國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)外發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展研究

• 李波 2023年11月2日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 612 35
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11月1日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)外發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》，對(duì)2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》進(jìn)行修訂，自明年1月1日起正式實(shí)施。

11月1日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)外發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》，對(duì)2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》進(jìn)行修訂，自明年1月1日起正式實(shí)施。

“為貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，金融監(jiān)管總局對(duì)2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》進(jìn)行修訂?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)特征發(fā)生變化，資本監(jiān)管也面臨一些新問(wèn)題。此外，國(guó)際監(jiān)管規(guī)則也發(fā)生了較大變化。

具體來(lái)看，修訂后的《資本辦法》構(gòu)建了差異化資本監(jiān)管體系，按照規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，將銀行劃分為3檔，分別匹配不同的資本監(jiān)管方案?！?/p>

我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)量眾多，銀行間差異較大，既有業(yè)務(wù)復(fù)雜、服務(wù)境內(nèi)外的全球系統(tǒng)重要性銀行，又有僅辦理傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的縣域小銀行?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理田繼敏介紹，新辦法讓資本監(jiān)管更加適配銀行的規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度。

其中，規(guī)模較大或跨境業(yè)務(wù)較多的銀行被劃入第一檔，對(duì)標(biāo)資本監(jiān)管的國(guó)際規(guī)則，如大型銀行、股份制銀行以及資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)5000億元的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等;

規(guī)模較小、跨境業(yè)務(wù)較少的銀行被劃入第二檔，實(shí)施相對(duì)簡(jiǎn)化的監(jiān)管規(guī)則，包括資產(chǎn)規(guī)模5000億元以下的大部分城商行、農(nóng)商行等;規(guī)模更小且無(wú)跨境業(yè)務(wù)的銀行被劃入第三檔，如小型農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等，針對(duì)此類(lèi)銀行，進(jìn)一步簡(jiǎn)化資本計(jì)量要求，引導(dǎo)其聚焦縣域、小微金融服務(wù)?！?/p>

值得注意的是，差異化資本監(jiān)管并未降低資本要求，而是在保持銀行業(yè)整體穩(wěn)健的前提下，激發(fā)中小銀行的金融活水作用，減輕中小銀行的合規(guī)成本?！苯鹑诒O(jiān)管總局上述負(fù)責(zé)人說(shuō)。

《資本辦法》還全面修訂了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量規(guī)則，以提升資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。例如，針對(duì)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露中的抵押貸款，《資本辦法》依據(jù)房產(chǎn)類(lèi)型、還款來(lái)源、貸款價(jià)值比(LTV)，設(shè)置了多檔風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重?！斑@將促進(jìn)銀行更科學(xué)、合理地使用資本，約束、抑制炒房行為，更好滿(mǎn)足合理住房需求?！?/p>

微眾銀行行長(zhǎng)助理、首席財(cái)務(wù)官、董事會(huì)秘書(shū)王立鵬說(shuō)?！敖酉聛?lái)，商業(yè)銀行應(yīng)以實(shí)施新辦法為契機(jī)，制定切實(shí)可行的資本規(guī)劃，進(jìn)一步發(fā)揮資本監(jiān)管對(duì)資源配置的‘指揮棒’作用，優(yōu)化資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)，合理促進(jìn)資本節(jié)約，引導(dǎo)資金投向可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門(mén)?！碧锢^敏表示，商業(yè)銀行還應(yīng)進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)模型和信息系統(tǒng)，拓展數(shù)據(jù)應(yīng)用的廣度與深度。

作為區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行在地域及客戶(hù)關(guān)系方面具有天然優(yōu)勢(shì)，可以與當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)客戶(hù)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，更容易適應(yīng)市場(chǎng)及客戶(hù)需求的變化。

城市商業(yè)銀行是金融體系的重要組成部分，是實(shí)現(xiàn)金融中介功能的主要機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行通過(guò)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、提供支付結(jié)算等金融服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)財(cái)富的增長(zhǎng)和配置。

《商業(yè)銀行資本管理辦法》發(fā)布

11月1日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》，這一《辦法》自2024年1月1日起正式實(shí)施?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法》全面修訂風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則，提升了資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。要求銀行制定有效的政策、流程、制度和措施，及時(shí)、充分地掌握客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)變化，確保風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的適用性和審慎性。

《辦法》提出， 商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：(一)核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。(二)一級(jí)資本充足率不得低于6%。(三)資本充足率不得低于8%。

