綠色金融發(fā)展中存在的問題 2023年中國(guó)綠色金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

• 陳澤芳 2023年9月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 268 10
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目前,我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)宗旨和目標(biāo)還主要強(qiáng)調(diào)股東利益最大化、利潤(rùn)最大化。我國(guó)綠色金融的發(fā)展還缺乏價(jià)值驅(qū)動(dòng)因素。我國(guó)相當(dāng)多的中小型環(huán)保企業(yè)融資困難，而相當(dāng)多中小污染企業(yè)采取民間融資或籌資金基本不向金融機(jī)構(gòu)貸款或很少貸款，又達(dá)不到上市融資的條件，因而難以對(duì)

所謂“綠色金融”是一種金融體系，也是一項(xiàng)我國(guó)的基本政策，在2015年9月，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《生態(tài)文明體制改革總體方案》，第四十五條首次明確提出要“建立我國(guó)綠色金融體系”。綠色金融體系引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)對(duì)環(huán)保、節(jié)能、低碳行業(yè)的投入，也就是把資金打造成環(huán)保專家并通過創(chuàng)新的方法，讓其更有針對(duì)性地用于支持環(huán)保項(xiàng)目和發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)。這樣一來，綠色金融既能為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入動(dòng)力，又能為環(huán)境保護(hù)做出貢獻(xiàn)。

我國(guó)提出了2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和的戰(zhàn)略目標(biāo)，而綠色金融正是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的重要工具。就好像是，國(guó)家提出要降低碳排放，減少污染時(shí)，綠色金融帶著它的一大堆金融利器直奔環(huán)保產(chǎn)業(yè)和可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目而來。舉個(gè)例子，如某個(gè)企業(yè)想要建設(shè)風(fēng)力發(fā)電廠，但是缺乏資金，綠色金融就可以提供綠色債券，讓投資者購(gòu)買，為企業(yè)籌集資金，助力風(fēng)力發(fā)電項(xiàng)目的建設(shè)。這樣一來，不僅企業(yè)得到了資金支持，還為綠色能源發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，減少了碳排放。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)綠色金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

中國(guó)人民銀行印發(fā)的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》(以下簡(jiǎn)稱《方案》)的通知明確，綠色金融業(yè)務(wù)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展的各項(xiàng)符合綠色金融標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)規(guī)定的業(yè)務(wù)，包括但不限于綠色貸款、綠色證券、綠色股權(quán)投資、綠色租賃、綠色信托、綠色理財(cái)?shù)?。綠色金融評(píng)價(jià)是指中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行激勵(lì)約束的制度安排。綠色金融評(píng)價(jià)結(jié)果納入央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)等中國(guó)人民銀行政策和審慎管理工具。鼓勵(lì)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各類市場(chǎng)參與者積極探索和依法依規(guī)拓展綠色金融評(píng)價(jià)結(jié)果的應(yīng)用場(chǎng)景。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)披露綠色金融評(píng)價(jià)結(jié)果。

《方案》指出，綠色金融評(píng)價(jià)面向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展，堅(jiān)持綠色導(dǎo)向、商業(yè)可持續(xù)、激勵(lì)約束兼容，按照客觀、公平、公正原則穩(wěn)步推進(jìn)，依法尊重銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)自主經(jīng)營(yíng)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)24家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)工作。中國(guó)人民銀行將根據(jù)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計(jì)制度體系的完善情況對(duì)納入評(píng)價(jià)范圍的綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。當(dāng)前納入評(píng)價(jià)范圍的綠色金融業(yè)務(wù)包括境內(nèi)綠色貸款和境內(nèi)綠色債券。后續(xù)對(duì)納入評(píng)價(jià)范圍的綠色金融業(yè)務(wù)的調(diào)整將另行通知。

對(duì)于評(píng)價(jià)指標(biāo)及方法，《方案》明確，綠色金融評(píng)價(jià)指標(biāo)包括定量和定性兩類。其中，定量指標(biāo)權(quán)重80%，定性指標(biāo)權(quán)重20%。中國(guó)人民銀行將根據(jù)綠色金融發(fā)展的需要，適時(shí)調(diào)整評(píng)價(jià)指標(biāo)及其權(quán)重。

2023年中國(guó)綠色金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

自2016年起中國(guó)境內(nèi)綠債發(fā)行量逐年穩(wěn)步提升，中國(guó)的綠色金融經(jīng)過短短幾年發(fā)展，繼續(xù)領(lǐng)跑全球。然而，從整體發(fā)展?fàn)顩r看，中國(guó)綠色金融事業(yè)依然處于起步階段，尚存在發(fā)展不充分、標(biāo)準(zhǔn)不完善、資源不平衡等問題，需要得到進(jìn)一步的規(guī)范和指引，并明確自身對(duì)于綠色低碳經(jīng)濟(jì)的服務(wù)職能。根據(jù)央行的工作計(jì)劃，未來幾年內(nèi)，央行將大力推動(dòng)我國(guó)金融資源向綠色領(lǐng)域傾斜，滿足日益增長(zhǎng)的綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項(xiàng)目、綠色技術(shù)、綠色設(shè)施等主體的金融需求。

