團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)需求及未來(lái)發(fā)展前景分析

• 2022年6月13日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 344 15
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盡管當(dāng)下并非“熱門賽道”，但在商業(yè)健康險(xiǎn)領(lǐng)域，團(tuán)險(xiǎn)卻是一條“黃金賽道”，一看周期，我國(guó)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖然起步較早，但與發(fā)達(dá)市場(chǎng)相比，還處于初期階段，遠(yuǎn)未成熟，可耕耘空間巨大;二看市場(chǎng)，個(gè)人醫(yī)療支出過(guò)重的負(fù)擔(dān)，需要通過(guò)商業(yè)健康險(xiǎn)的杠桿作用來(lái)化解，企業(yè)員工有極

近年來(lái)，健康險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化。一方面，自監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸保障，憑借短期理財(cái)類重規(guī)模的時(shí)代一去不復(fù)返，倒逼中小險(xiǎn)企發(fā)展保障類產(chǎn)品，陸續(xù)推出重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)降低價(jià)格搶占市場(chǎng)份額;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司搶灘保險(xiǎn)市場(chǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出短期的百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品，年交保費(fèi)較低保額較高。無(wú)論是中小保險(xiǎn)公司還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的加入，健康險(xiǎn)產(chǎn)品百花爭(zhēng)艷，并且?guī)?lái)一定的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)頭部險(xiǎn)企市場(chǎng)份額產(chǎn)生一定的沖擊。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資策略研究報(bào)告》顯示：

團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)需求及未來(lái)發(fā)展前景分析

盡管當(dāng)下并非“熱門賽道”，但在商業(yè)健康險(xiǎn)領(lǐng)域，團(tuán)險(xiǎn)卻是一條“黃金賽道”，一看周期，我國(guó)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖然起步較早，但與發(fā)達(dá)市場(chǎng)相比，還處于初期階段，遠(yuǎn)未成熟，可耕耘空間巨大;二看市場(chǎng)，個(gè)人醫(yī)療支出過(guò)重的負(fù)擔(dān)，需要通過(guò)商業(yè)健康險(xiǎn)的杠桿作用來(lái)化解，企業(yè)員工有極為旺盛的保險(xiǎn)保障需求，亟待滿足。未來(lái)10年，蘊(yùn)藏旺盛需求的商業(yè)健康險(xiǎn)，依舊扮演著行業(yè)重要增長(zhǎng)點(diǎn)的角色。

隨著保險(xiǎn)回歸保障的理念更加深入，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司更加重視健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，截止2020年，我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到9078億元。

無(wú)論從當(dāng)前外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境還是行業(yè)監(jiān)管導(dǎo)向，以及壽險(xiǎn)龍頭戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)來(lái)看，后續(xù)以健康險(xiǎn)為代表的保障型險(xiǎn)種需求將會(huì)得到有效激發(fā)，健康險(xiǎn)保費(fèi)可維持超越行業(yè)的增速。

圖表：健康險(xiǎn)細(xì)分占比

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

從健康險(xiǎn)細(xì)分占比看，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)以個(gè)人客戶為主，代理人渠道仍為主力;團(tuán)體業(yè)務(wù)逐步增長(zhǎng)，占比逐年增加。

健康險(xiǎn)團(tuán)體業(yè)務(wù)以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療和政府合作類(如大病商辦)業(yè)務(wù)為主，受企業(yè)盈利情況、員工福利預(yù)算影響較大。

當(dāng)前，我國(guó)正進(jìn)行新一輪的醫(yī)療體制改革，國(guó)家大為提倡發(fā)展健康商業(yè)保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)作為一個(gè)對(duì)家庭基本風(fēng)險(xiǎn)防范最有利武器之一，在市場(chǎng)中的表現(xiàn)也越來(lái)越積極，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。從2008年至2020年度數(shù)據(jù)看出，團(tuán)體健康保險(xiǎn)占總保費(fèi)收入比例不超過(guò)2.65%，在健康險(xiǎn)的占比也偏低，僅僅為26.7%左右，對(duì)比美國(guó)的一個(gè)數(shù)據(jù)：美國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入比例在42%左右，而美國(guó)將近一半以上是來(lái)自雇主提供的團(tuán)體健康保險(xiǎn)的保障，因此，按照統(tǒng)汁結(jié)果，我國(guó)數(shù)據(jù)連美國(guó)數(shù)據(jù)的零頭不到。

就目前而言，我國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)標(biāo)發(fā)達(dá)國(guó)家美國(guó)的健康團(tuán)體險(xiǎn)，可能有點(diǎn)不切實(shí)際，但是可看出我們與發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距，以發(fā)達(dá)國(guó)家作為發(fā)展目標(biāo)，是行業(yè)未來(lái)發(fā)展的壓力與動(dòng)力。如果從發(fā)達(dá)國(guó)家的情況看，我國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)的市場(chǎng)還處于發(fā)展階段，未來(lái)還具有巨大的發(fā)展空間。

未來(lái)5年，加上疫情的關(guān)系，消費(fèi)者對(duì)健康情況也越來(lái)越重視，健康險(xiǎn)占據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的5%是很有可能的，這也就意味著健康險(xiǎn)將會(huì)成倍的增長(zhǎng)，而團(tuán)體健康險(xiǎn)也將迎來(lái)巨大的發(fā)展基于，預(yù)計(jì)到2026年，行業(yè)保費(fèi)收入將會(huì)達(dá)到4410億元。

本報(bào)告對(duì)欲在團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)從事資本運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等單位準(zhǔn)確了解目前中國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價(jià)值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資策略研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資策略研究報(bào)告

  近年來(lái)，健康險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化。一方面，自監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸保障，憑借短期理財(cái)類重規(guī)模的時(shí)代一去不復(fù)返，倒逼中小險(xiǎn)企發(fā)展保障類產(chǎn)品，陸續(xù)推出重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)降低價(jià)格搶占市場(chǎng)...

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