2023年中國汽車保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析

• 陳澤芳 2023年3月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 671 39
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新能源汽車的爆發(fā)式增長，將進一步帶動新能源車險需求提升，但新能源車險還有眾多需要完善的地方。多家機構(gòu)開始布局新能源車險業(yè)務(wù)，除了傳統(tǒng)保險企業(yè)針對客戶的需求推出相應(yīng)的專屬業(yè)務(wù)，還有不少車企也紛紛開始涉足車險代理業(yè)務(wù)。

汽車保險業(yè)務(wù)一直是財險業(yè)保費收入大頭，但隨著車險綜改落地，并以“降價、增加保額、提質(zhì)”為目標(biāo)的改革力度大、影響深遠，銀保監(jiān)會官方稱綜改落地后車險保費下降幅度超過20%，保險公司新車保費收入也受到不同程度影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，車險的互聯(lián)網(wǎng)化也開始發(fā)展，但是近年來國家對于互聯(lián)網(wǎng)車險的監(jiān)管趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)發(fā)展不佳?；ヂ?lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)呈負增長狀態(tài)。

2022年前七個月，汽車銷量1448萬輛，同比負增長2%，新能源汽車依然一枝獨秀，銷量達到319萬輛，同比增長116%，有望在8月份突破去年全年352萬輛的總銷量。乘聯(lián)會根據(jù)新能源車銷售的大好形勢，將年度新能源汽車銷量的預(yù)計值從550萬輛調(diào)高至600萬輛，并表示四季度仍有可能繼續(xù)調(diào)高。2022年前10個月，車險保費收入6645億元，占財險行業(yè)保費收入的53%。在業(yè)內(nèi)人士來看，此次自主定價系數(shù)的調(diào)整，有利于擴大車險保障覆蓋面，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，在新的保險環(huán)境下，險企應(yīng)以定價系數(shù)調(diào)整為契機，進一步控制賠付率，降低成本率。

2023年中國汽車保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析

新能源汽車和傳統(tǒng)油車是兩個物種，風(fēng)險因素和風(fēng)險成本迥異。傳統(tǒng)的油車的配件更趨于成熟，維修基本標(biāo)準(zhǔn)化和市場化了，4s店和修理廠都能完成維修程序。新能源汽車的核心是“三電”，維修往往需要返廠，險企在維修環(huán)節(jié)控制能力差、話語權(quán)弱，導(dǎo)致維修成本高、賠付率高。

新能源汽車的爆發(fā)式增長，將進一步帶動新能源車險需求提升，但新能源車險還有眾多需要完善的地方。多家機構(gòu)開始布局新能源車險業(yè)務(wù)，除了傳統(tǒng)保險企業(yè)針對客戶的需求推出相應(yīng)的專屬業(yè)務(wù)，還有不少車企也紛紛開始涉足車險代理業(yè)務(wù)。

作為保險業(yè)服務(wù)“雙碳”目標(biāo)、助力綠色交通的重要手段，新能源車險市場規(guī)模也隨著新能源汽車滲透率的提升不斷擴大，直觀的表現(xiàn)是新能源汽車保費規(guī)模持續(xù)創(chuàng)新高。盡管目前新能源車險市場仍有諸多問題待解，但毫無疑問，未來的新能源車險是個巨大的市場。據(jù)中國銀保監(jiān)會預(yù)測，到2035年，預(yù)計全行業(yè)新能源車險年度保費將提升至2000億元左右，這也引得各種新勢力扎堆入局。

據(jù)國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2021-2035年)》，到2025年，我國新能源汽車新車銷售量達到汽車新車銷售總量的20%左右。實際上，在2022年11月，中國新能源汽車已經(jīng)提前完成了2025年計劃。新能源汽車的飛速發(fā)展也演化出了不同的發(fā)展模式，比如車電分離和車電一體，車電分離模式下，車殼的所有者是消費者，電池的所有者為電池資產(chǎn)管理者，總之分屬于不同的主體;車電一體模式下，新能源整車歸屬于消費者。不同模式下，險企所面對的承保標(biāo)的、服務(wù)對象、賠付范圍、風(fēng)險責(zé)任有較大的差異，是對行業(yè)的全新考驗。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國汽車保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》顯示：

近年來，車險經(jīng)歷多次改革并取得了積極成效，但目前車險供給仍難以滿足人民日益增長的保障需要，消費者對車險服務(wù)多有詬病。此次車險再迎重大改革，監(jiān)管多管齊下優(yōu)化車險服務(wù)，符合以人民為中心的發(fā)展思想和實現(xiàn)車險高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。

保險業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)，服務(wù)本身即是產(chǎn)品，亦是保險公司賴以生存和發(fā)展的根本之一。在監(jiān)管的引領(lǐng)下，保險機構(gòu)也應(yīng)自覺履行市場主體職責(zé)，將關(guān)注重點放在提升服務(wù)質(zhì)量上，提高消費者滿意度，規(guī)避違法違規(guī)行為。隨著改革的深入，車險市場將在高質(zhì)量發(fā)展的路上大踏步邁進，這也對各保險機構(gòu)提出了更高要求：不能以打價格戰(zhàn)的方式飲鴆止渴，而是將眼光放得長遠，提升客戶體驗和消費者滿意度，才能實現(xiàn)良性循環(huán)。相信隨著改革的深入、全面推進，車險市場終將迎來“服務(wù)為王”時代。屆時，整個行業(yè)也將迎來更好發(fā)展。

車險，既是車主的剛需，又是車主保持較長黏性的紐帶，已被不少車企視為介入接下來售后服務(wù)的重要入口。車企“掌控”了車險，即可由此走向汽車的全生命周期管理，步入更廣闊的新能源汽車后市場服務(wù)藍海。簡單理解，險企對車險的定價依據(jù)為：商業(yè)車險保費=基準(zhǔn)保費×其他系數(shù)×自主定價系數(shù)，此次將自主定價系數(shù)范圍擴大后，理論上，車險保費(車險價格)最高可降價23%，最高可漲價11%。機動車輛保險即汽車保險(簡稱車險)，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。

本報告對我國汽車保險行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外汽車保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。

報告還綜合了汽車保險行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于汽車保險產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國汽車保險行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實踐的雙重意義。了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國汽車保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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