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9月1日起多家銀行再下調(diào)存款利率 銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)分析

9月1日起多家全國性銀行再下調(diào)存款掛牌利率,調(diào)降幅度10-25個(gè)基點(diǎn)。據(jù)了解,2022年至今,存款掛牌利率已經(jīng)歷了多次調(diào)降,2022年4月,市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制召開會(huì)議,鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)左右,這一要求并非強(qiáng)制,彼時(shí),國有大行及大部分股份制銀行

9月1日起多家銀行再下調(diào)存款利率

9月1日起多家全國性銀行再下調(diào)存款掛牌利率,調(diào)降幅度10-25個(gè)基點(diǎn)。據(jù)了解,2022年至今,存款掛牌利率已經(jīng)歷了多次調(diào)降,2022年4月,市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制召開會(huì)議,鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)左右,這一要求并非強(qiáng)制,彼時(shí),國有大行及大部分股份制銀行下調(diào)1年期以上期限定期存款和大額存單利率。

同年9月,第二輪調(diào)降開始,國有大行3年期存款掛牌利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn),其他期限則降10個(gè)基點(diǎn)左右,后續(xù)多家股份制銀行、地方中小銀行也陸續(xù)跟進(jìn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)分析

今年上半年,銀行理財(cái)資金對(duì)權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例略有回升,但增幅微弱,僅上漲0.11個(gè)百分點(diǎn)至3.25%。與此同時(shí),為防范集中贖回引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)金及銀行存款配置比例大幅升至23.7%。這也從側(cè)面反映出,銀行理財(cái)資金增配權(quán)益資產(chǎn)要面臨市場(chǎng)波動(dòng)引發(fā)集中贖回的壓力。

銀行理財(cái)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要融資通道,是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效途徑之一,理財(cái)產(chǎn)品在對(duì)接資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求上扮演著重要角色,已成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的重要來源。銀行理財(cái)產(chǎn)品通過股票、債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)等多種融資工具,直接或間接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),為企業(yè)提供債務(wù)融資和股權(quán)融資,拓寬企業(yè)融資渠道,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2023年6月末,銀行理財(cái)產(chǎn)品通過投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)等資產(chǎn),支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約19萬億元。

截至2023年6月末,共27家理財(cái)公司拓展了母行以外的代銷渠道,部分理財(cái)公司開拓的代銷渠道已達(dá)上百家。理財(cái)公司為大型商業(yè)銀行外的中小銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等提供了多樣化的銀行理財(cái)產(chǎn)品,滿足廣大人民群眾多層次的財(cái)富管理需求。2023年上半年理財(cái)行業(yè)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益3310億元,踐行銀行理財(cái)?shù)钠栈菪院腿嗣裥浴?/p>

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及發(fā)展策略研究報(bào)告》分析

銀行理財(cái)行業(yè)是金融服務(wù)行業(yè)的重要組成部分,其日益成熟的發(fā)展歷程,佐以各類理財(cái)產(chǎn)品的蓬勃發(fā)展,已為投資者提供了更多的資產(chǎn)保護(hù)管理機(jī)會(huì),也給了一定的財(cái)富增值空間,更有助于穩(wěn)定的金融服務(wù)環(huán)境秩序。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕瞻l(fā)布《中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2023年上)》(以下簡稱《報(bào)告》),全面總結(jié)了2023年上半年我國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)情況。從報(bào)告內(nèi)容看,銀行理財(cái)行業(yè)轉(zhuǎn)型成果顯著,持續(xù)讓利于民,正在成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的重要來源。

2023年是資管新規(guī)頒布5周年?!秷?bào)告》指出,5年來,監(jiān)管部門推動(dòng)銀行理財(cái)行業(yè)規(guī)范轉(zhuǎn)型,精準(zhǔn)施策防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),一批行業(yè)難點(diǎn)問題得到穩(wěn)妥解決,行業(yè)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。在新發(fā)展格局下,銀行理財(cái)行業(yè)扎實(shí)走過規(guī)范化整改的轉(zhuǎn)型期,發(fā)展不斷取得新成效,步入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。

近年來,銀行息差持續(xù)承壓,由于大額存單成本高于普通定期存款,出于負(fù)債成本控制,部分銀行尤其是國有行對(duì)大額存單進(jìn)行了規(guī)模管控。截至8月29日,已有24家上市銀行公布上半年凈息差數(shù)據(jù),凈息差范圍在1.31%至3.00%之間,與去年末相比,24家銀行中,23家銀行的凈息差收窄,其中,6家上市銀行的凈息差下降0.2個(gè)百分點(diǎn)以上。

隨著“資管新規(guī)”過渡期正式結(jié)束,銀行理財(cái)行業(yè)全面進(jìn)入凈值化、規(guī)范化發(fā)展時(shí)代。2022年,相關(guān)監(jiān)管政策文件持續(xù)出臺(tái),行業(yè)管理細(xì)則進(jìn)一步明晰,旨在推動(dòng)理財(cái)行業(yè)規(guī)范化、高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。過去的這一年,對(duì)理財(cái)行業(yè)和投資者都是充滿挑戰(zhàn)的一年,在復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、底層資產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)震蕩、“破凈”現(xiàn)象頻發(fā)等多重影響下,我國銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模在增速有所放緩的情況下還是保持了穩(wěn)健增長態(tài)勢(shì)。整體而言,以理財(cái)公司為主力軍的市場(chǎng)格局已經(jīng)形成,固收類產(chǎn)品仍占主導(dǎo)地位,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好以穩(wěn)健為主,產(chǎn)品期限日益多元,產(chǎn)品投向逐步外延。各機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展豐富營銷渠道,加強(qiáng)打造差異化競爭優(yōu)勢(shì),多層次的理財(cái)市場(chǎng)格局正逐步成型。

發(fā)展前景

展望未來,銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展將繼續(xù)保持穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)不變,整體市場(chǎng)規(guī)模有望進(jìn)一步擴(kuò)大,市場(chǎng)競爭將愈發(fā)激烈。

銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析銀行理財(cái)產(chǎn)品未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì),挖掘銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的市場(chǎng)潛力,基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究,提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪,清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及發(fā)展策略研究報(bào)告》。


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