2023消費(fèi)信貸投資態(tài)勢(shì)與行業(yè)市場(chǎng)預(yù)測(cè)調(diào)查

• 劉明月 2023年4月21日 來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 1167 75
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未來(lái)消費(fèi)信貸行業(yè)市場(chǎng)前景在哪?國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，要推動(dòng)幫扶生活服務(wù)業(yè)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)紓困、促進(jìn)汽車(chē)等大宗消費(fèi)政策全面落地;組織開(kāi)展豐富多樣的促消費(fèi)活動(dòng)，促進(jìn)接觸型消費(fèi)加快恢復(fù);合理增加消費(fèi)信貸;因城施策用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，做好

未來(lái)消費(fèi)信貸行業(yè)市場(chǎng)前景在哪?國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，要推動(dòng)幫扶生活服務(wù)業(yè)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)紓困、促進(jìn)汽車(chē)等大宗消費(fèi)政策全面落地;組織開(kāi)展豐富多樣的促消費(fèi)活動(dòng)，促進(jìn)接觸型消費(fèi)加快恢復(fù);合理增加消費(fèi)信貸;因城施策用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，做好保交樓工作。

在監(jiān)管政策的不斷完善下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸市場(chǎng)也進(jìn)入了規(guī)范發(fā)展的階段。但目前市場(chǎng)上的消費(fèi)貸產(chǎn)品同質(zhì)性仍然較高，集中于購(gòu)物、旅游等消費(fèi)場(chǎng)景，未來(lái)有待進(jìn)一步細(xì)化。從互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸模式來(lái)看，輕資產(chǎn)助貸模式已經(jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)巨頭消費(fèi)貸款主要模式。

2023消費(fèi)信貸投資態(tài)勢(shì)與行業(yè)市場(chǎng)預(yù)測(cè)調(diào)查

據(jù)了解，消費(fèi)金融公司開(kāi)創(chuàng)的新型消費(fèi)模式對(duì)于擴(kuò)大消費(fèi)需求效果極為明顯。雖然每筆消費(fèi)信貸金額較小，但是能夠撬動(dòng)客戶(hù)的多種潛在消費(fèi)需求，如果消費(fèi)者的需求能夠有效釋放，總量也極為可觀(guān)。

今年的《政府工作報(bào)告》提到，要持續(xù)推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化。新市民正是新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的生力軍，他們面臨住房、子女教育、養(yǎng)老等實(shí)實(shí)在在的需求。興業(yè)消費(fèi)金融針對(duì)新市民群體在日常消費(fèi)、個(gè)人提升、租賃房屋、子女教育等方面的個(gè)性化、差異化需求，整合優(yōu)化家庭消費(fèi)貸、興才計(jì)劃、立業(yè)計(jì)劃三大產(chǎn)品體系，推出新市民金融服務(wù)行動(dòng)方案。年報(bào)顯示，截至2022年末，興業(yè)消費(fèi)金融累計(jì)服務(wù)客戶(hù)超1500萬(wàn)戶(hù)，發(fā)放貸款突破2400億元，其中立業(yè)計(jì)劃累計(jì)為超過(guò)10萬(wàn)名新市民提供近15億元消費(fèi)信貸支持。

中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)迎來(lái)轉(zhuǎn)折之年。市場(chǎng)面臨低利率環(huán)境下利潤(rùn)空間收窄、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及不良資產(chǎn)快速增長(zhǎng)三大挑戰(zhàn)。消費(fèi)信貸市場(chǎng)將告別高增長(zhǎng)，逐步轉(zhuǎn)向規(guī)范化的成熟經(jīng)營(yíng)模式。2025年中國(guó)狹義消費(fèi)信貸余額相較2020年將翻番，從約15萬(wàn)億元人民幣增至約29萬(wàn)億元。

由于消費(fèi)信貸政策的規(guī)定，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房貸款主要限于該機(jī)構(gòu)所在地，因此，地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異造成消費(fèi)信貸發(fā)展的不平衡。許多全國(guó)性商業(yè)銀行都明確表示，其消費(fèi)信貸的發(fā)展重點(diǎn)應(yīng)集中在沿海、沿江等發(fā)達(dá)地區(qū)。

廣東、北京、上海、浙江、福建5省(市)消費(fèi)信貸余額合計(jì)為1921億元，占全部消費(fèi)信貸余額比重的61%，其它省市僅僅占39%。在消費(fèi)信貸品種方面，地區(qū)差異也很大，西部有些地區(qū)至今還沒(méi)有開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，相當(dāng)多的學(xué)生得不到助學(xué)貸款。各金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)展不平衡。無(wú)論是消費(fèi)信貸規(guī)模還是發(fā)展速度，四大國(guó)有商業(yè)銀行均處于領(lǐng)先地位，股份制商業(yè)銀行在消費(fèi)信貸總規(guī)模中的比例很小。截止到2002年底，四家國(guó)有商業(yè)銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款余額合計(jì)為8886億元，占全部消費(fèi)信貸余額之比為85.6%，股份制商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)所占比例只有14.4%。

