10月信貸保持平穩(wěn)增長(zhǎng) 疏通信貸堵點(diǎn) 提升銀行支持民企發(fā)展水平

• 曾燕 2023年11月30日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1138 73
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近日，八部門(mén)聯(lián)合提出金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)25條舉措，多項(xiàng)內(nèi)容涉及銀行信貸融資渠道。民營(yíng)企業(yè)在信貸融資方面存在一些堵點(diǎn)：在企業(yè)端，貸款需求偏弱、貸款門(mén)檻難以觸及;在銀行端，不敢貸、效率低、審批慢。

10月信貸保持平穩(wěn)增長(zhǎng) 疏通信貸堵點(diǎn) 提升銀行支持民企發(fā)展水平

近日，八部門(mén)聯(lián)合提出金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)25條舉措，多項(xiàng)內(nèi)容涉及銀行信貸融資渠道。民營(yíng)企業(yè)在信貸融資方面存在一些堵點(diǎn)：在企業(yè)端，貸款需求偏弱、貸款門(mén)檻難以觸及;在銀行端，不敢貸、效率低、審批慢。專家認(rèn)為，相關(guān)舉措出臺(tái)有利于提升銀行信貸融資對(duì)更多民營(yíng)企業(yè)的可得性。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有支持舉措基礎(chǔ)上，疏通堵點(diǎn)，優(yōu)化服務(wù)。同時(shí)，需多方合力，通過(guò)配套舉措，形成聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，提高金融支持民營(yíng)企業(yè)水平。

中國(guó)人民銀行發(fā)布2023年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告。報(bào)告提到，總體看，今年以來(lái)貨幣政策精準(zhǔn)施策、持續(xù)發(fā)力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更有力的支持。貨幣信貸保持合理增長(zhǎng)，9月末，人民幣貸款余額達(dá)235萬(wàn)億元，廣義貨幣(M2)、社會(huì)融資規(guī)模存量同比分別增長(zhǎng)10.3%和9.0%;1-9月新增人民幣貸款19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，9月末普惠小微貸款和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比分別增長(zhǎng)24.1%和38.2%。社會(huì)融資成本明顯下降，9月新發(fā)放企業(yè)貸款、個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率分別為3.82%、4.02%，較去年同期分別低0.18個(gè)、0.32個(gè)百分點(diǎn);存量房貸利率調(diào)整工作基本完成，利率平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。人民幣對(duì)一籃子貨幣匯率保持穩(wěn)中有升，9月末較6月末升值2.9%，市場(chǎng)預(yù)期趨穩(wěn)。

央行在報(bào)告中表示，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持恢復(fù)向好態(tài)勢(shì)，增長(zhǎng)動(dòng)能不斷增強(qiáng)，轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)推進(jìn)，同時(shí)也面臨世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不均衡，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定回升基礎(chǔ)不穩(wěn)固等挑戰(zhàn)，但我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變，發(fā)展的韌性、潛力和活力不斷彰顯，要持續(xù)用力、乘勢(shì)而上，扎實(shí)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

下階段，穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力，更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，充實(shí)貨幣政策工具箱，著力營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。準(zhǔn)確把握貨幣信貸供需規(guī)律和新特點(diǎn)，加強(qiáng)貨幣供應(yīng)總量和結(jié)構(gòu)雙重調(diào)節(jié)。綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)，保持物價(jià)水平合理穩(wěn)定。持續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革紅利，有效發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，維護(hù)好存貸款市場(chǎng)秩序，進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率。結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具“聚焦重點(diǎn)、合理適度、有進(jìn)有退”，落實(shí)好調(diào)增的再貸款再貼現(xiàn)額度，實(shí)施好存續(xù)工具，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，加快培育新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)。落實(shí)好房地產(chǎn)“金融16條”，加大對(duì)城中村改造、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障性住房建設(shè)等金融支持力度。堅(jiān)持以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)、發(fā)軔當(dāng)前，堅(jiān)決對(duì)市場(chǎng)順周期行為進(jìn)行糾偏，堅(jiān)決對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序行為進(jìn)行處置，堅(jiān)決防范匯率超調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，防止形成單邊一致性預(yù)期并自我強(qiáng)化，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。切實(shí)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥支持地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)銀行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)深度剖析與發(fā)展策略研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

