信貸行業(yè)發(fā)展趨勢 信貸行業(yè)“十四五”投資戰(zhàn)略研究

• 周迅 2023年9月13日 來源：互聯(lián)網 1022 65
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自黨的二十大報告提出，高質量發(fā)展成為全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務以來，以服務小微企業(yè)、農民和低收入城鎮(zhèn)居民等弱勢群體為己任的普惠金融，也面臨著從量到質的轉變。在數(shù)字信貸技術的加持下，以大數(shù)信科為代表的信貸科技企業(yè)為普惠金融業(yè)務進一步發(fā)展注入了

近年來，綠色發(fā)展、低碳轉型始終貫穿于金融業(yè)高質量發(fā)展之中。“綠色金融已經成為經濟金融未來發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點?！本蛷V深等綠色金融先行城市而言，憑借政策優(yōu)勢和資源環(huán)境優(yōu)勢，上述城市充分發(fā)揮了綠色金融底子好、市場多元豐富、創(chuàng)新能力復合、平臺渠道豐富、開放程度高等特點，在產品創(chuàng)新、不同金融業(yè)態(tài)聯(lián)動等方面不斷探索突破，圍繞碳市場、綠色供應鏈、節(jié)能減排、綠色低碳和生態(tài)農業(yè)等領域創(chuàng)新綠色金融產品，創(chuàng)新落地新產品、新模式，并逐步推廣復制。

隨著支持經濟企穩(wěn)回升的政策措施陸續(xù)出臺，市場信心和預期將進一步回暖，融資需求將繼續(xù)恢復。6月，社會融資規(guī)模增量為4.22萬億元，超出市場普遍預期。

預計下半年我國穩(wěn)健的貨幣政策將繼續(xù)強調精準有力，充分釋放出加強逆周期調節(jié)、前瞻性指引和預期管理的政策信號，繼續(xù)推動實際貸款利率、企業(yè)綜合融資成本和個人消費信貸成本穩(wěn)中有降。貨幣數(shù)量和社會融資總量的增長還有適度寬松的空間，差別存款準備金率、再貸款、再貼現(xiàn)率等結構性貨幣政策工具、政策性開發(fā)性金融工具等還有加力服務重點領域高質量發(fā)展的空間。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年信貸行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

信貸行業(yè)發(fā)展趨勢 信貸行業(yè)“十四五”投資戰(zhàn)略研究

為處理好穩(wěn)增長和防風險的關系，保持貨幣信貸合理平穩(wěn)增長，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性和持續(xù)性，滿足“有效”需求，溫彬提出，后續(xù)信貸投放總量與節(jié)奏需進一步調節(jié)。3月新增人民幣貸款維持同比小幅多增，二季度開始轉入相對正常的節(jié)奏，從而為經濟穩(wěn)固運行和可持續(xù)增長創(chuàng)造適宜的金融環(huán)境。

伴隨著政策刺激、經濟復蘇、消費回暖、信心恢復，實體需求有望實質性回暖，信貸結構和價格改善在路上。

自黨的二十大報告提出，高質量發(fā)展成為全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務以來，以服務小微企業(yè)、農民和低收入城鎮(zhèn)居民等弱勢群體為己任的普惠金融，也面臨著從量到質的轉變。在數(shù)字信貸技術的加持下，以大數(shù)信科為代表的信貸科技企業(yè)為普惠金融業(yè)務進一步發(fā)展注入了技術動能。

黨的二十大對全面建設社會主義現(xiàn)代化國家、全面推進中華民族偉大復興進行了戰(zhàn)略謀劃，為做好經濟金融工作明確了根本方向。商業(yè)銀行必須構建更加適配新發(fā)展格局的發(fā)展模式，全力服務高質量發(fā)展。信貸資產質量的好壞關系著商業(yè)銀行的發(fā)展與安全。面對新挑戰(zhàn)、新要求，商業(yè)銀行需要著力加強現(xiàn)代化的信貸管理體系建設，為投融資業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展保駕護航。

信貸增量延續(xù)改善趨勢，結構優(yōu)化仍在路上。隨著疫情影響消退、政策持續(xù)發(fā)力、實體需求逐步恢復，2月信貸延續(xù)增量改善態(tài)勢。人民幣貸款新增1.81萬億，同比多增5928億;人民幣貸款余額同比增11.6%，增速環(huán)比提高0.3pct。從分項看，主要貢獻仍然來自企業(yè)端，居民端需求恢復較慢，信貸結構改善仍在路上。

當前商業(yè)銀行的凈息差處于歷史低位。多家銀行明確提出降本增效，壓降高成本負債，提高活期負債占比，并引導居民存款向其他金融產品轉移，提高中間業(yè)務收入。從信貸結構來看，制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、小微領域普遍受到銀行業(yè)的重視。還有國有大行明確提出支持民營企業(yè)和房地產業(yè)發(fā)展。

人民銀行數(shù)據顯示，在2月社會融資規(guī)模(以下簡稱“社融”)增量中，對實體經濟發(fā)放的人民幣貸款增加1.82萬億元，同比多增9241億元;對實體經濟發(fā)放的外幣貸款折合人民幣增加310億元，同比少增170億元;委托貸款減少77億元，同比多減3億元;信托貸款增加66億元，同比多增817億元;未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票減少70億元，同比少減4158億元;企業(yè)債券凈融資3644億元，同比多34億元;政府債券凈融資8138億元，同比多5416億元;非金融企業(yè)境內股票融資571億元，同比少14億元。

2月新增信貸創(chuàng)同期歷史新高，“居民弱、企業(yè)強”結構有望改善。據央行官網最新披露的金融數(shù)據顯示，2月信貸強勢回暖，除了企業(yè)貸款新增明顯，居民短貸也出現(xiàn)高增。在業(yè)內看來，這預示著居民消費和樓市銷售在回暖，反映目前居民消費和房地產處于恢復階段。后續(xù)，新增信貸仍將保持合理適度增長，“居民弱、企業(yè)強”的結構有望逐步改善，國內穩(wěn)健貨幣政策將偏積極，繼續(xù)為寬信用營造有利環(huán)境。

本報告總結了“十三五”經濟與社會發(fā)展成就、“十三五”信貸產業(yè)發(fā)展規(guī)模與經濟效益、預測了“十四五”期間信貸行業(yè)投資環(huán)境;提出了信貸“十四五”整體規(guī)劃建議、產業(yè)規(guī)劃建議、區(qū)域規(guī)劃建議等;最后，就信貸行業(yè)“十四五”期間投資機遇、投資風險、投資策略進行了審慎分析。

了解更多行業(yè)數(shù)據詳情，可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2023-2028年信貸行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

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