此外，商業(yè)銀行的杠桿率不得低于4%。系統(tǒng)重要性銀行在滿(mǎn)足上述最低杠桿率要求的基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿(mǎn)足附加杠桿率要求。

商業(yè)銀行資本管理辦法發(fā)布，有助于加強(qiáng)銀行資本監(jiān)管，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行業(yè)健康發(fā)展起到正面作用。有效防范重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，有助于保持金融系統(tǒng)穩(wěn)定。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展研究

黨的二十大報(bào)告指出，要以城市群、都市圈為依托構(gòu)建大中小城市協(xié)調(diào)發(fā)展格局。城市商業(yè)銀行通常在特定的區(qū)域從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，依靠地緣優(yōu)勢(shì)、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，重點(diǎn)針對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民的需求提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。

近年，中國(guó)政府大力扶持中小微企業(yè)，支持普惠金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，區(qū)域性商業(yè)銀行作為服務(wù)中小微企業(yè)的首要金融機(jī)構(gòu)將優(yōu)先受益發(fā)展。

未來(lái)，區(qū)域性商業(yè)銀行將深入與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)相結(jié)合，特色化、差異化發(fā)展將成為主線(xiàn)。此外，由于資本化能夠?yàn)閰^(qū)域性商業(yè)銀行提供多元化融資渠道，解決資本補(bǔ)充問(wèn)題，幫助區(qū)域性商業(yè)銀行擴(kuò)展業(yè)務(wù)，因此，非上市區(qū)域性商業(yè)銀行會(huì)加速資本化進(jìn)程，謀求上市機(jī)會(huì)。

中央金融工作會(huì)議是在推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化進(jìn)程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)、黨的二十大之后召開(kāi)的一次十分重要的會(huì)議，陸續(xù)召開(kāi)，加快建設(shè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

堅(jiān)持運(yùn)用好“八個(gè)堅(jiān)持”的金融改革發(fā)展實(shí)踐理論成果，全面落實(shí)“兩個(gè)一以貫之”，持續(xù)完善中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，不斷提升治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，要把握好系統(tǒng)重要性銀行的定位，樹(shù)立更大格局、擔(dān)當(dāng)更大責(zé)任，切實(shí)當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和金融穩(wěn)定的壓艙石，堅(jiān)定不移走特色化差異化發(fā)展之路。

大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，全力做好國(guó)家糧食、能源安全的金融保障，將做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章和“五大新賽道”有機(jī)融合、一體推進(jìn)，推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)，不斷塑造高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)。

2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)在中國(guó)商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強(qiáng)銀行2022年末核心一級(jí)資本合計(jì)19.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占中國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的94.83%。

分機(jī)構(gòu)類(lèi)型看，100強(qiáng)銀行包括6家大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營(yíng)銀行和7家外資銀行。

商業(yè)銀行發(fā)展面臨巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化變局中，重點(diǎn)城市與區(qū)域協(xié)同發(fā)展逐步成為未來(lái)金融經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的必然趨勢(shì)。重點(diǎn)城市作為一個(gè)區(qū)域內(nèi)金融業(yè)相對(duì)密集發(fā)達(dá)、資金融通與集聚能力強(qiáng)、金融業(yè)務(wù)輻射半徑大的城市，通常對(duì)區(qū)域內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)形成強(qiáng)大支持效應(yīng)，能有力促進(jìn)區(qū)域內(nèi)生產(chǎn)要素和勞動(dòng)力優(yōu)化配置，體現(xiàn)出明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，居民收入水平和消費(fèi)需求不斷提高，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益活躍，金融市場(chǎng)的深化和創(chuàng)新不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行行業(yè)面臨著巨大的市場(chǎng)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

一方面，我國(guó)居民資產(chǎn)配置正在逐漸轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)，對(duì)于金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益多樣化和個(gè)性化，為商業(yè)銀行提供了廣闊的客戶(hù)基礎(chǔ)和市場(chǎng)空間。

另一方面，隨著國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)資本監(jiān)管的不斷趨嚴(yán)，以規(guī)模擴(kuò)張為主的重資產(chǎn)模式面臨的約束愈發(fā)明顯，商業(yè)銀行需要加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高效率和質(zhì)量，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的商業(yè)銀行行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。

同時(shí)揭示了商業(yè)銀行市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多商業(yè)銀行行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  商業(yè)銀行行業(yè)研究報(bào)告主要分析了商業(yè)銀行行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、商業(yè)銀行市場(chǎng)供需求狀況、商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和商業(yè)銀行主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、商業(yè)銀行市場(chǎng)主要企業(yè)的市場(chǎng)占有率，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行行業(yè)的...

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