家財險悄然升溫 多地推出普惠型產(chǎn)品 2023年中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展分析

• 陳澤芳 2023年8月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1473 98
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近日多地暴雨成災(zāi)讓不少消費者對家財險關(guān)注升溫。近期，洪水等自然災(zāi)害對受災(zāi)地區(qū)房屋和財產(chǎn)展現(xiàn)的“摧毀力”牽動著很多人的神經(jīng)，同時也讓不少消費者對相關(guān)保險的關(guān)注度提高。不少城市還推出定制普惠型家財險，即家財險版“惠民?！?，低至幾十元保費，撬動百萬元保額。

習(xí)近平總書記指出，防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)事關(guān)人民生命財產(chǎn)安全，事關(guān)社會和諧穩(wěn)定，是衡量執(zhí)政黨領(lǐng)導(dǎo)力、檢驗政府執(zhí)行力、評判國家動員力、體現(xiàn)民族凝聚力的一個重要方面。黨的二十大報告提出，堅持安全第一、預(yù)防為主，建立大安全大應(yīng)急框架，完善公共安全體系，推動公共安全治理模式向事前預(yù)防轉(zhuǎn)型。

保險作為社會風(fēng)險治理的重要制度和平臺，要深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想，主動融入國家災(zāi)害治理和社會風(fēng)險保障體系，把服務(wù)人民群眾、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會穩(wěn)定作為推進(jìn)風(fēng)險減量管理的出發(fā)點和落腳點，通過減少風(fēng)險隱患、降低風(fēng)險損害，提高經(jīng)濟(jì)運行質(zhì)效，履行服務(wù)中國式現(xiàn)代化的政治責(zé)任。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》顯示：

政策層面也在加大對家財險的支持力度。去年3月，兩部門發(fā)布關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知，提及推廣家庭財產(chǎn)保險，增強新市民家庭抵御財產(chǎn)損失風(fēng)險能力。去年9月，相關(guān)部門也表示，將多方聯(lián)動加強家財險宣傳，提高人民群眾防災(zāi)減損意識和保險意識，繼續(xù)鼓勵財險公司圍繞新時代家庭財產(chǎn)風(fēng)險情況變化，創(chuàng)新家庭財產(chǎn)保險保障方案，優(yōu)化保險服務(wù)，并通過在部分地區(qū)開展試點和研究的方式，積極推動家財險發(fā)展。

2023年1月，監(jiān)管部門印發(fā)《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》，引領(lǐng)行業(yè)風(fēng)險減量管理和服務(wù)進(jìn)入新階段。太平財險作為金融央企中國太平的財險子公司，圍繞風(fēng)險減量服務(wù)，深入開展實地調(diào)研、座談交流和數(shù)據(jù)收集，重點分析當(dāng)前面臨的主要困難和問題，研究創(chuàng)新推進(jìn)風(fēng)險減量管理的方向路徑。

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會經(jīng)濟(jì)總量的增加，社會風(fēng)險結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，各種災(zāi)害事故造成損失的數(shù)量和金額呈上升趨勢，保險業(yè)在保障生產(chǎn)生活、服務(wù)社會治理方面承擔(dān)著越來越重要的角色，需跳出風(fēng)險轉(zhuǎn)移、價值補償?shù)膫鹘y(tǒng)風(fēng)險等量管理模式，主動介入保險服務(wù)全生命周期，分析預(yù)測生產(chǎn)、管理及操作全流程風(fēng)險點，提供有針對性的專業(yè)化風(fēng)險減量服務(wù)。

家財險悄然升溫

近日多地暴雨成災(zāi)讓不少消費者對家財險關(guān)注升溫。近期，洪水等自然災(zāi)害對受災(zāi)地區(qū)房屋和財產(chǎn)展現(xiàn)的“摧毀力”牽動著很多人的神經(jīng)，同時也讓不少消費者對相關(guān)保險的關(guān)注度提高。不少城市還推出定制普惠型家財險，即家財險版“惠民保”，低至幾十元保費，撬動百萬元保額。

市面上的家財險通常主要責(zé)任包括房屋主體，暖氣、供水、煤氣管道等室內(nèi)附屬設(shè)備，室內(nèi)裝潢，家具、家電等室內(nèi)財產(chǎn)，水暖管爆裂，室內(nèi)財產(chǎn)盜搶以及居家責(zé)任險等。從目前市面上比較常見的家財險來看，保費門檻不算高。根據(jù)保額不同，每年保費從幾十元到數(shù)百元不等。記者查閱多款產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，500萬元保額對應(yīng)的保費普遍在二三百元。

業(yè)內(nèi)人士提醒，家財險遵循“補償性”原則，按照實際損失賠償，對于超額投保的部分，保險公司不賠償，所以消費者要根據(jù)自己房屋估價進(jìn)行投保。同時，消費者也需要注意，家財險一般不承保由地震、海嘯造成的房屋損失，不承保村房、農(nóng)民房等小產(chǎn)權(quán)房或用于生產(chǎn)經(jīng)營的房屋，有一定免賠額，消費者需要仔細(xì)查看投保須知。業(yè)內(nèi)人士建議，未來家財險投保流程應(yīng)更加便捷化，探索產(chǎn)品責(zé)任的差異化并推動理賠流程簡化，發(fā)展聚焦產(chǎn)品升級、增值服務(wù)和渠道整合等方面。

多地推出普惠型產(chǎn)品

日前，上海正式推出城市定制普惠型家庭財產(chǎn)綜合保險“滬家?！?，普惠版保費每年89元/戶，保額120萬元;城市版每年189元/戶，保額230萬元，涵蓋家庭財產(chǎn)保障、人身意外保障、第三者責(zé)任和生活服務(wù)等。今年以來，重慶、昆明、寧波等多地推出城市定制普惠型家財險，被業(yè)界稱為家財險版“惠民保”。

早在2022年7月，首例城市定制普惠型家財險即落地，成都是第一個試水的城市。今年7月，成都市專屬普惠型家庭財產(chǎn)保險“蓉家?！鄙壣暇€，由18家保險公司組成共保體，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)共同經(jīng)營、共擔(dān)風(fēng)險。專家指出，和一般的商業(yè)家財險相比，普惠型家財險具有保費低、保額高、保障全的特點，并且有政府和行業(yè)協(xié)會背書，保險聯(lián)盟承保，消費者權(quán)益更有保障。

家財險雖然還屬于比較小眾的保險產(chǎn)品類別，但去年以來發(fā)展明顯提速。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年和2021年家庭財產(chǎn)保險原保險保費收入均為90多億元;2022年，家庭財產(chǎn)保險實現(xiàn)原保險保費收入164億元，同比增長67%，是財產(chǎn)險公司各類險種增速最快的一項。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前家財險在國內(nèi)市場的滲透率還比較低，但是隨著需求端關(guān)注度升溫，以及險企對于非車險財險業(yè)務(wù)的發(fā)力，家財險未來市場潛力巨大。

《2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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