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2022中國財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測分析

  • 2022年8月17日 HuangWenYu來源:慧保天下 北京商報 百度百科 1389 91
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財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人交付保險費,保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產(chǎn)保險,包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利

2022中國財產(chǎn)保險行業(yè)現(xiàn)狀

財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人交付保險費,保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產(chǎn)保險,包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險。

財產(chǎn)保險有廣義與狹義之分。廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險;狹義財產(chǎn)保險則是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險。在保險實務(wù)中,后者一般稱為財產(chǎn)損失保險。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示:

我國財產(chǎn)險市場持續(xù)增長,2018年前增速保持在10%以上,而后增速逐年下降,2020年受疫情影響,增速僅為2.40%,但與2020年中國GDP2.30%的增速相比,仍然較高。2020年我國財險保費原保險保費收入為11929億元,占GDP的1.17%,保費規(guī)模年化復合增長率為9.77%。

家財險作為服務(wù)民生發(fā)展的重要險種,數(shù)十年來,其在國內(nèi)的發(fā)展卻一直不溫不火, 投保率長期徘徊在10%以內(nèi),保費市場份額更是不足1%。以2021年為例,家財險保費收入98億元,業(yè)務(wù)規(guī)模尚不足百億,在國內(nèi)財險保費收入中市場份額為0.72%,尚不足1%。

根據(jù)銀保監(jiān)會公布數(shù)據(jù),2020年全國各地區(qū)原保險保費收入為45257億元,其中財產(chǎn)險11929億元。2021年中國財產(chǎn)險保費收入為11671億元,同比下降2.2%。2021年中國財產(chǎn)險支出為7688億元,同比增長10.5%。2021年中國財產(chǎn)險保費收入為11671億元,占原保險保費收入的25.99%;2021年中國原保險賠付支出7688億元,占原保險賠付支出的49.25%。

2022年5月,銀保監(jiān)會向各財險公司下發(fā)《關(guān)于推進財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),財險線上化轉(zhuǎn)型成為各家險企提升用戶體驗、拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域的必考題。根據(jù)《指導意見》,到2022年,車險、農(nóng)險、意外險、短期健康險、家財險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達到80%以上,其他領(lǐng)域線上化水平顯著提高。

2021年我國五大上市保險公司實現(xiàn)保費收入總額24875.23億元,同比小幅增長0.03%。其中,中國平安實現(xiàn)保費收入7603.33億元,市場份額16.93%;中國人壽保費收入6200億元,份額13.81%;中國人保保費收入5810.47億元,份額12.94%;中國太平洋保險實現(xiàn)保費收入3626.73億元,份額8.08%;新華保險保費收入1634.7億元,份額3.64%。

隨著二季度償付能力報告相繼披露,上半年非上市財險公司的整體業(yè)績也隨之出爐。2022年,A股五大上市險企最新數(shù)據(jù)顯示,2022年1~7月合計實現(xiàn)保費收入合計1.75萬億,同比增長4.3%,略高于上半年4%的整體增速。其中,7月單月保費1574億元,同比增長7.3%,增速也高于6月份。

上市系的三大財險公司今年以來均有較高的業(yè)務(wù)增長。最新數(shù)據(jù)顯示,1~7月,人保財險、平安產(chǎn)險、太保財險(含太平洋安信農(nóng)險)的保費收入分別為3078億元、1708億元、1050億元,同比增速分別達到9.9%、10.9%、12.1%。業(yè)內(nèi)人士指出,上半年在疫情和國際局勢的雙重影響下,資本市場表現(xiàn)不佳。而各家財險公司對投資收益過度“倚重”,與上半年凈利潤縮水這一情況難脫干系。

從需求端來看,隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的到來及新生代的崛起,消費者對于財險線上業(yè)務(wù)的需求穩(wěn)步增長。在消費者體驗財險線上業(yè)務(wù)的同時,其對保險后市場服務(wù)的需求也有待被滿足。一旦進入出險理賠環(huán)節(jié),消費者更看重線上售后追溯和信息安全保護。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù),對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本,把握投資機遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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