2022財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場調(diào)研與行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 2022年9月27日 HuangWenYu來源：百度百科 國家統(tǒng)計(jì)局 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會 679 40
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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義與狹義之分。廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn);狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，后者一般稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已經(jīng)成為了國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要組成部分，就目前發(fā)展現(xiàn)狀總體來說還算是理想的，但相對于人身保險(xiǎn)而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如，經(jīng)營還主要停留在三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，新險(xiǎn)種的開發(fā)將是財(cái)險(xiǎn)市場進(jìn)一部完善的一個(gè)重要切入點(diǎn)。環(huán)顧當(dāng)下社會，首先，科學(xué)技術(shù)，如航空航天技術(shù)、生物醫(yī)藥等高科技正不斷的發(fā)展，因此開發(fā)高科技保險(xiǎn)將是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的一個(gè)方向。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。2021年中國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為11671億元，同比下降2.2%。

數(shù)據(jù)顯示，2022年1-6月全國內(nèi)地31個(gè)省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)28481.4億元(包括集團(tuán)、總公司本級22.56億元)，同比增長5.1%;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占比23.1%，壽險(xiǎn)占比56.1%，意外險(xiǎn)占比2.1%，健康險(xiǎn)占比18.8%，人均保費(fèi)2019.1元/人;2022年6月全國內(nèi)地31個(gè)省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)4301.4億元。

2021年中國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)支出為7688億元，同比增長10.5%。2021年中國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為11671億元，占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的25.99%;2021年中國原保險(xiǎn)賠付支出7688億元，占原保險(xiǎn)賠付支出的49.25%。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險(xiǎn)需求和實(shí)現(xiàn)市場下沉。產(chǎn)品設(shè)計(jì)將逐漸趨向個(gè)性需求定制、條款極簡易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價(jià)。對于 保險(xiǎn)公司來講，爭取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實(shí)現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶價(jià)值。

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)步增長，高于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)整體增速。2021年，我國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入862億元，較上年增加64億元，同比增長8.02%，較財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)整體保費(fèi)增速高出7.0個(gè)百分點(diǎn)。2021年，我國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場集中度與同期相比較為平穩(wěn)，保費(fèi)規(guī)模前十家保險(xiǎn)公司合計(jì)市場份額為78%，同比基本持平。

此外，環(huán)境的污染、氣候的多變等使得自然災(zāi)害越為頻發(fā)，但目前多數(shù)產(chǎn)險(xiǎn)品種都將自然災(zāi)害列為除外責(zé)任，因此為自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)提高保障將是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的另一個(gè)方向。

隨著我國法治社會的建設(shè)，我國的法律制度日益完善，因此發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，開發(fā)新的責(zé)任險(xiǎn)品種將會是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的又一個(gè)方向。概而言之，財(cái)險(xiǎn)市場具有非常可觀的發(fā)展前景，通過不斷的調(diào)整與創(chuàng)新，我國的財(cái)險(xiǎn)市場將不斷推動國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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