2023智慧金融行業(yè)政策利好與投資價值分析

• 黃江 2023年2月10日 來源：新浪 1253 81
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數(shù)字化為金融消費者創(chuàng)造了全新體驗，數(shù)字化不僅加速了額度申請、借款申請等流程，使得消費信貸從人工審核進入秒級響應時代，其強大的數(shù)字化風險決策和數(shù)據(jù)分析能力更讓普惠金融和客制化服務成為可能，從而全面拓寬消費金融普惠服務邊界和提升金融服務體驗。數(shù)字化已經(jīng)成

智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務流程、業(yè)務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)品、風控、獲客、服務的智慧化。

2023智慧金融行業(yè)政策利好與投資價值分析

1月28日，國常會要求合理增加消費信貸，促進經(jīng)濟穩(wěn)步回升，使得消費金融行業(yè)再次釋放政策利好信用。經(jīng)過十余年發(fā)展，消費金融行業(yè)從粗放式發(fā)展逐漸邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型更加積極地為消費者提供信貸服務。

2022年，《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》、《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》、《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》等一系列重要指導性文件的推出，更是為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了發(fā)展方向與重點，進一步推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量落地實施。

對于消費金融公司而言，伴隨著利率下行和存量競爭時代的加速到來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型無疑是消費金融行業(yè)未來競爭致勝的關(guān)鍵之一。

業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字化為金融消費者創(chuàng)造了全新體驗，數(shù)字化不僅加速了額度申請、借款申請等流程，使得消費信貸從人工審核進入秒級響應時代，其強大的數(shù)字化風險決策和數(shù)據(jù)分析能力更讓普惠金融和客制化服務成為可能，從而全面拓寬消費金融普惠服務邊界和提升金融服務體驗。數(shù)字化已經(jīng)成為消費金融公司高速發(fā)展的驅(qū)動力。

以海爾消金為例，數(shù)據(jù)已成為驅(qū)動業(yè)務鏈條發(fā)展的核心元素，經(jīng)過多年金融科技投入，其從貸前、貸中到貸后實現(xiàn)了全流程數(shù)字化應用。海爾消金新春服務報告顯示，得益于其強大的數(shù)智科技能力，春節(jié)期間，海爾消金持續(xù)提供7X24小時自動化信貸服務，平均授信審批時效16.09秒，平均放款審批時效18.17秒，7天假期共計為17.28萬用戶發(fā)放貸款24.52萬。

據(jù)介紹，為了提供更好的產(chǎn)品使用體驗和服務效率，海爾消金打造了數(shù)據(jù)驅(qū)動下的智能獲客、智能風控、智能貸后管理、智能用戶運營、智能客服等全鏈路運營管理體系，每一個環(huán)節(jié)都能做到精準、穩(wěn)定。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

金融科技創(chuàng)新應用申請機構(gòu)包括工行、中信銀行、寧波銀行、百信銀行等，涉及人工智能、大數(shù)據(jù)、隱私計算、數(shù)字孿生體建模、混合現(xiàn)實等新技術(shù)，涵蓋普惠信貸、網(wǎng)點服務、銀行間債券交易等多個智慧金融場景。

金融科技創(chuàng)新應用

其中，百信銀行、中信銀行運用大數(shù)據(jù)、人工智能、隱私計算等技術(shù)，搭建普惠信貸風控平臺，基于銀行間可信共享后的數(shù)據(jù)樣本構(gòu)建信貸風控模型，評估普惠客群信貸風險，為個人用戶、個體工商戶、小微企業(yè)提供更為精準的信貸服務。同時，利用合規(guī)科技，在銀行數(shù)據(jù)使用全流程建立數(shù)據(jù)處理合規(guī)審查監(jiān)測點，及時發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)使用全生命周期中潛在風險點并采取相應處置措施，確保百信銀行數(shù)據(jù)使用安全合規(guī)。

工行運用數(shù)字孿生體建模、模塊化協(xié)同通信、人工智能、混合現(xiàn)實等技術(shù)，數(shù)字人系統(tǒng)可與智能機具等銀行網(wǎng)點自助設備協(xié)同，為客戶提供智能取號、業(yè)務辦理咨詢、金融產(chǎn)品個性化營銷等網(wǎng)點服務。

寧波銀行則運用人工智能、API等技術(shù)，搭建債券交易即時通訊及信息服務平臺，基于銀行間債券承分銷場景，開展債券發(fā)行前的產(chǎn)品營銷信息匯總和推送、發(fā)行時對機構(gòu)投資人投資意向信息的收集和轉(zhuǎn)發(fā)、發(fā)行后發(fā)行結(jié)果及中標結(jié)果精準推送相關(guān)投資人，輔助寧波銀行為機構(gòu)投資人提供高效精準的銀行間市場債券一級銷售服務。

