理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身所處的經(jīng)濟樞紐地位、先進的科技設(shè)備和營銷理念，為社會公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案，存款結(jié)構(gòu)方案和設(shè)計遠期目標方案、幫助客戶實現(xiàn)最佳投資回報率的綜合性業(yè)務(wù)。
理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身所處的經(jīng)濟樞紐地位、先進的科技設(shè)備和營銷理念，為社會公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案，存款結(jié)構(gòu)方案和設(shè)計遠期目標方案、幫助客戶實現(xiàn)最佳投資回報率的綜合性業(yè)務(wù)。
在業(yè)內(nèi)人士看來，進入2022年，資管新規(guī)過渡期結(jié)束，理財市場向著全面凈值化轉(zhuǎn)型加速，合資理財公司們正通過與股東雙方現(xiàn)有業(yè)務(wù)形成差異化布局，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、錯位發(fā)展，加速參與中國居民財富管理轉(zhuǎn)型升級。
中國理財網(wǎng)的最新存續(xù)產(chǎn)品情況顯示，匯華理財發(fā)行的有匯華理財-匯澤靈活配置開放式混合類理財產(chǎn)品、匯華理財-匯華純債開放式固定收益類理財產(chǎn)品、匯華理財-匯嘉/匯裕/匯理封閉式固定收益類理財產(chǎn)品等70余只存續(xù)產(chǎn)品;而第二家開業(yè)的貝萊德建信理財在2021年9月便推出了一款風(fēng)險級別高達PR5的量化權(quán)益產(chǎn)品，起投門檻高達10萬元。
當前，合資理財公司多以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、“固收+”產(chǎn)品為主，風(fēng)險級別普遍在R2、R3，封閉期在1天到1年不等;而且，匯華理財開業(yè)一年多密集發(fā)行了各類產(chǎn)品，包括固收、固收增強、固收+打新、多資產(chǎn)、權(quán)益產(chǎn)品，且購買門檻多為1元起投，相比之下，貝萊德建信理財發(fā)行的數(shù)只產(chǎn)品更瞄準相對高凈值人群。
截至2021年6月底，銀行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達25.80萬億元，上半年累計為投資者創(chuàng)造收益4137.51億元。
截至目前，25家已經(jīng)獲批籌建的銀行理財子公司中，國有大型銀行和全國性股份制銀行理財子公司有17家，另有8家在城商行和農(nóng)商行名下。此外，4家已經(jīng)獲批的中外合資理財公司，也全部由國有大型銀行與外資金融機構(gòu)合作開設(shè)。由此可見，目前理財公司的設(shè)立仍舊以較大體量銀行為主。
在較大體量銀行陸續(xù)完成理財公司的籌建和開業(yè)后，申設(shè)理財公司的熱潮轉(zhuǎn)移到中小銀行。然而，如何滿足監(jiān)管部門對于理財公司設(shè)立提出的要求，是中小銀行首先要面對的。最低10億元注冊資本、理財業(yè)務(wù)專營部門連續(xù)運營3年以上等，對于很多中小銀行來說，是一道較難逾越的門檻。
業(yè)內(nèi)專家分析認為，對于中小銀行來說，他們需要面對經(jīng)濟下行壓力、加大“資產(chǎn)荒”局面以及產(chǎn)品估值方法切換、投研能力缺失、風(fēng)控管理不足、高素質(zhì)人才短缺等眾多問題。
“中小銀行凈值化運作和管理的難度加大，甚至出現(xiàn)資產(chǎn)負債和收益倒掛，資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之下完善產(chǎn)品譜系、建設(shè)投研能力、估值清算能力、風(fēng)控能力以及加大系統(tǒng)投入迫在眉睫。”張楚惠表示。
受新冠肺炎疫情影響，資管新規(guī)的過渡期被延長一年，這意味著，在2021年，銀行理財將持續(xù)從過去的資金池模式向凈值型模式轉(zhuǎn)變。從產(chǎn)品打造到投資者教育，再到理財子公司發(fā)展，在新的一年里，銀行業(yè)還有許多工作有待開展。
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2022-2027年中國理財業(yè)務(wù)行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告
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