小微經(jīng)濟呈現(xiàn)八大新亮點 小微金融市場發(fā)展趨勢及現(xiàn)狀分析

• 郭夢 2023年6月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 865 53
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小微企業(yè)數(shù)量占中國市場主體的90%，是消費復(fù)蘇的溫度計與晴雨表，也是涵養(yǎng)就業(yè)、創(chuàng)造經(jīng)濟活力的生力軍。對于小微而言，每一個亮點都蘊藏著生意和生計的機遇。

小微經(jīng)濟呈現(xiàn)八大新亮點

小微企業(yè)數(shù)量占中國市場主體的90%，是消費復(fù)蘇的溫度計與晴雨表，也是涵養(yǎng)就業(yè)、創(chuàng)造經(jīng)濟活力的生力軍。對于小微而言，每一個亮點都蘊藏著生意和生計的機遇。

小微金融市場發(fā)展趨勢及現(xiàn)狀分析

近年國家政策大力支持下，隨著稅收、金融等面向小微的扶持政策覆蓋率持續(xù)提升，小微經(jīng)營情況已有明顯改善。今年第一季度，小微企業(yè)凈利潤率環(huán)比增長3.7個百分點，環(huán)比轉(zhuǎn)負(fù)為正達(dá)1.2%。

從金融普惠層面來看，一方面小微經(jīng)營者貸款難的問題有效緩解。數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度末，普惠小微貸款余額25.9萬億，相比2017年剛開始統(tǒng)計普惠小微貸款時的6.8萬億增長了近3倍，有貸款余額的客戶數(shù)超過了4000萬戶，達(dá)4010.5萬戶。

中小微企業(yè)是推動經(jīng)濟增長、拉動社會就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動力。黨中央、國務(wù)院一直重視我國中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當(dāng)前，全球經(jīng)濟面臨衰退風(fēng)險，中國也可能在“后疫情”的較長時期內(nèi)面臨變幻莫測的國際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長、擴內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》分析

近年來，我國實體經(jīng)濟迎來新一輪發(fā)展，以民營企業(yè)、小微企業(yè)為主的市場主體理所當(dāng)然成為了實體經(jīng)濟發(fā)展的 " 主力軍 "。與此同時，針對企業(yè)的金融業(yè)務(wù)也隨之發(fā)展壯大，一方面，受疫情反復(fù)及全球整體經(jīng)濟下行等多重影響，體量有限的小微企業(yè)、個體工商戶等主體的融資門檻較高，很多小微企業(yè)面臨著資金難題;另一方面，企業(yè)在積極發(fā)展主業(yè)的過程中也必然產(chǎn)生對金融服務(wù)的需求。

一直以來，小微企業(yè)都是中國經(jīng)濟最活躍的力量，充當(dāng)著市場經(jīng)濟肌體中“毛細(xì)血管”的角色。數(shù)據(jù)顯示，2021年，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了中國60%以上的GDP、80%以上的就業(yè)機會，并占出口總額的約60%。為了更好地促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，國家出臺了創(chuàng)新激勵、稅收優(yōu)惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業(yè)貸款僅占2021年中國整體貸款總額的26.0%。2022年，中國銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬億元，同比增長23.6%。

2021年人民幣貸款增加19.95萬億元，同比多增3150億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度進(jìn)一步加大，截至2021年末，普惠小微貸款余額19.23萬億元，同比增長27.3%。2022年末，普惠小微貸款余額23.8萬億元，同比增長23.8%，增速比2021年末低3.5個百分點;全年增加4.59萬億元，同比多增4549億元。

紓困中小微企業(yè)成為第一要務(wù)。“無接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對國際貿(mào)易形勢變化，我國也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價、智能風(fēng)控解決之道。數(shù)字技術(shù)驅(qū)動小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動我國小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的主力軍，只有讓小微活起來，才能帶動整個經(jīng)濟興旺，為構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局注入強動力。當(dāng)前，外部環(huán)境形勢嚴(yán)峻，多地疫情反撲，經(jīng)濟下行壓力加大，小微企業(yè)規(guī)模小、基礎(chǔ)薄、抗風(fēng)險能力弱，經(jīng)營發(fā)展遭受多重沖擊，急需解憂紓困的環(huán)境和土壤。近兩年，國家持續(xù)加大扶持力度，實施更大規(guī)模普惠性、實質(zhì)性減稅降費等穩(wěn)企紓困政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)予以支持，不斷優(yōu)化營商環(huán)境，促進(jìn)小微經(jīng)濟快速復(fù)蘇、重?zé)ɑ盍Α?/p>

在我國實體經(jīng)濟中，面廣量大的小微企業(yè)雖然單體規(guī)模小，但發(fā)揮的整體作用并不“微小”。從國民經(jīng)濟發(fā)展的多層次和豐富性角度看，小微企業(yè)主要是各類生產(chǎn)行業(yè)的配套性企業(yè)，為大中型企業(yè)提供配套服務(wù)。同時，小微企業(yè)還包括廣泛的服務(wù)型企業(yè)，如小微餐飲、社區(qū)服務(wù)等企業(yè)，這些企業(yè)的發(fā)展為經(jīng)濟發(fā)展提供了良好的服務(wù)環(huán)境。從服務(wù)民生、解決就業(yè)的角度看，在同等的投資規(guī)模下，小微企業(yè)吸納勞動力的數(shù)量更多，且規(guī)模小、靈活性強，更能適應(yīng)市場需求，具有廣闊的發(fā)展前景。

展望未來，財稅和金融政策將繼續(xù)發(fā)力，支持中小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展，進(jìn)一步為經(jīng)營主體減負(fù)。

小微金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析小微金融行業(yè)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘小微金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于小微金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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  2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

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