值得注意的是，本批次金融科技創(chuàng)新應用是首批以“智慧金融”為主題的創(chuàng)新應用。今年以來，已有多個批次的金融科技創(chuàng)新應用關(guān)注特定領(lǐng)域的科技創(chuàng)新，比如，11月初公示的湖北第三批金融科技創(chuàng)新應用以“綠色金融”為主題、重慶第四批金融科技創(chuàng)新應用以“小微企業(yè)融資”為主題。

深圳智慧金融企業(yè)布局

金融太空艙、智能柜員機、仿真機器人……含“科”量滿滿的銀行網(wǎng)點讓人們告別過去排長隊和復雜的金融業(yè)務辦理過程，也讓銀行網(wǎng)點變得更加生動、有趣。這只是科技元素融入人們金融生活中的其中一個縮影，如今，科技正逐漸滲透到金融行業(yè)的“肌理”，從里到外地改變金融業(yè)的效率，提升客戶服務的溫度。

金融科技持續(xù)滲透的背后，離不開一批技術(shù)“大拿”的有力支撐。2022年4月，中國郵政儲蓄銀行新一代個人業(yè)務分布式核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線，這是中國銀行業(yè)第一家把全量業(yè)務全天候運行在自主分布式架構(gòu)之上的銀行核心系統(tǒng)。據(jù)悉，這套系統(tǒng)可為中國郵儲銀行6.37億個人客戶、4萬個網(wǎng)點，提供日均20億筆、峰值6.7萬筆/秒的交易處理能力。該系統(tǒng)基于鯤鵬硬件底座、openGauss開源數(shù)據(jù)庫與GaussDB分布式云數(shù)據(jù)庫共同打造，是華為數(shù)字金融軍團在助力傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型升級和提質(zhì)增效方面的一大“力作”。

華為公司表示，扎根金融行業(yè)，深入業(yè)務場景，華為數(shù)字金融軍團將圍繞筑牢基礎(chǔ)設施、深耕架構(gòu)轉(zhuǎn)型、助力業(yè)務創(chuàng)新三大戰(zhàn)略方向，從韌性可靠、綠色智簡的基礎(chǔ)設施，五大場景智慧化業(yè)務引擎，面向用戶和場景的情景化數(shù)字交互，以及金融服務的創(chuàng)新方案四個層面系統(tǒng)性打造產(chǎn)品和方案，為行業(yè)解決難題。

華為只是深圳金融科技企業(yè)雁陣布局中的“頭雁”，平安科技、招商金科、騰訊金科、微眾銀行等一批全球領(lǐng)先的金融科技龍頭企業(yè)，以及騰訊微保、樂信、WeLab匯立集團等一批中腰部企業(yè)構(gòu)建而成的金融科技生態(tài)體系，使深圳成為了亞太金融科技的領(lǐng)跑者。據(jù)悉，深圳有20家金融科技企業(yè)入選香蜜湖金融科技指數(shù)，數(shù)量約占國內(nèi)的1/4;有21家金融科技企業(yè)入選2021年度畢馬威金融科技“雙50強”榜單。

“金融業(yè)是傳統(tǒng)服務業(yè)，金融科技除了提升客戶的服務體驗之外，更重要的是對內(nèi)助力提質(zhì)增效，這一直是金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要支撐?！闭猩探鹂瓶偨?jīng)理高宏接受記者采訪時介紹，隨著招商局集團金融版圖的不斷擴大，招商金科也應運而生，除了服務集團內(nèi)部金融業(yè)務板塊，招商金科還將觸角延伸至外部金融機構(gòu)，將金融科技底層技術(shù)應用到更廣闊的金融領(lǐng)域，助力金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

插上科技的“翅膀”，金融“活水”更能實現(xiàn)對實體經(jīng)濟的“精準灌溉”，助力中小微企業(yè)走出資金困境。深圳億思騰達集成股份有限公司是一家主營芯片分銷的企業(yè)，因為上下游的賬期差異，對資金有比較大的需求。但長期以來，公司在融資方面一直有三大“攔路虎”——抵質(zhì)押物不足，申請流程不便，用款期限不夠靈活。公司董秘、副總經(jīng)理、財務總監(jiān)張昱華表示，在了解到微眾銀行推出的科創(chuàng)貸產(chǎn)品后，抱著試一試的態(tài)度提出申請，“整個過程手機操作，不用提供任何的紙質(zhì)材料，也不需要抵押，從申請到獲批只花了幾秒鐘。”張昱華表示。

微眾銀行行長助理公立對記者介紹，為了給科技創(chuàng)新領(lǐng)域的中小微企業(yè)提供差異化的金融服務，微眾銀行在微業(yè)貸產(chǎn)品成功模式的基礎(chǔ)上，延伸打造了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，提升了客戶服務效率和用戶體驗。相較于傳統(tǒng)小微企業(yè)貸款，微業(yè)貸科創(chuàng)貸款擁有更高的授信額度上限，同時擁有更低的貸款利率。據(jù)悉，目前，在深圳2.1萬家國家級高新技術(shù)企業(yè)中，有超過42%的企業(yè)申請了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，為深圳地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)累計授信超310億元。

《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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