截至9月份 “惠民?！币迅采w28個省份 在線產品達133款

• 吳澳燕 2022年12月13日 來源：新浪 百度百科 健康界 1330 87
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惠民保又稱城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險，是商業(yè)保險參與多層次醫(yī)保體系的制度創(chuàng)新，也是促進實現共同富裕的一項重要實踐。作為普惠性質的商業(yè)健康險，惠民保憑借投保門檻低、保額高、價格親民優(yōu)勢，以星火燎原之勢覆蓋全國百余個城市。截至今年9月份，“惠民?！币呀浉采w281

“惠民保”已覆蓋28個省份 在線產品達133款

惠民保又稱城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險，是商業(yè)保險參與多層次醫(yī)保體系的制度創(chuàng)新，也是促進實現共同富裕的一項重要實踐。作為普惠性質的商業(yè)健康險，惠民保憑借投保門檻低、保額高、價格親民優(yōu)勢，以星火燎原之勢覆蓋全國百余個城市。截至今年9月份，“惠民保”已經覆蓋28個省份，在線產品達133款。

黨的二十大報告提出，促進多層次醫(yī)療保障有序銜接，積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險。作為由地方政府及相關部門指導、保險公司商業(yè)運作、與基本醫(yī)保銜接的地方定制型補充醫(yī)療保險，“惠民?！苯洑v了三年多高速發(fā)展，如今已在全國鋪開。

截至2022年12月1日，2023年度北京普惠健康保參保人數已突破200萬。從參保形式來看，“家庭參?！笔侵髁?，有51.07%的投保人選擇為家人投保。從參保人健康狀況來看，特定既往癥人群占比11.37%，非特定既往癥人群占比88.63%，健康人群未雨綢繆意識凸顯。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國健康保險行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

健康保險，簡稱健保，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫(yī)療意外保險等。是指在被保險人身體出現疾病時，由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險的支付范圍通常包括醫(yī)療費用、收入損失、喪葬費及遺屬生活費等。此種保險多與傷害保險合辦，也有與人壽保險合辦的。為防止道德危險，辦理健康保險時，保險人通常都規(guī)定一段試保期間，對被保險人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失，保險人方負賠償責任。

健康保險是我國醫(yī)療保障體系的三大支柱之一，近年來伴隨我國社會醫(yī)療保險體制不斷深入和居民收入水平的不斷提高，產業(yè)保持快速發(fā)展的勢頭。2020年，銀保監(jiān)會聯(lián)合多部門發(fā)布《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，提出“力爭到2025年，商業(yè)健康保險市場規(guī)模超2萬億元”的發(fā)展目標，這個“萬億市場”新“風口”，正引發(fā)全社會的高度關注和極大期待。

健康保險行業(yè)發(fā)展現狀

“十三五”期間我國基本醫(yī)療保險覆蓋13.6億人，群眾醫(yī)療保障獲得感持續(xù)增強。從保費規(guī)模來看，我國健康險的保費規(guī)模從2011年的692億元增長到2020年的8173億元，年復合增長率超過30%。

我國健康保險消費具有明顯的地域特性，在經濟較為發(fā)達地區(qū)，如華東、華中、華南等地區(qū)，保持較高保費收入。分省市看，廣東、山東、江蘇、河南等省份發(fā)展強勁，2020年原保費收入分別為694億元、609億元、586億元、515億元。

從投資環(huán)節(jié)看，國內保險企業(yè)主要采取“健康保險+健康地產”投資發(fā)展模式，構建完整醫(yī)-養(yǎng)-險產業(yè)鏈條。如泰康保險通過打造養(yǎng)老社區(qū)+自建醫(yī)院、投資控股醫(yī)院+建立直付醫(yī)院網絡等方式，重點投資醫(yī)院、診所、康復中心、健康管理中心、社區(qū)管理中心等健康產業(yè)地產產品，以完善醫(yī)-養(yǎng)-險產業(yè)鏈。

傳統(tǒng)健康保險企業(yè)呈現梯隊發(fā)展特征，三大保險公司保費收入均超2000億元。根據東方財富網數據，2020年我國人壽保險公司原保費收入3.33萬億元，其中健康險保費收入8172億元，各保險公司業(yè)績表現不一，第一梯隊企業(yè)的保費收入超2000億元，主要有中國人壽、平安人壽、中國太保人壽。其中，中國人壽保費收入最高，為6129億元，同比增速8.08%;平安人壽排名第二，保費收入為4760.87億元，同比增速-3.61%;太保人壽排名第三，保費收入為2084.6億元，同比增速-1.91%。第二梯隊企業(yè)的保費收入在1000億～2000億元，主要有新華保險、泰康人壽、華夏人壽、太平人壽等。其余為第三梯隊企業(yè)，保費收入均在1000億元以下。

目前健康險市場存在一些問題亟待解決，主要表現在三個方面：一是產品同質化嚴重，不少產品設置了較高免賠額和自付比例，對消費者醫(yī)療費用支出補償有限;二是產品提供的中高端醫(yī)療服務供給較少，服務供給不足;三是部分產品承保責任與基本醫(yī)保范圍高度重合，未能對基本醫(yī)保形成有效補充。這些問題導致健康險市場一方面同質化產品過多，另一方面大批消費者差異化的需求未得到有效滿足，“供需錯配”矛盾突出。

健康保險行業(yè)發(fā)展前景

一方面，在“健康中國”戰(zhàn)略推動下，健康理念日漸深入人心。群眾健康將從醫(yī)療轉向預防為主，消費者的自我健康管理意識不斷提高。在政府支持政策的推動下，我國的商業(yè)健康保險將會得到快速的發(fā)展，對健康保險的潛在需求有望得到釋放，健康保險有著巨大的增長空間。另一方面，老齡化發(fā)展提升了對于健康保險的需求。相隨著我國社會人口老齡化程度加劇以及醫(yī)療消費水平上升，人們對于健康保險的認知程度越來越高，消費意識越來越強，對醫(yī)療與養(yǎng)老的充分保障有了更多的追求，健康養(yǎng)老及其相關產品需求增加，為商業(yè)保險參與健康養(yǎng)老發(fā)展提供了廣闊的市場。

2021年，國務院辦公廳印發(fā)《“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)，《規(guī)劃》提出了未來5年我國醫(yī)療保障制度的改革發(fā)展目標：即到2025年，醫(yī)療保障制度更加成熟定型，基本完成待遇保障、籌資運行、醫(yī)保支付、基金監(jiān)管等重要機制和醫(yī)藥服務供給、醫(yī)保管理服務等關鍵領域的改革任務。

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