為緩解中小企業(yè)因資產(chǎn)輕、抵押不足獲貸難問題，重慶在全國率先啟動(dòng)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)。目前試點(diǎn)已基本覆蓋重慶各區(qū)縣，達(dá)成合作銀行18家，累計(jì)幫助6000余家中小企業(yè)，獲得銀行機(jī)構(gòu)授信近73億元，平均利率4.75%，利率最低至3.65%。
中小企業(yè)如何獲得信用貸款?信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔(dān)保。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。中小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會(huì)自然人，以下簡稱借款人)發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。
中小企業(yè)貸款難，很大程度上是信息不對(duì)稱和取得信息的成本過高。反映企業(yè)真實(shí)狀況，提供可靠信用信息，可行的辦法是建立互聯(lián)互通的跨部門信用信息系統(tǒng)。十三屆全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任尚福林說，目前，在一些地方，針對(duì)小微企業(yè)的信用信息平臺(tái)建設(shè)已取得初步成效。
商業(yè)價(jià)值信用即可獲取金融機(jī)構(gòu)貸款授信!為緩解中小企業(yè)因資產(chǎn)輕、抵押不足獲貸難問題，重慶在全國率先啟動(dòng)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)。目前試點(diǎn)已基本覆蓋重慶各區(qū)縣，達(dá)成合作銀行18家，累計(jì)幫助6000余家中小企業(yè)，獲得銀行機(jī)構(gòu)授信近73億元，平均利率4.75%，利率最低至3.65%。
重慶市經(jīng)信委有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前重慶已實(shí)現(xiàn)全程線上辦理，企業(yè)僅需在平臺(tái)上注冊(cè)申請(qǐng)，符合條件的，7個(gè)工作日內(nèi)即可獲得300萬元以內(nèi)純信用貸款。據(jù)悉，重慶已有14700余家企業(yè)享受到便捷、高效貸款申請(qǐng)服務(wù)。
重慶市經(jīng)信委有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，重慶將基于行業(yè)特點(diǎn)持續(xù)探索優(yōu)化企業(yè)商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)模型，在符合保密規(guī)定和保障數(shù)據(jù)安全前提下不斷豐富涉企數(shù)據(jù)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新、綜合讓利，進(jìn)一步提高企業(yè)獲得感，力爭形成在全國可復(fù)制、可推廣的“重慶經(jīng)驗(yàn)”
中國高科技中小企業(yè)信貸技術(shù)發(fā)展趨勢
信用體系和各類公共信用信息平臺(tái)的不斷完善，有效緩解了小微企業(yè)“缺信息”“缺信用”的融資瓶頸，讓銀行面對(duì)企業(yè)“敢放貸”;互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，幫助銀行實(shí)現(xiàn)“快放貸”。廈門國際銀行公司金融部負(fù)責(zé)人介紹，“國行信e融”上線9個(gè)多月，已累計(jì)為超過1600家的中小微企業(yè)提供信貸資金20.5億元。
廈門銀行業(yè)積極服務(wù)中小微企業(yè)的舉措，是全國銀行業(yè)支持中小微企業(yè)發(fā)展的縮影。今年以來，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行穩(wěn)定增加小微企業(yè)信貸供給。
截至8月末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額17.94萬億元，同比增長26.39%，較各項(xiàng)貸款增速高14.69個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)3063.48萬戶，同比增加628.52萬戶。
企業(yè)貸款成本也在下降。1至8月全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.69%，較2020年下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，2018年一季度以來累計(jì)下降2.13個(gè)百分點(diǎn)?！般y稅互動(dòng)”“信易貸”等信用信息共享機(jī)制的不斷深化，為銀行發(fā)放小微企業(yè)信用貸款提供了有力支撐。
8月末小微企業(yè)信用貸款同比增速達(dá)到33.48%，明顯高于各項(xiàng)貸款增速，有效助力缺抵押缺擔(dān)保的小微企業(yè)獲得融資。通過“銀稅互動(dòng)”發(fā)放的小微企業(yè)貸款中，信用貸款戶數(shù)占比達(dá)到93.28%。
想知道更多中小企業(yè)信貸行業(yè)詳細(xì)分析，可點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國高科技中小企業(yè)信貸行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。
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2022-2027年中國高科技中小企業(yè)信貸行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告
本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息...
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