擔保行業(yè)市場現狀 擔保行業(yè)未來發(fā)展方向2023

• 吳澳燕 2023年2月8日 來源：人民網 百度 854 52
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擔保，是為擔保某項債務的實現而采取的措施，該項債務是主法律關系，擔保是從法律關系。擔保，包括人保、物保和金錢擔保。

擔保，是為擔保某項債務的實現而采取的措施，該項債務是主法律關系，擔保是從法律關系。擔保，包括人保、物保和金錢擔保。

擔保業(yè)務包括直保和再擔保，其中直保包括融資擔保和非融資擔保。融資擔保指的是擔保公司作為第三方機構，以自身的資產或信用為債務人的信貸提供增信服務，從而保證債務人能夠順利實現融資、并保障債權合同順利履行的金融行為。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年擔保行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

我國擔保行業(yè)發(fā)展起步比較晚，第一家信用擔保公司在1993年成立，這標志著我國擔保行業(yè)的開端。擔保行業(yè)分析指出，經過二十多年的探索和發(fā)展，逐漸形成了一定的規(guī)模。

擔保行業(yè)主要包括擔保機構、被擔保企業(yè)和資金供給方三類市場主體。其中擔保機構是擔保行業(yè)最重要的市場主體，是擔保業(yè)務的供給者，目前我國擔保機構按性質劃分可分為三種，分別為政策性擔保機構、互助性擔保機構和商業(yè)性擔保機構，被擔保企業(yè)一般是但保市場上的資金需求者，也是但保業(yè)務的需求者;資金供給方包括銀行、非銀行金融機構和企業(yè)。

擔保行業(yè)市場現狀

經過十幾年的發(fā)展，中國的擔保業(yè)快速增長，成為一個充滿活力的朝陽產業(yè)，10年來行業(yè)業(yè)務規(guī)模持續(xù)增長。截至2021年底，融資擔保直保余額4.2萬億元，與2012年的1.8萬億元相比，增長了2.3倍。行業(yè)機構進一步聚焦普惠金融主業(yè)，小微業(yè)務占比42.2%，涉農業(yè)務占比13.3%，支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展作用不斷彰顯。

從業(yè)務品種發(fā)展看，雖然經過近些年的高速發(fā)展，但目前融資信用擔保仍是中國擔保機構開展的主要擔保品種。以貫徹政策導向，體現政目標而開展的業(yè)務主要包括：中小企業(yè)流動資金貸款、基礎建設、地方主導產業(yè)和重點事業(yè)建設等。

截至去年11月1日，我國市場主體已超過1.5億戶，其中企業(yè)4600萬戶，99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)。受多種因素影響，中小企業(yè)存在抵御風險能力偏弱、融資難融資貴等問題。融資擔保通過對中小企業(yè)進行信用增信，對金融機構進行風險分擔，能有效、快捷破解資金融通難題，成為解決民營企業(yè)融資難融資貴問題的重要手段。

近年來，銀保監(jiān)會、財政部等部門出臺一系列政策文件，全國性行業(yè)自律組織中國融資擔保業(yè)協(xié)會引導行業(yè)加強自律。在各方共同努力下，融資擔保行業(yè)特別是政府性融資擔保機構發(fā)展取得長足進步，已建立“國家—省—地市三級聯動”的政府性融資擔保體系。截至2021年末，我國共有政府性融資擔保機構1428家，有力支持民營企業(yè)融資，暢通金融服務毛細血管，引導更多金融“活水”流向中小企業(yè)。未來，需要綜合運用多種手段，推動融資擔保行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，從而高質量服務中小企業(yè)。

擔保行業(yè)未來發(fā)展方向2023

據不完全統(tǒng)計，95%左右的擔保機構注冊資本在1億元以下，50%的更在1000萬元以下。融資擔保機構總體實力偏弱，是銀行對“銀擔合作”模式重新考量的重要因素。如今，銀行對于擔保機構股東背景及注冊資本更加看重，一些有資本實力的融資擔保公司通過業(yè)務創(chuàng)新或多元化經營提升了自身收入結構，并形成了一套全新的生存模式。

從債券擔保來看，伴隨著我國信用債發(fā)行總量的增長，債券市場增信需求不斷擴大，但受《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》(簡稱《條例》)及配套制度實施、城投債發(fā)行政策調整、以及主要債券擔保機構在保城投債較多進入分期償還階段等因素影響，擔保行業(yè)債券剩余擔保額增速自2018年以來顯著下降;2021年，隨著主要擔保公司資本補充事項完成、更多地方擔保機構進入債券市場且儲備項目逐步落地，債券剩余擔保額增速回升至20%以上;2022年，受城投企業(yè)新發(fā)行債券政策持續(xù)收緊等因素影響，債券剩余擔保額增速放緩。

根據Wind統(tǒng)計，截至2022年12月16日，擔保機構債券剩余擔保額為9783.34億元[5]，較上年末增長7.42%，增速同比顯著放緩。2020-2021年末及2022年12月16日，承擔債券擔保責任的擔保機構數量分別為55家、54家和55家。

目前擔保行業(yè)利用區(qū)塊鏈、大數據、云計算、物聯網等數字技術，改善信息不對稱問題，使得獲客能力增強、業(yè)務流程優(yōu)化、業(yè)務成本降低、風控能力提升。但從全行業(yè)來看，數字化轉型才剛剛開始，更多的機構僅僅停留在接受電子申請階段，中后期的業(yè)務準入、風險識別、在線授信發(fā)函、保中監(jiān)控和保后管理等方面僅有很少量的機構能做到，數字化轉型依然任重道遠。

擔保機構作為金融中介服務機構，主要為企業(yè)融資活動提供擔保增信，其業(yè)務發(fā)展與社會融資規(guī)模緊密相關。近幾年，隨著金融市場改革的不斷深化，各類金融產品及各類融資工具不斷出現，融資規(guī)模逐步擴大，為擔保業(yè)務的開展提供了市場。

根據市場經濟發(fā)展形成的擔保需求多樣化趨勢，擔保機構逐步開展了一些適合經濟發(fā)展特點和企業(yè)需求的商業(yè)性擔保品種，如建筑工程履約擔保、商品交易履約擔保、個人消費信貸擔保、訴訟財產保全擔保等。這類業(yè)務品種在數量和比例上都以很高的速度增長。

擔保行業(yè)業(yè)務發(fā)展對當下乃至未來我國企業(yè)發(fā)展、經營運行、融資貸款尤為重要，且具有較大的影響，目前我國擔保行業(yè)主要朝多元化、數據化和網絡化方向發(fā)展。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年擔保行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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