預(yù)計2023年穩(wěn)增長背景下銀行資產(chǎn)和信貸增速仍能保持11%左右

• 2022年11月8日 WuAoYan來源：新浪 中國網(wǎng)財經(jīng) 中金公司 586 33
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中金公司近日表示，預(yù)計2023年穩(wěn)增長背景下銀行資產(chǎn)和信貸增速仍能保持11%左右，但由于重定價因素凈息差可能仍面臨10bps左右的收窄壓力。凈手續(xù)費收入可能重回小幅正增長，非息收入對營收的貢獻也可能轉(zhuǎn)正，推動營收增速回升至5%左右的水平?？紤]到較為充裕的撥備水平

預(yù)計2023年穩(wěn)增長背景下銀行資產(chǎn)和信貸增速仍能保持11%左右

中金公司近日表示，預(yù)計2023年穩(wěn)增長背景下銀行資產(chǎn)和信貸增速仍能保持11%左右，但由于重定價因素凈息差可能仍面臨10bps左右的收窄壓力。凈手續(xù)費收入可能重回小幅正增長，非息收入對營收的貢獻也可能轉(zhuǎn)正，推動營收增速回升至5%左右的水平?？紤]到較為充裕的撥備水平存在釋放空間，2022-2023年凈利潤增速有望保持在7%-8%的穩(wěn)健水平，其中優(yōu)質(zhì)區(qū)域銀行凈利潤增速仍能保持在15%-30%左右。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國信貸行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)等。

人民銀行統(tǒng)計，2022年三季度末，金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額210.76萬億元，同比增長11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

銀行三季報也顯示，在強化支持實體力度的同時，多銀行盈利能力也保持了穩(wěn)健增長。六大行中，郵儲銀行凈利潤同比增幅保持兩位數(shù)，其前三季度實現(xiàn)歸母凈利潤738.49億元，同比增長14.48%。工行凈利潤同比增長6.76%，建行凈利潤同比增加6.52%，中行凈利潤同比增長5.85%，農(nóng)行凈利潤同比增長5.78%，交行凈利潤同比增長5.47%。

信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

信貸投放提速的同時，從貸款投向來看，基建、制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色低碳等領(lǐng)域也是銀行信貸投放的重中之重。

10月中旬，國有六大行集體發(fā)聲支持實體經(jīng)濟，聚焦國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加大信貸投放，充分發(fā)揮“頭雁效應(yīng)”。多家城商行表示將圍繞經(jīng)營區(qū)域內(nèi)客戶金融服務(wù)需求，貸款投向以先進制造業(yè)、民營小微、進出口企業(yè)為重點，推動信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康、可持續(xù)發(fā)展。

今年以來，監(jiān)管部門多次強調(diào)“增強信貸總量增長的穩(wěn)定性”，銀行業(yè)延續(xù)前三季度基調(diào)，進一步加大逆周期信貸投放力度。展望四季度，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，人民幣貸款將實現(xiàn)全年同比多增，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)、中小微企業(yè)等領(lǐng)域?qū)⒊蔀樾刨J支持重點，同時，信貸在提振居民消費、支持剛性和改善性住房需求也將進一步發(fā)力。

在促消費的背景下，提振居民消費也成為金融機構(gòu)穩(wěn)增長、增加投放的重要抓手。

“9月居民貸款新增6503億元，較8月份增加1923億元，其中短期貸款增加3038億元，在8月份增長基礎(chǔ)上繼續(xù)改善，表明居民消費信心持續(xù)恢復?！痹跍乇蚩磥恚用裣M信心有所恢復，政策助力按揭貸款回升，住戶貸款顯著改善。

龐溟認為，未來信貸增長和金融支持將更加重視總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)，繼續(xù)有針對性地加大對制造業(yè)、綠色行業(yè)、“兩新一重”等新動能領(lǐng)域的信貸支持，信貸資源繼續(xù)向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，穩(wěn)步提升金融對實體經(jīng)濟尤其是對制造業(yè)和新增長點支持的質(zhì)量和適配性。

央行最新披露的數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%，比上年末高8.4個百分點，高于各項貸款增速30.7個百分點，前三季度增加4.88萬億元。2022年6月末，我國綠色債券存量規(guī)模1.2萬億元，位居全球第二位。

近期，商業(yè)銀行陸續(xù)披露三季報，多家銀行提到關(guān)于綠色金融發(fā)展情況。中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，2022年三季度末，六大行綠色貸款余額合計約11.51萬億元，占整個綠色貸款市場的55%左右，全國性股份行綠色信貸增速較快，中信銀行、民生銀行、平安銀行綠色貸款較上年末增速均超過50%。

業(yè)內(nèi)專家表示，國內(nèi)綠色信貸保持高速增長，有效滿足經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展的融資需求，經(jīng)過監(jiān)管部門和金融機構(gòu)共同努力，金融機構(gòu)服務(wù)綠色經(jīng)濟發(fā)展的能力顯著提升。

當前穩(wěn)增長和穩(wěn)信貸政策加快落地，為新增信貸帶來支撐。為更好支持實體經(jīng)濟，加大信貸支持力度仍是下階段重點。預(yù)計貨幣政策將持續(xù)推進寬信用，推動新增信貸保持同比多增勢頭，同時引導市場流動性處于合理充裕狀態(tài)，為穩(wěn)增長提供適宜的貨幣金融環(huán)境。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國信貸行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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