2022中國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展戰(zhàn)略研究

• 2022年4月24日 HuangJiang來(lái)源：新浪 1059 67
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年報(bào)顯示，各商業(yè)銀行針對(duì)科技型企業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品。針對(duì)科技型“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)“前期虧損、后續(xù)高成長(zhǎng)”的特點(diǎn)，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出“科技創(chuàng)業(yè)貸”等產(chǎn)品，以“股債聯(lián)動(dòng)”的模式助力支持科創(chuàng)企業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)資金與債權(quán)資金的支持。

2022中國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展戰(zhàn)略研究

近日從北京、上海、深圳、河北等地區(qū)的國(guó)有大行和股份行的一線客戶經(jīng)理了解到，多家銀行的大額存單、普通定期存款利率將有不同程度的下調(diào)，調(diào)整日期或從4月25日開(kāi)始。

自近期市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制鼓勵(lì)中小銀行下調(diào)存款利率浮動(dòng)上限后,國(guó)有大行和股份行也開(kāi)始加入存款利率下調(diào)“陣營(yíng)”。

此次利率調(diào)整集中于商業(yè)銀行的中長(zhǎng)期存款利率，意在緩解銀行負(fù)債成本和息差收窄壓力，從而為銀行降低貸款利率提供空間。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

年報(bào)顯示，各商業(yè)銀行針對(duì)科技型企業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品。

針對(duì)科技型“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)“前期虧損、后續(xù)高成長(zhǎng)”的特點(diǎn)，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出“科技創(chuàng)業(yè)貸”等產(chǎn)品，以“股債聯(lián)動(dòng)”的模式助力支持科創(chuàng)企業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)資金與債權(quán)資金的支持。

為便利“專(zhuān)精特新”科技型企業(yè)融資，中信銀行創(chuàng)設(shè)“科創(chuàng)e貸”金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品針對(duì)“專(zhuān)精特新”等科技創(chuàng)新型企業(yè)推出的全線上、純信用貸款，單戶最高貸款額度可達(dá)1000萬(wàn)元，可直接在線開(kāi)通，線上發(fā)起貸款申請(qǐng)，自動(dòng)審批額度，在線簽署電子合同，按需線上自助提款，支持隨借隨還。中國(guó)銀行創(chuàng)新推出“惠如愿·專(zhuān)精特新貸”，產(chǎn)品具有精準(zhǔn)快速測(cè)額、信用額度較高、貸款優(yōu)惠利率、多渠道融資及專(zhuān)屬快速通道、擔(dān)保方式靈活、全方位金融服務(wù)等特點(diǎn)。

針對(duì)科技型“專(zhuān)精特新”企業(yè)缺乏傳統(tǒng)抵押物的特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行除了創(chuàng)新推出科技信用貸等產(chǎn)品，還不斷豐富擔(dān)保方式。積極為科技型“專(zhuān)精特新”企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等質(zhì)押貸款。目前郵儲(chǔ)銀行已累計(jì)服務(wù)科技型中小企業(yè)近2萬(wàn)家。

民生銀行則積極與北交所聯(lián)系，為登陸北交所的“專(zhuān)精特新”企業(yè)提供金融服務(wù)。該行針對(duì)中小科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展壯大過(guò)程中的特點(diǎn)，制定包括融資(債權(quán)融資、股權(quán)融資)、融智(戰(zhàn)略咨詢、經(jīng)營(yíng)提升)以及融技(科技賦能、技術(shù)升級(jí))等具有專(zhuān)業(yè)性和針對(duì)性的金融服務(wù)方案。

我國(guó)的銀行板塊，今年以穩(wěn)增長(zhǎng)為主題，4月25日央行決定降準(zhǔn)0.25%促使流動(dòng)性進(jìn)一步寬松，刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)，第一季度GDP增速超預(yù)期達(dá)到4.8%。一旦疫情解封，經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回暖，相信也將會(huì)帶動(dòng)港股、A股相關(guān)銀行板塊。

美國(guó)今年3月的CPI同比增速高達(dá)8.5%，持續(xù)超過(guò)了美聯(lián)儲(chǔ)2%的通脹目標(biāo)，美聯(lián)儲(chǔ)在今年3月宣布了加息25bps，正式進(jìn)入加息周期，聯(lián)邦利率區(qū)間隨后也抬升到了0.25%-0.5%之間，當(dāng)天KBW銀行指數(shù)(KBW Bank Index)大漲3%，摩根大通全天上漲4.5%。接下去年內(nèi)至少還有6次加息，銀行板塊未來(lái)將迎來(lái)戴維斯雙擊。

《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報(bào)告

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