yè)經(jīng)營全鏈條中的一項(xiàng)服務(wù),要求銀行將自己的能力開放到經(jīng)營場景,與場景方、服務(wù)商等一道,共建小微金融開放銀行生態(tài)。

小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問題,更是我國發(fā)展普惠金融的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)。中國小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”,其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%,提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會。

"銀行+金融科技服務(wù)商"共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案。面對數(shù)千萬的小微企業(yè)主與個體工商戶融資難題,一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創(chuàng),聯(lián)合政府部門與商業(yè)銀行,形成全新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控與小微企業(yè)全生命周期解決方案。生態(tài)合作伙伴拓展與云平臺構(gòu)建,展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展機(jī)遇。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年版小微金融產(chǎn)品入市調(diào)查研究報告》顯示:

數(shù)據(jù)顯示,普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)高速增長,截至2021年3月末,貸款余額16.81萬億元,同比增速33.87%,較各項(xiàng)貸款增速高21.39個百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)2740.04萬戶,同比增加531.75萬戶。

小微企業(yè)占市場主體的90%以上,貢獻(xiàn)了全國60%的GDP和50%以上的稅收,解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題,大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游,平均壽命不足3年。因此,銀行更愿意貸款給信用好、實(shí)力雄厚的大企業(yè),造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》要求繼續(xù)將單戶授信總額1000萬元以下(含)普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點(diǎn),2021年努力實(shí)現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款增速,有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的"兩增"目標(biāo)。5家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。

未來小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化,其中,細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則,而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域,小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系,建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈,適應(yīng)具體場景的小微金融生態(tài)。在小微金融生態(tài)圈中,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年版小微金融產(chǎn)品入市調(diào)查研究報告》。

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