中國數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研分析 產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

• 陳澤芳 2023年5月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1013 64
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我國數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長期面臨融資難題直接相關(guān)。我國各類市場(chǎng)主體數(shù)量從2008年的不足3900萬戶，飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對(duì)中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務(wù)需求。數(shù)字金

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢(shì)，以技術(shù)理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動(dòng)能。加之點(diǎn)對(duì)點(diǎn)分布式的平等化，將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。同時(shí)，這時(shí)的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術(shù)監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務(wù)信任度的提升，在更好地贏得市場(chǎng)的同時(shí)，使生產(chǎn)者和消費(fèi)者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益實(shí)現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務(wù)還可以體現(xiàn)在無形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價(jià)取消、消費(fèi)者也在廣泛投資，等等。后面我們還會(huì)提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問題，數(shù)據(jù)共享也是服務(wù)與企業(yè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

我國數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長期面臨融資難題直接相關(guān)。我國各類市場(chǎng)主體數(shù)量從2008年的不足3900萬戶，飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對(duì)中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務(wù)需求。數(shù)字金融在獲取企業(yè)自身經(jīng)營數(shù)據(jù)和企業(yè)人員信息方面具備優(yōu)勢(shì)，并能使授信流程顯著提速，從而獲得了市場(chǎng)空間和監(jiān)管支持。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

今年4月28日召開的中共中央政治局會(huì)議明確提出要“加快建設(shè)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”。5月5日召開的二十屆中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第一次會(huì)議，再次強(qiáng)調(diào)要“加快建設(shè)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融借助大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建產(chǎn)融共贏生態(tài)，提高金融服務(wù)制造業(yè)的效能，是賦能我國制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。

隨著數(shù)字技術(shù)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，企業(yè)端數(shù)據(jù)能夠被有效利用，促進(jìn)了數(shù)字金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，衍生出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融這一新型服務(wù)模式與業(yè)態(tài)。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是以數(shù)據(jù)為重要生產(chǎn)要素，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)，在相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下為特定產(chǎn)業(yè)提供投融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)管理、國際業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)等綜合金融服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新型金融業(yè)態(tài)。

制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根基和命脈，也是我國加快構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的重要支撐和著力點(diǎn)。制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是指制造業(yè)能基于創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放與共享的發(fā)展理念，以技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新為重要突破口，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營過程的智能化、高端化與綠色化發(fā)展。制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具體表現(xiàn)為關(guān)鍵技術(shù)自主可控、產(chǎn)品質(zhì)量能夠滿足人民多樣化需求、企業(yè)生產(chǎn)過程清潔高效以及產(chǎn)業(yè)具有強(qiáng)勁國際競(jìng)爭(zhēng)力。

中國數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研分析

作為數(shù)字金融的兩駕馬車，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融和消費(fèi)數(shù)字金融的發(fā)展有著很大差異。相比較而言，從服務(wù)對(duì)象來說，產(chǎn)業(yè)端相比消費(fèi)端更為復(fù)雜。消費(fèi)數(shù)字金融服務(wù)的重點(diǎn)是消費(fèi)者，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融興起之前，數(shù)字金融主要為消費(fèi)端客戶提供線上場(chǎng)景化的移動(dòng)支付、個(gè)人信貸、理財(cái)產(chǎn)品等服務(wù);而產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融面對(duì)的是基于行業(yè)供應(yīng)鏈之上的核心企業(yè)、供應(yīng)商、分銷商群體，對(duì)金融服務(wù)要求更高，信貸需求額度更大，往往是中長期的大額授信。同時(shí)，因?yàn)榻?jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，風(fēng)控要求更為嚴(yán)格。

“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。金融業(yè)應(yīng)破除數(shù)字金融發(fā)展的體制機(jī)制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財(cái)子公司等設(shè)立為契機(jī)，探索市場(chǎng)化程度更高的公司治理、薪酬激勵(lì)等機(jī)制;應(yīng)明確數(shù)字金融發(fā)展方向和重點(diǎn)，加大對(duì)數(shù)字金融的人才培養(yǎng)投入，全面推進(jìn)金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

數(shù)字金融是由貨幣功能與區(qū)塊鏈功能共融、疊加、互動(dòng)而發(fā)揮作用的。區(qū)塊鏈功能具有發(fā)散性和帶動(dòng)性，當(dāng)它與金融結(jié)合的時(shí)候，這兩點(diǎn)就突出表現(xiàn)在鏈上打造的的生態(tài)體系。這里的“生態(tài)”，指的是一種技術(shù)生態(tài)，準(zhǔn)確地說，是以技術(shù)體系為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)經(jīng)營市場(chǎng)體系。良好的、與金融結(jié)合的區(qū)塊鏈生態(tài)，是一種自組織的、充滿生機(jī)的、動(dòng)態(tài)的、多元化的、高度開放的基于技術(shù)理性和綜合科技成果的新型市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系。各種產(chǎn)品經(jīng)營、文化經(jīng)營、服務(wù)經(jīng)營、廣告經(jīng)營等多行業(yè)、多領(lǐng)域的商業(yè)加盟(比如“虛擬店面”“分布式應(yīng)用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術(shù)體系的合作)，將使生態(tài)體系成為企業(yè)和商家大展身手的舞臺(tái)。同時(shí)，區(qū)塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優(yōu)勢(shì)，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網(wǎng)絡(luò)覆蓋，都可以對(duì)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

從產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融所處外部環(huán)境來看，政策因素指明了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的方向;數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等經(jīng)濟(jì)因素影響產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)、重點(diǎn)內(nèi)容與必要性。從產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融內(nèi)部參與主體來看，制造業(yè)的行業(yè)發(fā)展周期和數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字技術(shù)使用程度和場(chǎng)景觸達(dá)能力也是產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要影響因素。

相關(guān)政策為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。中國人民銀行出臺(tái)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》提出，金融科技要有力支撐創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興、碳達(dá)峰碳中和等戰(zhàn)略實(shí)施。這一規(guī)劃表明產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的根本方向是服務(wù)國家重大戰(zhàn)略。原中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號(hào)，以下簡稱《指導(dǎo)意見》)進(jìn)一步指出，銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)要積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，支持先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等建設(shè)，打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，并推進(jìn)企業(yè)客戶業(yè)務(wù)線上化，加強(qiáng)開放銀行接口和統(tǒng)一數(shù)字門戶建設(shè)等。《指導(dǎo)意見》指出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，并進(jìn)一步細(xì)化了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融支持先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)這一發(fā)展方向，且鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融機(jī)構(gòu)探索開放銀行接口、統(tǒng)一數(shù)字門戶等服務(wù)模式。

未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)我國數(shù)字金融行業(yè)的供需狀況、數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀、數(shù)字金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展建議、數(shù)字金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。數(shù)字金融報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，市場(chǎng)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中實(shí)際產(chǎn)生的大量數(shù)字，已經(jīng)成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術(shù)創(chuàng)新之外的又一核心生產(chǎn)要素。數(shù)字資源的創(chuàng)新與構(gòu)建、集聚與...

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