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2023年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告 貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度較大

中國人民銀行統(tǒng)計(jì),2023年二季度末,金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額230.58萬億元,同比增長11.3%;上半年人民幣貸款增加15.73萬億元,同比多增2.06萬億元。

中國人民銀行統(tǒng)計(jì),2023年二季度末,金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額230.58萬億元,同比增長11.3%;上半年人民幣貸款增加15.73萬億元,同比多增2.06萬億元。

一、企事業(yè)單位貸款穩(wěn)步增長,中長期貸款增速提升較多

2023年二季度末,本外幣企事業(yè)單位貸款余額152.21萬億元,同比增長13.5%,增速比上年末低0.1個(gè)百分點(diǎn);上半年增加12.86萬億元,同比多增1.3萬億元。

二、工業(yè)、服務(wù)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款增速持續(xù)提升

2023年二季度末,本外幣工業(yè)中長期貸款余額20.2萬億元,同比增長32.4%,增速比各項(xiàng)貸款高21.8個(gè)百分點(diǎn),比上年末高5.9個(gè)百分點(diǎn);上半年增加3.19萬億元,同比多增1.39萬億元。其中,重工業(yè)中長期貸款余額17.24萬億元,同比增長32.2%,增速比上年末高6.7個(gè)百分點(diǎn);輕工業(yè)中長期貸款余額2.96萬億元,同比增長33.6%,增速比上年末高1.1個(gè)百分點(diǎn)。

三、貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度較大

2023年二季度末,獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.19萬家,獲貸率46.7%,比上年末高2.1個(gè)百分點(diǎn)??萍夹椭行∑髽I(yè)本外幣貸款余額2.4萬億元,同比增長25.1%,比上年末高0.8個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國創(chuàng)業(yè)貸款行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》顯示:

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請,經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。

從貸款用途來說,屬于創(chuàng)業(yè)貸款,區(qū)別于現(xiàn)行的消費(fèi)貸款;從貸款名稱來說,屬于小額信貸的別稱,是符合國情的中國化稱謂;從扶貧效果來說,它的扶貧效率最高、覆蓋面最大、經(jīng)濟(jì)效益最好、貸款回收率最高、資金周轉(zhuǎn)率最快,可使國家的扶貧資金發(fā)揮最大的作用。

創(chuàng)業(yè)貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

人才振興是鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)。習(xí)近平總書記指出:“要引進(jìn)一批人才,有序引導(dǎo)大學(xué)畢業(yè)生到鄉(xiāng)、能人回鄉(xiāng)、農(nóng)民工返鄉(xiāng)、企業(yè)家入鄉(xiāng),幫助他們解決后顧之憂,讓其留得下、能創(chuàng)業(yè)。”

各地著力優(yōu)化環(huán)境、完善政策,不斷提升鄉(xiāng)村對人才的吸引力,各類人才投身鄉(xiāng)村,匯聚更多資金、技術(shù)要素,帶動(dòng)形成農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新熱潮,不斷拓展農(nóng)村就業(yè)空間和農(nóng)民增收渠道。截至2022年底,全國返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員數(shù)量累計(jì)達(dá)1220萬人。

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,也是就業(yè)的重要來源。由于受資金、市場等方面的限制,小微企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著許多困難。為了解決這些問題,政府和金融機(jī)構(gòu)紛紛推出了創(chuàng)業(yè)貸款,以助力小微企業(yè)的發(fā)展。

小微企業(yè)在發(fā)展過程中,由于缺乏資金,經(jīng)常遇到資金周轉(zhuǎn)困難的問題。創(chuàng)業(yè)貸款的出現(xiàn),為小微企業(yè)提供了一種有效的資金來源,解決了其資金問題。。創(chuàng)業(yè)貸款可以幫助小微企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模,提高產(chǎn)品質(zhì)量,優(yōu)化管理結(jié)構(gòu),提高企業(yè)競爭力,從而更好地適應(yīng)市場需求。

按照有關(guān)規(guī)定,創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動(dòng),并且可按銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%;許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息;有的地區(qū)對困難職工進(jìn)行家政服務(wù)、衛(wèi)生保健、養(yǎng)老服務(wù)等微利創(chuàng)業(yè)還實(shí)行政府全額貼息。

近年來,深圳不斷加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)就業(yè)的力度,在降低小微企業(yè)貸款門檻的同時(shí)提高貸款額度,符合條件的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度最高60萬元,小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高不超過500萬元,貸款門檻全省最低,貸款額度全省最高,以創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款為企業(yè)“輸血送氧”,有效緩解初創(chuàng)企業(yè)以及小微企業(yè)融資難融資貴問題,助力小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)穩(wěn)定就業(yè),為創(chuàng)業(yè)就業(yè)“保駕護(hù)航”。

據(jù)統(tǒng)計(jì),2021年深圳發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款27.54億元,同比增加8.12倍。放款3100筆,同比增長78%。對于符合規(guī)定條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,額度由擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況、還款能力、吸納就業(yè)情況等合理確定,最高不超過500萬元。

目前,我國的小微企業(yè)數(shù)量龐大,但由于資金和市場的限制,其發(fā)展仍面臨著諸多困難。為了解決這些問題,政府和金融機(jī)構(gòu)紛紛推出了創(chuàng)業(yè)貸款,以助力小微企業(yè)的發(fā)展。

據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2021年底,我國各類金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放的貸款規(guī)模已達(dá)到了7.9萬億元,其中,創(chuàng)業(yè)貸款占比較高。這些貸款主要覆蓋了制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域,有效促進(jìn)了小微企業(yè)的發(fā)展。

此外,政府也積極出臺相關(guān)政策,進(jìn)一步擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)貸款的規(guī)模和范圍。例如,國家發(fā)改委、財(cái)政部、人民銀行等多個(gè)部門聯(lián)合出臺了關(guān)于加大對小微企業(yè)金融支持力度的工作方案,明確提出要加大對小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款的支持力度。

本報(bào)告利用中研普華長期對創(chuàng)業(yè)貸款行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù),同時(shí)依據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料,采用與國際同步的科學(xué)分析模型,全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)創(chuàng)業(yè)貸款行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國創(chuàng)業(yè)貸款行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》。

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