金融監(jiān)管總局發(fā)文要求加大保險(xiǎn)預(yù)賠付力度 保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀及趨勢分析

• 吳澳燕 2023年8月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 402 19
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金融監(jiān)管總局日前發(fā)布的《關(guān)于加大保險(xiǎn)預(yù)賠付力度 著力做好防汛救災(zāi)保險(xiǎn)理賠工作的通知》指出，各單位要突出工作重點(diǎn)、加大預(yù)賠力度。要著力提升低收入群體、新市民、小微企業(yè)等被保險(xiǎn)人的預(yù)賠付比例。

金融監(jiān)管總局日前向各監(jiān)管局及保險(xiǎn)行業(yè)下發(fā)通知，要求各有關(guān)監(jiān)管局指導(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)公司結(jié)合受災(zāi)受損情況，分區(qū)域、分險(xiǎn)種、分行業(yè)、分步驟細(xì)化理賠舉措，力爭一周內(nèi)實(shí)現(xiàn)賠付及預(yù)賠付達(dá)30%以上、月底前車險(xiǎn)達(dá)90%以上。

金融監(jiān)管總局日前發(fā)布的《關(guān)于加大保險(xiǎn)預(yù)賠付力度 著力做好防汛救災(zāi)保險(xiǎn)理賠工作的通知》指出，各單位要突出工作重點(diǎn)、加大預(yù)賠力度。要著力提升低收入群體、新市民、小微企業(yè)等被保險(xiǎn)人的預(yù)賠付比例。

通知提出，要加強(qiáng)協(xié)同配合、爭取政策支持。各有關(guān)監(jiān)管局要指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣膮R報(bào)溝通，在省級工作專班的統(tǒng)一指揮調(diào)度下，盡快摸清保險(xiǎn)標(biāo)的受災(zāi)受損及保險(xiǎn)保障情況，及時(shí)獲取受災(zāi)受損證明文件，為賠付和預(yù)付賠款打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)業(yè)理賠半年報(bào)

理賠服務(wù)是兌現(xiàn)保險(xiǎn)承諾的最終體現(xiàn)，也是評判保險(xiǎn)公司自身實(shí)力以及運(yùn)營能力的重要指標(biāo)。國家金融監(jiān)督管理總局最新披露的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.21萬億元，同比增長12.54%;原保險(xiǎn)賠付支出9151億元，同比增長17.8%。

截至7月31日，包括中國人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、太平人壽、陽光人壽、富德生命人壽等在內(nèi)的40多家保險(xiǎn)公司，均已披露2023年上半年理賠報(bào)告，內(nèi)容包括理賠金額、理賠數(shù)量、獲賠率、理賠時(shí)效等。

需要注意的是，多家險(xiǎn)企理賠金額、理賠件數(shù)、人次均呈現(xiàn)大幅度增長。其中，理賠數(shù)量超過百萬件的有中國人壽、平安人壽、新華保險(xiǎn)、泰康養(yǎng)老、人保壽險(xiǎn)等險(xiǎn)企。例如中國人壽2023年上半年賠付件數(shù)達(dá)到1009萬件，創(chuàng)下歷史新高，同比增長21.5%;賠付金額同比增長了18.7%。平安人壽的賠付件數(shù)和總賠付金額分別同比增長了10.8%、7.5%。此外，中國人壽和平安人壽的日均賠付額度分別達(dá)到了1.65億元、1.21億元。

從多家險(xiǎn)企賠付支出情況來看，重疾險(xiǎn)賠付占比較大，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)繼續(xù)擔(dān)當(dāng)基本醫(yī)保的重要補(bǔ)充。在受理的理賠案件中，97%以上都能順利賠付給客戶。同時(shí)，保險(xiǎn)科技在理賠端發(fā)揮的作用逐漸擴(kuò)大，理賠服務(wù)速度和時(shí)效進(jìn)一步提升。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀及趨勢分析

2022年，全國原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，中國平安、中國人保、中國人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為7691.40億元、6191.58億元、6152.00億元、3931.66億元和1630.99億元。中國平安、中國人保、中國人壽市場份額占比均在10%以上。

從總資產(chǎn)來看，2022年四季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)27.1萬億元，其中中國平安總資產(chǎn)11.01萬億元，市場份額占比超過40%。

從行業(yè)現(xiàn)有競爭者來看，當(dāng)前中國保險(xiǎn)行業(yè)市場集中度較高，行業(yè)競爭壓力不大;從行業(yè)潛在進(jìn)入者威脅來看，隨著人們對保險(xiǎn)意識(shí)觀念的轉(zhuǎn)變以及人們可支配的收入增加，保險(xiǎn)業(yè)具有很大的發(fā)展空間和潛在利益，吸引更多的進(jìn)入者，保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)入障礙也不是很大，故新進(jìn)入者威脅較強(qiáng)。

近十年來，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場規(guī)模快速增長。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模從290億元增加到4782.5億元，年均復(fù)合增長率達(dá)到32.3%。

疫情期間，用戶對互聯(lián)網(wǎng)更加依賴，加速了保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者在購險(xiǎn)渠道的選擇上，已經(jīng)表現(xiàn)出明顯的線上化偏好，未來這種趨勢會(huì)更加明顯，其中線上專業(yè)購險(xiǎn)保司/平臺(tái)的增長潛力最大。隨著“90后”“95后”尋求保障的意識(shí)越來越強(qiáng)，消費(fèi)能力不斷提升，這些互聯(lián)網(wǎng)“原住民”將不斷釋放購險(xiǎn)需求，互聯(lián)網(wǎng)將成為未來購險(xiǎn)的主力渠道之一。

2022年初發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》(簡稱《指導(dǎo)意見》)提出，到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化方面，要打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，圍繞重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)場景聚合、生態(tài)對接，實(shí)現(xiàn)“一站式”金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)，增強(qiáng)普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融服務(wù)能力。

保險(xiǎn)服務(wù)全流程的數(shù)字化將逐漸成為行業(yè)標(biāo)配，產(chǎn)品研發(fā)、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)的線上化、智能化將持續(xù)升級。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技與保險(xiǎn)價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)的融合將進(jìn)一步強(qiáng)化。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及保險(xiǎn)行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、...

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