2021財(cái)富管理?行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年10月25日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 673 39
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近年來，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)加速創(chuàng)新，日益融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域和全過程，財(cái)富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢(shì)所趨，不可阻擋。

2021財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

近年來，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)加速創(chuàng)新，日益融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域和全過程，財(cái)富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢(shì)所趨，不可阻擋。

2020年開始，在疫情沖擊下，財(cái)富管理行業(yè)對(duì)數(shù)字化要求強(qiáng)烈提升，不管是高端客戶還是普通客戶，對(duì)包括APP端、微信端的線上服務(wù)均有很強(qiáng)的需求，這也將倒逼整個(gè)財(cái)富管理行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會(huì)財(cái)富、國家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。 財(cái)富管理范圍包括：現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。

近年來，社會(huì)財(cái)富持續(xù)增加，家庭凈值逐步積累，有財(cái)富管理需求的客群結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，已不再局限于高凈值和超高凈值人群，多家機(jī)構(gòu)開始瞄準(zhǔn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)會(huì)。

財(cái)富管理產(chǎn)品往往具有跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性、傳染性和外溢性較強(qiáng)，與數(shù)字技術(shù)的深度融合還可能帶來業(yè)務(wù)、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)的多重風(fēng)險(xiǎn)疊加效應(yīng)，從而使數(shù)字財(cái)富管理領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜多變，風(fēng)險(xiǎn)防控難度進(jìn)一步加大。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》分析

當(dāng)前，我國已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，擁有超4000萬戶企業(yè)主體，其中高新技術(shù)企業(yè)超22.5萬家，企業(yè)發(fā)展階段和需求特征各不相同，投融資需求旺盛且多元。

銀行理財(cái)經(jīng)過十幾年發(fā)展，現(xiàn)已成為財(cái)富管理行業(yè)的龍頭，地位舉足輕重。在實(shí)際存款利率為負(fù)的背景下，銀行理財(cái)不僅為企業(yè)和個(gè)人提供了更為穩(wěn)健的投資渠道，而且進(jìn)一步拓寬了融資渠道，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極作用。但銀行理財(cái)在其發(fā)展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題，積聚了巨大的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。

長期以來，財(cái)富管理業(yè)務(wù)都是存在門檻的，其更多是圍繞高凈值客戶提供服務(wù)，并在高凈值客戶中再進(jìn)行細(xì)分，來提供個(gè)性化和針對(duì)性的服務(wù)，典型的如家族信托、商業(yè)銀行的財(cái)富管理、私人銀行板塊。

財(cái)富管理是未來金融業(yè)發(fā)展的重要方向，是廣大居民增加財(cái)富收入的重要的渠道。霍學(xué)文提到，未來的財(cái)富管理有五大趨勢(shì)：一是集群式發(fā)展;二是數(shù)字化發(fā)展;三是高能化發(fā)展;四是開放式發(fā)展;五是金融風(fēng)險(xiǎn)防控。此外，還需要加強(qiáng)投資者教育，這將是財(cái)富管理行業(yè)的基本功。

“整個(gè)財(cái)富管理行業(yè)迎來一個(gè)飛速增長的時(shí)代。”10月22日，在每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)社主辦的2021中國金融發(fā)展論壇上，恒天基金執(zhí)行總裁兼首席信息官王哲作主題發(fā)言，他認(rèn)為疫情對(duì)財(cái)富管理行業(yè)數(shù)字化起到了促進(jìn)和加速作用，而金融科技賦能財(cái)富管理數(shù)字化也已成為必然的趨勢(shì)。

未來市場投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》。

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