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2023個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景投資分析

養(yǎng)老第三支柱是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)別的新藍(lán)海。根據(jù)申萬(wàn)宏源證券研報(bào),對(duì)應(yīng)當(dāng)前個(gè)人養(yǎng)老金每年繳納1.2萬(wàn)元/人,城鎮(zhèn)居民參與率提升15%-20%,2030年預(yù)計(jì)個(gè)人養(yǎng)老金有望迎來(lái)1.8萬(wàn)億元-3.1萬(wàn)億元市場(chǎng)。

隨著“80后”、“90后”成為個(gè)人理財(cái)主體,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)玫礁嗾J(rèn)同。在年輕人看來(lái),互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)極為方便,只需在手機(jī)上下載相關(guān)APP,就可以根據(jù)個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)推薦不同的投資策略,個(gè)人理財(cái)投資顧問(wèn)會(huì)幫助選擇基金投資,還可以根據(jù)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)行情進(jìn)行調(diào)整。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場(chǎng)深度研究分析報(bào)告》顯示:

2023個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景投資分析

2021年上半年,個(gè)人理財(cái)公司異軍突起成為理財(cái)市場(chǎng)主力軍,同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品凈值化程度穩(wěn)步提升,投資資產(chǎn)收益維持穩(wěn)健?,F(xiàn)如今,開拓個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)是我國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金以及信托等行業(yè)的重要努力方向。但與國(guó)外相比,我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還比較落后。

2021年三季度,全市場(chǎng)新增理財(cái)投資者987.98萬(wàn)個(gè)。截至9月底,持有理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量達(dá)7125.71萬(wàn)個(gè),較年中增長(zhǎng)16.10%。其中,個(gè)人投資者達(dá)到7096.84萬(wàn)人,較年中增加982.75萬(wàn)人,占比高達(dá)99.59%;機(jī)構(gòu)投資者28.87萬(wàn)個(gè),較年中增加5.23萬(wàn)個(gè),占比0.41%。

2021年三季度,理財(cái)產(chǎn)品兌付投資者收益2263億元,其中銀行機(jī)構(gòu)兌付投資者收益1671億元,理財(cái)公司兌付投資者收益592億元。今年1-9月理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)兌付投資者收益6400億元。

個(gè)人理財(cái)公司的異軍突起使得我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)主體得以進(jìn)一步豐富,為資產(chǎn)管理市場(chǎng)的發(fā)展注入了新生力量,不同類型的理財(cái)公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資資產(chǎn)等方面呈現(xiàn)不同特點(diǎn)。

36.59%的個(gè)人理財(cái)投資者主要為了流動(dòng)性管理,29.27%的個(gè)人理財(cái)投資者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)操作方便、簡(jiǎn)單、快捷。在性別差異方面,男性相對(duì)于女性更看重財(cái)富的保值和增值;在個(gè)人理財(cái)資金規(guī)模上,投資規(guī)模分布較為均勻,大部分個(gè)人理財(cái)金額均在3萬(wàn)元以下;在渠道偏好上,超過(guò)50%的人將“投資門檻符合投資需要”“產(chǎn)品收益符合投資需要”“品牌值得信任”列為選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的主要理由。

個(gè)人理財(cái)用戶群體分析

2021年上半年,全國(guó)共有325家銀行機(jī)構(gòu)和理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.55萬(wàn)只,同比減少10054只;累計(jì)募集資金62.41萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)5.57%。

個(gè)人理財(cái)調(diào)研報(bào)告顯示,一線城市年輕人中超過(guò)50%的人在18-20歲進(jìn)入個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)接觸理財(cái),其中,超20%的個(gè)人理財(cái)受訪者愿意拿出收入的50%用于理財(cái)投資,還有超6%的受訪者表示愿意拿出收入的70%投資股票和基金等品種;超80%的受訪者購(gòu)買過(guò)基金,超30%的個(gè)人理財(cái)受訪者炒過(guò)股票,超20%的受訪群體購(gòu)買保險(xiǎn),買黃金、債券等品種的群體比例均超過(guò)20%。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展分析

個(gè)人養(yǎng)老金是由政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,又被稱為養(yǎng)老第三支柱,與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(第一支柱)、企業(yè)年金或職業(yè)年金(第二支柱)共同組成我國(guó)養(yǎng)老保障體系“三支柱”。個(gè)人養(yǎng)老金以賬戶制為基礎(chǔ),參加人可以選擇一家商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,也可以通過(guò)其他符合規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)指定,參加人有更大的自由度和選擇權(quán)。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的重磅推出,銀行理財(cái)行業(yè)正在積極布局和發(fā)行個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品,希望為我國(guó)養(yǎng)老第三支柱的發(fā)展貢獻(xiàn)理財(cái)行業(yè)的力量和份額。 從稅收優(yōu)惠角度看,部分群體繳費(fèi)1.2萬(wàn)元的免稅額度可能會(huì)降低當(dāng)期一個(gè)稅檔,節(jié)稅效應(yīng)較為顯著。據(jù)測(cè)算,根據(jù)參加人的年收入水平,每年可節(jié)稅360元至5400元。從個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品來(lái)看,可信賴的投資機(jī)構(gòu)、良好的資產(chǎn)組合和科學(xué)的資產(chǎn)配置,可以獲取較好的長(zhǎng)期投資收益。

養(yǎng)老第三支柱是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)別的新藍(lán)海。根據(jù)申萬(wàn)宏源證券研報(bào),對(duì)應(yīng)當(dāng)前個(gè)人養(yǎng)老金每年繳納1.2萬(wàn)元/人,城鎮(zhèn)居民參與率提升15%-20%,2030年預(yù)計(jì)個(gè)人養(yǎng)老金有望迎來(lái)1.8萬(wàn)億元-3.1萬(wàn)億元市場(chǎng)。面對(duì)萬(wàn)億規(guī)模個(gè)人養(yǎng)老金新藍(lán)海,銀行、基金、保險(xiǎn)等各類型金融機(jī)構(gòu),正加速布局。

個(gè)人理財(cái)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局,并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì),為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù),同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái),個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析,請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場(chǎng)深度研究分析報(bào)告》。

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