“碳達(dá)峰”與“碳中和”的重要目標(biāo)為我國(guó)綠色金融增添了新的使命與機(jī)遇，各金融機(jī)構(gòu)也越來越有探索和開展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。未來大銀行將繼續(xù)廣泛發(fā)揮綠色債券相比于普通債券所具有的高審批效率、良好聲譽(yù)、低違約率、低融資成本等優(yōu)勢(shì)，逐漸建立多元化綠色金融服務(wù)體系，推動(dòng)綠色金融的制度改革與產(chǎn)品創(chuàng)新。此外，還需要進(jìn)一步發(fā)揮政策性銀行的引領(lǐng)作用，并鼓勵(lì)更多的中小銀行、區(qū)域性城市商業(yè)銀行、非銀行類金融機(jī)構(gòu)等積極參與到綠色金融發(fā)展中來。

除了國(guó)家推行相關(guān)政策鼓勵(lì)和幫助民企發(fā)行綠債以外，民企改善綠色融資難的問題也可以考慮發(fā)行綠色ABS資產(chǎn)支持證券“曲線救國(guó)”，或者在綠色資管行業(yè)轉(zhuǎn)型的背景下抓住機(jī)遇，考慮集體設(shè)立綠色基金吸引融資以投入綠色項(xiàng)目。在發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)上，自《綠色債券支持項(xiàng)目目錄(2020年版)》征求意見稿發(fā)布之后，我國(guó)綠債標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的進(jìn)程逐漸加快，在債券發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)上，審批依據(jù)可以適當(dāng)向綠色項(xiàng)目的評(píng)價(jià)進(jìn)行傾斜，不以發(fā)行主體的資信狀況作為唯一依據(jù)，讓“證監(jiān)會(huì)支持綠色債券發(fā)展”落到實(shí)處，讓民企獲得綠色融資更加便利。

綠色金融發(fā)展中存在的問題

一、經(jīng)營(yíng)宗旨和目標(biāo)有待改進(jìn)和提升

目前,我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)宗旨和目標(biāo)還主要強(qiáng)調(diào)股東利益最大化、利潤(rùn)最大化。我國(guó)綠色金融的發(fā)展還缺乏價(jià)值驅(qū)動(dòng)因素。我國(guó)相當(dāng)多的中小型環(huán)保企業(yè)融資困難，而相當(dāng)多中小污染企業(yè)采取民間融資或籌資金基本不向金融機(jī)構(gòu)貸款或很少貸款，又達(dá)不到上市融資的條件，因而難以對(duì)這些數(shù)量大、涉及面廣 的中小型環(huán)保和污染企業(yè)在融資環(huán)節(jié)分別發(fā)揮推動(dòng)和制約作用。

二、公司治理結(jié)構(gòu)不完善,綠色金融發(fā)展缺乏組織保障

國(guó)際上，許多金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)宗旨和目標(biāo)中，都確立了持續(xù)發(fā)展價(jià)值觀，并在組織安排上都設(shè)立了環(huán)境部門、環(huán)境執(zhí)行官或環(huán)境執(zhí)行委員會(huì)。如瑞士信貸銀行為加強(qiáng)環(huán)保，就設(shè)立了環(huán)境執(zhí)行委員會(huì)。這些環(huán)境部門、環(huán)境執(zhí)行官或環(huán)境執(zhí)行委員會(huì)，或擁有業(yè)務(wù)否決權(quán)，或擁有業(yè)務(wù)監(jiān)督權(quán)，或?qū)εc環(huán)境相關(guān)的議題提供咨詢。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)還不完善,還沒有類似職能的機(jī)構(gòu)。

三、業(yè)務(wù)政策、業(yè)務(wù)流程有待重構(gòu)

我國(guó)商業(yè)銀行還沒有將發(fā)展綠色金融的要求全面納入業(yè)務(wù)政策之中，對(duì)企業(yè)環(huán)保政策執(zhí)行情況的審查還停留在形式上的審查，對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理的還比較粗糙。我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程中還缺乏對(duì)環(huán)境保護(hù)要求的硬約束，也缺乏基本的標(biāo)準(zhǔn)。目前，綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色金融指導(dǎo)目錄和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，金融企業(yè)難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施和內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，降低了綠色信貸措施的可操作性。因此,目前推行綠色信貸的體制機(jī)制還不健全標(biāo)準(zhǔn)也不完善。

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