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五部門推動健全現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系 農(nóng)村金融行業(yè)現(xiàn)狀全面分析

  • 李波 2023年10月7日 來源:中研普華集團(tuán)、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 458 23
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農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運動中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融

農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運動中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融通”。

農(nóng)村金融的準(zhǔn)確定義是研究和解決農(nóng)村金融發(fā)展問題的首要前提。文獻(xiàn)分析發(fā)現(xiàn),雖然農(nóng)村金融在我國歷史悠久,但“‘農(nóng)村金融’作為一個概念被廣泛運用,是十一屆三中全會以后的事”。

并且長期以來,在“金融,即貨幣資金的融通”的主流金融觀基礎(chǔ)上,“農(nóng)村金融”的內(nèi)涵似乎只要給“金融”冠以“農(nóng)村”就能自然地被定義出來。

事實上,我國既有“農(nóng)村金融”概念就是這樣生成的,即“農(nóng)村金融就是農(nóng)村的金融”這種看似簡單明了,實際卻是望文生義、同意反復(fù)的定義,不僅掩蓋了農(nóng)村金融的自身特性,使之失去了作為獨立范疇存在的邏輯基礎(chǔ),而且,存在兩個明顯問題。

農(nóng)村金融交易的表現(xiàn)形式和組織方式只是農(nóng)村金融的外在特征。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是專業(yè)化的農(nóng)村金融供給主體,其出現(xiàn)和發(fā)展是社會分工合乎邏輯的結(jié)果,而社會分工的演進(jìn)又以市場范圍的擴(kuò)展為依據(jù),農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為依靠專門化知識、能力和信譽,提供中介服務(wù)“專家”型組織,只有在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求,隨市場擴(kuò)大,達(dá)到一定水平時才會變?yōu)楝F(xiàn)實。

換句話說,只要真正具備農(nóng)村金融交易的條件,并且這些條件能確保農(nóng)村金融交易達(dá)到一定的規(guī)模,市場自然便會誘導(dǎo)出相應(yīng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

五部門推動健全現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系

2023年,中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、財政部及農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)。

《意見》通過九個方面二十九條舉措,對做好糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供金融服務(wù)、強化鞏固拓展脫貧攻堅成果金融支持、加強農(nóng)業(yè)強國金融供給等提出具體要求。

截至2023年4月末,涉農(nóng)貸款余額53.16萬億元,同比增長16.4%?!兑庖姟访鞔_,加大貨幣政策工具支持力度。

用好再貸款再貼現(xiàn)、差別化存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具,強化精準(zhǔn)滴灌和正向激勵,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域信貸支持力度。

同時,五部門達(dá)成共識,加強財政金融政策協(xié)同。鼓勵各地完善風(fēng)險補償、財政貼息、融資擔(dān)保等配套政策,與再貸款等貨幣政策形成合力,支持鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款發(fā)放。

推動融資配套要素市場改革。探索完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證、抵押登記、流轉(zhuǎn)交易、評估處置機(jī)制,加快推動農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易和融資服務(wù)平臺建設(shè)應(yīng)用。推廣農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),優(yōu)先支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展項目。

農(nóng)村金融行業(yè)現(xiàn)狀全面分析

中國人民銀行發(fā)布的2022年第四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示,2022年年末,本外幣涉農(nóng)貸款余額49.25萬億元,同比增長14%,增速比上年末提高3.1個百分點;全年增加6.22萬億元,同比多增1.65萬億元。

一方面是銀行積極落實國家政策要求,主動加大信貸投放的結(jié)果;另一方面強化金融支持鄉(xiāng)村振興也是銀行回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的客觀要求。

實際上,實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是一項包含了多個社會經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的系統(tǒng)性工程,其中最重要的是要因地制宜發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè),精心選擇產(chǎn)業(yè)項目,確保成功率和可持續(xù)發(fā)展。而農(nóng)村金融在助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展產(chǎn)業(yè)方面具有重要作用,可以有效集中社會資源向農(nóng)業(yè)匯聚,為農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮提供源源不斷的資金供給。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國農(nóng)村金融行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》分析:

在國內(nèi)國際“雙循環(huán)”背景下,作為國內(nèi)大循環(huán)的一個重要部分,鄉(xiāng)村振興成為中國現(xiàn)代化發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。在新時期,鄉(xiāng)村振興開始轉(zhuǎn)入全面推進(jìn)、全面實施的戰(zhàn)略階段。

中辦、國辦印發(fā)了《深化農(nóng)村改革綜合性實施方案》通知,吹響了全面推動農(nóng)村各項事業(yè)改革“沖鋒號”。其中提出的加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新宏偉目標(biāo),更是拉開了深化農(nóng)村金融改革新序幕。

農(nóng)村金融交易具有顯著的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。而決定金融交易成本的主要因素并不是交易規(guī)模,而是交易次數(shù)以及交易雙方的信息對稱性程度。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“規(guī)模收益”的存在和產(chǎn)權(quán)主體對“規(guī)模收益”的追求是農(nóng)村金融存在和展開的內(nèi)在動力。

通過多年的持續(xù)努力,我國正在形成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他組織共同組成的多層次、廣覆蓋,功能互補、相互協(xié)作、適度競爭的農(nóng)村金融體系。

在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)展的過程中,不斷使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化→金融化→信用化,使信用成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵,農(nóng)村金融成為現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。

我國農(nóng)村金融體系潛在市場規(guī)模巨大,前景十分廣闊。不過,目前農(nóng)業(yè)多數(shù)還停留在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的階段,大部分地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施仍然落后,對于農(nóng)村金融的接受程度相對較低,且較為分散。

農(nóng)村金融行業(yè)相關(guān)政策分析

中央一號文件對金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出了更高要求,明確提出用好再貸款再貼現(xiàn)、差別化存款準(zhǔn)備金、差異化金融監(jiān)管和考核評估等政策,推動金融機(jī)構(gòu)增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放,重點保障糧食安全信貸資金需求。

深化農(nóng)村信用社改革,對健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、增強高質(zhì)量農(nóng)村金融供給、服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有重要意義。

2022年2月,中央一號文件要求:加快農(nóng)村信用社改革完善省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社治理機(jī)制,穩(wěn)妥化解風(fēng)險。

3月,人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》強調(diào):穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村信用社改革化險。

2022年4月18日,浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立,全國深化農(nóng)信社改革“第一單”正式在浙江落地。我行將始終堅持支農(nóng)支小發(fā)展定位,踐行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的金融宗旨和天職,大力發(fā)展普惠金融,努力建設(shè)全國一流社區(qū)銀行。

報告對我國農(nóng)村金融行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點分析了國內(nèi)外農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了農(nóng)村金融行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多農(nóng)村金融行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國農(nóng)村金融行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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