今年以來(lái)貨幣政策精準(zhǔn)施策、持續(xù)發(fā)力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更有力的支持。貨幣信貸保持合理增長(zhǎng)，9月末，人民幣貸款余額達(dá)235萬(wàn)億元，廣義貨幣(M2)、社會(huì)融資規(guī)模存量同比分別增長(zhǎng)10.3%和9.0%;1-9月新增人民幣貸款19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，9月末普惠小微貸款和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比分別增長(zhǎng)24.1%和38.2%。社會(huì)融資成本明顯下降，9月新發(fā)放企業(yè)貸款、個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率分別為3.82%、4.02%，較去年同期分別低0.18個(gè)、0.32個(gè)百分點(diǎn);存量房貸利率調(diào)整工作基本完成，利率平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。人民幣對(duì)一籃子貨幣匯率保持穩(wěn)中有升，9月末較6月末升值2.9%，市場(chǎng)預(yù)期趨穩(wěn)。

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持恢復(fù)向好態(tài)勢(shì)，增長(zhǎng)動(dòng)能不斷增強(qiáng)，轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)推進(jìn)，同時(shí)也面臨世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不均衡，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定回升基礎(chǔ)不穩(wěn)固等挑戰(zhàn)，但我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變，發(fā)展的韌性、潛力和活力不斷彰顯，要持續(xù)用力、乘勢(shì)而上，扎實(shí)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。下階段，中國(guó)人民銀行將堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大精神，堅(jiān)決落實(shí)中央金融工作會(huì)議要求，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完善金融宏觀調(diào)控，加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路。堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，更好支持?jǐn)U大內(nèi)需，促進(jìn)穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力，更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，充實(shí)貨幣政策工具箱，著力營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。準(zhǔn)確把握貨幣信貸供需規(guī)律和新特點(diǎn)，加強(qiáng)貨幣供應(yīng)總量和結(jié)構(gòu)雙重調(diào)節(jié)。綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)，保持物價(jià)水平合理穩(wěn)定。持續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革紅利，有效發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，維護(hù)好存貸款市場(chǎng)秩序，進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率。結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具“聚焦重點(diǎn)、合理適度、有進(jìn)有退”，落實(shí)好調(diào)增的再貸款再貼現(xiàn)額度，實(shí)施好存續(xù)工具，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，加快培育新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)。落實(shí)好房地產(chǎn)“金融16條”，加大對(duì)城中村改造、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障性住房建設(shè)等金融支持力度。堅(jiān)持以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)、發(fā)軔當(dāng)前，堅(jiān)決對(duì)市場(chǎng)順周期行為進(jìn)行糾偏，堅(jiān)決對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序行為進(jìn)行處置，堅(jiān)決防范匯率超調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，防止形成單邊一致性預(yù)期并自我強(qiáng)化，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。切實(shí)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥支持地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

10月信貸保持平穩(wěn)增長(zhǎng) 市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕

中國(guó)人民銀行公布10月份社會(huì)融資數(shù)據(jù)和金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，10月末，廣義貨幣(M2)同比增長(zhǎng)10.3%，增速與上月末持平，比上年同期低1.5個(gè)百分點(diǎn);信貸方面，10月份，人民幣貸款增加7384億元，同比多增1058億元。

“10月份信貸保持平穩(wěn)，財(cái)政發(fā)力帶動(dòng)社會(huì)融資持續(xù)改善?！敝袊?guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬?qū)Α督鹑跁r(shí)報(bào)》記者表示。招聯(lián)首席研究員董希淼也認(rèn)為，從總體上看，10月末M2增速仍然維持10%左右的較高水平，穩(wěn)健的貨幣政策實(shí)施有效，市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕。

銀行支持房企有望加碼 明年信貸投放劍指重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

“這段時(shí)間我們已著手對(duì)部分房地產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行下戶訪問(wèn)和調(diào)研，主要是先了解企業(yè)的訴求和目前面臨的困難，看看能不能找到合適的業(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。”某國(guó)有銀行公司部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。展望明年信貸投放布局，多家銀行表示，將持續(xù)增加對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)支持，普惠金融、綠色金融、制造業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域仍是信貸支持的重點(diǎn)。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)銀行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)深度剖析與發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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