中國(guó)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款余額已達(dá)到1800億元，其中工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行占總份額的81%，股份 制商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)的份額只占19%。中國(guó)銀行的消費(fèi)信貸市場(chǎng)份額增幅居四大國(guó)有商業(yè)銀行之首，全年發(fā)放個(gè)人住房貸款939.43億元，新增消費(fèi)信貸余額同比增長(zhǎng)36%。

隨著消費(fèi)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力加大和監(jiān)管趨嚴(yán)，個(gè)人消費(fèi)貸款成為銀行尤其是中小銀行的突破口。在這種情況下，一些銀行加大力度拓展消費(fèi)貸場(chǎng)景，不過(guò)，個(gè)別銀行在營(yíng)銷(xiāo)宣傳方面劍走偏鋒，甚至推出一些陷于負(fù)面輿論漩渦的產(chǎn)品。近年來(lái)，我國(guó)城商行發(fā)力消費(fèi)貸，其中有3家消費(fèi)信貸規(guī)模突破千億。

個(gè)人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用貸款。按接受貸款對(duì)象的不同，消費(fèi)信貸又分為買(mǎi)方信貸和賣(mài)方信貸。消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭的強(qiáng)勁，已充分體現(xiàn)出這一潛力的巨大。在中銀消費(fèi)公司發(fā)展的近萬(wàn)名客戶(hù)中，35歲以下的占80%。這些年輕的消費(fèi)者不僅有著全新的消費(fèi)觀(guān)念，而且隨著收入增長(zhǎng)，還會(huì)產(chǎn)生更多的信貸需求。

消費(fèi)信貸全新發(fā)展階段中捕捉機(jī)遇：

一是全渠道客戶(hù)獲取，加強(qiáng)全域流量的精細(xì)化、智能化經(jīng)營(yíng)，探索內(nèi)外部生態(tài)圈經(jīng)營(yíng)，提高獲客風(fēng)控協(xié)同;

二是差異化客戶(hù)運(yùn)營(yíng)，建立精細(xì)化存量客戶(hù)分群，聚焦高潛客戶(hù)差異化經(jīng)營(yíng)，實(shí)施閉環(huán)追蹤管理;

三是客制化產(chǎn)品創(chuàng)新，為細(xì)分客群定制消費(fèi)金融產(chǎn)品，完善產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制;

四是數(shù)字化風(fēng)控體系，打造智能化風(fēng)險(xiǎn)管理信審體系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)模型在核心風(fēng)控決策中的應(yīng)用;

五是智能化貸后催收，模型驅(qū)動(dòng)的精細(xì)化客戶(hù)分群匹配差異化的催收策略;

六是高效率組織激活，優(yōu)化人才體系、促進(jìn)敏捷協(xié)同。

消費(fèi)信貸的產(chǎn)生源于消費(fèi)者計(jì)劃消費(fèi)支出和其收入的錯(cuò)配，也有一部分是可負(fù)擔(dān)的超前改善(本質(zhì)上也是一種錯(cuò)配)，而僅僅是短期錯(cuò)配但長(zhǎng)期平衡，這就是消費(fèi)信貸的合理性所在。而合理的消費(fèi)信貸的最終表現(xiàn)一定是滿(mǎn)足消費(fèi)者合理的消費(fèi)需求，且風(fēng)險(xiǎn)可控和成本可負(fù)擔(dān)的信貸服務(wù)。

2025年消費(fèi)信貸不良資產(chǎn)余額規(guī)模預(yù)計(jì)將超過(guò)7000億元。隨著試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，不良資產(chǎn)處置AMC市場(chǎng)將快速發(fā)展，大量產(chǎn)業(yè)鏈延伸機(jī)會(huì)也會(huì)隨之涌現(xiàn)。

未來(lái)5年，中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)增長(zhǎng)將主要來(lái)自于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)人均可支配收入上升、消費(fèi)支出的GDP占比進(jìn)一步提高、儲(chǔ)蓄率持續(xù)降低以及90后/00后年輕一代崛起帶來(lái)的群體性消費(fèi)及借貸觀(guān)念轉(zhuǎn)變。

消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資分析

一、消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目數(shù)統(tǒng)計(jì)

二、消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)投項(xiàng)目投資額統(tǒng)計(jì)

三、消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)投項(xiàng)目推出情況分析

消費(fèi)信貸市場(chǎng)調(diào)研如何?中研研究院對(duì)該行業(yè)作了詳盡深入的分析，投資分析等研究工作時(shí)的參考依據(jù)。

消費(fèi)信貸行業(yè)報(bào)告對(duì)我國(guó)內(nèi)行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外內(nèi)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及消費(fèi)信貸行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)消費(fèi)信貸行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

更多行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。

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