2023年保險基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測

• 陳澤芳 2023年3月24日 來源：中國銀行保險報網(wǎng) 互聯(lián)網(wǎng) 1126 72
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中國正在加速進入大資管時代，中國居民財富的增長使得財富管理行業(yè)加速成長，成為化解高儲蓄率、促進直接投資市場發(fā)展的中堅力量。目前在世界十大主權(quán)基金中，中國占據(jù)三家，包括中投、外儲和社保基金，中國主權(quán)基金逐漸呈現(xiàn)出多元化運作的趨勢。目前，國際社會已逐步確

保險基金是社會后備基金的一種特殊形態(tài)，從經(jīng)濟范疇的本質(zhì)屬性上考察，它與其他形式的后備基金在性質(zhì)上是互異的。財政集中型的國家后備是國家憑藉政權(quán)的力量強制參與國民收入的分配和再分配形成的，是無償?shù)?，體現(xiàn)以國家為主體的分配關(guān)系;互助型的后備基金是一種合伙出資的共同體共同出資形成的，雖然在合伙人之間存在權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，但他們之間不存在商品交換關(guān)系;自保形式的后備基金則是一種自擔(dān)風(fēng)險的財務(wù)處理手段。而保險基金則是體現(xiàn)著保險人與被保險人之間的以等價有償為原則的商品交換關(guān)系?？梢?，保險基金是以等價有償原則而建立的一種后備基金。

中國銀保監(jiān)會會同財政部、中國人民銀行發(fā)布了新版《保險保障基金管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，自2022年12月12日起實施，旨在規(guī)范保險保障基金的籌集、管理和使用，保障保單持有人合法權(quán)益，促進保險業(yè)健康發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。

2023年保險基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測

中國正在加速進入大資管時代，中國居民財富的增長使得財富管理行業(yè)加速成長，成為化解高儲蓄率、促進直接投資市場發(fā)展的中堅力量。目前在世界十大主權(quán)基金中，中國占據(jù)三家，包括中投、外儲和社?；?，中國主權(quán)基金逐漸呈現(xiàn)出多元化運作的趨勢。目前，國際社會已逐步確定了主權(quán)投資在資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理和問責(zé)方面加強透明度的最佳做法，本質(zhì)上就是要求主權(quán)基金必須以市場化的方式運作。

近年來，保險保障基金公司深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和銀保監(jiān)會黨委工作要求，深度參與問題保險機構(gòu)風(fēng)險處置，主動融入監(jiān)管部門風(fēng)險監(jiān)測體系，積極推進基金籌集制度改革創(chuàng)新，穩(wěn)步提升基金保值增值能力，有效推動基金事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年2月末，保險保障基金余額2038.33億元。自2011年委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)上線運營以來，基金委托資產(chǎn)累計實現(xiàn)投資收益約55億元，平均年化投資收益率超5%，基金資產(chǎn)在確保安全性、流動性的基礎(chǔ)上較好實現(xiàn)了保值增值目標(biāo)。

中國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨重要的戰(zhàn)略機遇。一是中國保險業(yè)面臨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、國家發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整、資本市場的逐步完善、人均國內(nèi)生產(chǎn)總值的提升、國際經(jīng)濟增長不確定等經(jīng)濟環(huán)境轉(zhuǎn)變的機遇。二是中國保險業(yè)面臨著社會環(huán)境轉(zhuǎn)變的機遇，市場經(jīng)濟制度逐步完善，社會保障體系逐步理順，人口老齡化和人口政策調(diào)整。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年保險基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告》顯示：

保險基金指專門從事風(fēng)險經(jīng)營的保險機構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經(jīng)濟損失的補償或人身傷亡的給付的一項專用基金，是保險人履行保險義務(wù)的條件。廣義上的保險基金是指整個社會的后備基金體系。從狹義上來講，保險基金是指由保險機構(gòu)集中起來的后備基金，由保險機構(gòu)根據(jù)大數(shù)法則，經(jīng)過科學(xué)的測算，訂出各種不同的保險費率。而保險形式的后備基金即保險基金是保險機構(gòu)通過簽訂合同向被保險人收取保險費而形成的一種后備基金，用于因保險事故造成的損失的補償。它的運動過程包括三個階段：保險費收取;資金的積累和運用;經(jīng)濟補償。

保險基金是以等價有償原則而建立的一種后備基金。真正的基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌應(yīng)該實現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金在中央層面大收大支，繳費由中央政府來管理，支出兜底也由中央政府來管理。如果只是像省級統(tǒng)籌一樣，從地方養(yǎng)老保險基金中抽幾個點，建立一個中央調(diào)劑金，統(tǒng)籌層次并沒有得到真正提高，養(yǎng)老金統(tǒng)籌層次低帶來的很多問題仍然得不到解決。從歷年養(yǎng)老保險基金的收入狀況來看，非正常繳費收入平均占到了養(yǎng)老保險基金收入的12%左右。

當(dāng)前，保險系公募基金僅9家，總體發(fā)展勢頭較緩。業(yè)內(nèi)專家表示，這主要受限于兩方面因素：一是保險系公募基金成立時間普遍偏晚，在優(yōu)秀投資經(jīng)理等團隊配置上有所欠缺;二是保險系公募基金多脫胎于保險資管公司的公募事業(yè)部，在運作方式、決策效率等方面還不夠靈活。截至11月16日，194家公募基金管理人中，與保險機構(gòu)相關(guān)的公募基金公司有7家，分別是平安基金、國壽安保基金、泓德基金、國聯(lián)安基金、太平基金、浙商基金、華泰保興基金;另有2家為保險資管公司，分別是泰康資產(chǎn)和人保資產(chǎn)。

業(yè)界人士認為，當(dāng)前我國經(jīng)濟運行整體呈現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢，保險資管行業(yè)發(fā)展整體穩(wěn)中向好，市場規(guī)模與投資收益穩(wěn)步提升，投資能力與專業(yè)實力持續(xù)提高，監(jiān)管制度體系基本完善，服務(wù)實體經(jīng)濟作用愈發(fā)凸顯。與此同時，資管行業(yè)面臨國際、國內(nèi)經(jīng)濟形勢變化以及行業(yè)發(fā)展帶來的壓力與挑戰(zhàn)。

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