中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 人身險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)高增長(zhǎng)

• 2022年11月2日 ChenZeFang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 351 16
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隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對(duì)物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來(lái)越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，個(gè)體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對(duì)人身保險(xiǎn)有了進(jìn)

隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對(duì)物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來(lái)越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，個(gè)體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對(duì)人身保險(xiǎn)有了進(jìn)一步的需求。

人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)三種。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問(wèn)損失與否與多少。為此，人身保險(xiǎn)通常均為定額保險(xiǎn)。

資料顯示，2021年我國(guó)銀保業(yè)務(wù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的能力得到持續(xù)提升。其中人身險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)收入持續(xù)較快增長(zhǎng)，在各渠道間保費(fèi)收入占比進(jìn)一步提升，新單及期交業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)雙線增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與品質(zhì)良好。

中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 人身險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)高增長(zhǎng)

從上市險(xiǎn)企披露的銀保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，今年前三季度，壽險(xiǎn)公司更加重視銀保渠道的地位，大型險(xiǎn)企紛紛選擇同時(shí)推動(dòng)個(gè)代渠道、銀保渠道等多元渠道發(fā)展，并通過(guò)多種方式提升銀保業(yè)務(wù)對(duì)公司的價(jià)值貢獻(xiàn)度。與此同時(shí)，銀保渠道的競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)加劇。

三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，太保壽險(xiǎn)前三季度銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入220.56億元，同比增長(zhǎng)827.9%，期繳占比逐季穩(wěn)步提升;同期，代理人渠道保費(fèi)收入同比下降7.4%。新華保險(xiǎn)前三季度銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入385.76億元，同比增長(zhǎng)9.3%;同期，個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)同比下降2%。今年前8個(gè)月，參與交流的54家壽險(xiǎn)公司銀保渠道共取得新單保費(fèi)約6490.2萬(wàn)元，其中，新單期交保費(fèi)約2220萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)15.68%。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)歷史統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年，人身保險(xiǎn)銀保渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)收入回歸萬(wàn)億元，為10108億元，同比增長(zhǎng)12.6%;2021年增長(zhǎng)至11990.99億元，同比增長(zhǎng)18.63%。銀保渠道原保費(fèi)規(guī)模超過(guò)人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入總量的三分之一。從銀行方面來(lái)看，其持續(xù)推動(dòng)代銷等中間業(yè)務(wù)收入，今年受證券市場(chǎng)波動(dòng)影響，代銷基金難度有所增加，積極把握代銷保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)是重要選擇。例如，平安銀行三季報(bào)指出，公司積極把握壽險(xiǎn)市場(chǎng)及財(cái)富管理市場(chǎng)變革機(jī)遇，強(qiáng)化銀保業(yè)務(wù)升級(jí)及隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)打造一支懂保險(xiǎn)的新財(cái)富隊(duì)伍，截至9月底，新財(cái)富隊(duì)伍已累計(jì)入職近1100人;前三季度代理保險(xiǎn)取得收入14.4億元，同比增長(zhǎng)32.4%。

從產(chǎn)品端來(lái)說(shuō)，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限大多是二三十年甚至終身。代理商如果用快消品的銷售策略，一炮而紅，自然很難長(zhǎng)久。只有真正站在客戶的立場(chǎng)上，以“保險(xiǎn)+陪伴”的方式經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)，才能從根本上減少消費(fèi)者的投訴，促進(jìn)人身保險(xiǎn)的健康發(fā)展。

更多行業(yè)資料敬請(qǐng)關(guān)注中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》，同時(shí)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)申報(bào)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資、IPO募投可研、招股說(shuō)明書(shū)撰寫(xiě)等解決方案。

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