監(jiān)管定調(diào)財(cái)險(xiǎn)業(yè)2023年目標(biāo) 非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比升至40.88%以上

• 2021年9月10日 LiuMingYue來源：證券日?qǐng)?bào) 海外網(wǎng) 896 55
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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)未來的目標(biāo)是什么?近期，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專業(yè)化、精細(xì)化、集約化發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，以推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年，財(cái)險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率為37.56%。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)未來的目標(biāo)是什么?近期，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專業(yè)化、精細(xì)化、集約化發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，以推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年，財(cái)險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率為37.56%?！吨笇?dǎo)意見》明確了工作目標(biāo)：“行業(yè)經(jīng)營成本明顯下降，綜合費(fèi)用率較2020年年底降低10個(gè)百分點(diǎn)以上”，這意味著到2023年年底財(cái)險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率至少要降到27.56%以下。

非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比升至40.88%以上

根據(jù)《指導(dǎo)意見》，“到2023年，市場業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重較2020年年底提升10個(gè)百分點(diǎn)以上。”據(jù)悉，2020年，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為30.88%，這意味著到2023年年底財(cái)險(xiǎn)公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比要上升至40.88%以上。

長期以來，我國財(cái)險(xiǎn)公司比較依賴車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比甚至高達(dá)90%左右。隨著市場發(fā)展變化，險(xiǎn)企過于依賴單一車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的弊端逐漸顯現(xiàn)。因此，近年來，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企正著力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。在這方面，大型險(xiǎn)企走得更快，成績更為明顯。例如，人保財(cái)險(xiǎn)戰(zhàn)略性發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，上半年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1310.70億元，同比增長14.4%;業(yè)務(wù)占比52.0%，同比上升5.3個(gè)百分點(diǎn)，整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加均衡。

據(jù)中研研究院《2021-2025年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義與狹義之分。廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn);狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，后者一般稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。

近年中國的保險(xiǎn)密度大約為400美元，雖然和1980年相比增加了5600余倍，但保險(xiǎn)密度仍遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家，發(fā)展空間還有6～11倍。因此，從行業(yè)發(fā)展空間來看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)還有著巨大的增長潛力。從整體而言，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度和經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈正相關(guān)關(guān)系。在未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨緩的大背景下，保險(xiǎn)業(yè)也不會(huì)像過去那樣突飛猛進(jìn)。

當(dāng)下，商業(yè)環(huán)境變得越來越具有挑戰(zhàn)性。財(cái)險(xiǎn)行業(yè)正在經(jīng)歷緩慢但有彈性的保費(fèi)增長，近年經(jīng)通脹調(diào)整后的保費(fèi)增幅為3.0%。低利率環(huán)境預(yù)計(jì)至少在未來兩年內(nèi)仍將持續(xù)。到2020年，經(jīng)濟(jì)增長可能放緩至2.8%，這將進(jìn)一步擠壓財(cái)險(xiǎn)公司的整體收入和盈利能力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，上半年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)7343.02億元，同比增長1.74%，增速較去年同期下降5.89個(gè)百分點(diǎn)，較前5個(gè)月下降0.85個(gè)百分點(diǎn)。其中，車險(xiǎn)保費(fèi)收入3744.01億元，同比下降8.29%。人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增幅分別為2.52%、-7.50%、6.34%。

就財(cái)險(xiǎn)業(yè)而言，車險(xiǎn)綜合改革所帶來的壓力還沒能完全消化，很多保險(xiǎn)公司也在被迫進(jìn)行財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。在諸多因素的共同作用下，保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的確處于下行周期之中，但這些都是改革的陣痛，是暫時(shí)的。因?yàn)槲覈?jīng)濟(jì)的大背景長期向好，人口老齡化更是一個(gè)持續(xù)加快發(fā)展的過程，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這些為保險(xiǎn)業(yè)重新振作帶來機(jī)會(huì)。

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司發(fā)布2021年中期業(yè)績，其中顯示，機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入1207.55億元人民幣，家用車承保數(shù)量占比80.6%，同比上升1.3個(gè)百分點(diǎn)，機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量持續(xù)改善;非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入1318.71億元人民幣，同比增長14.4%。今年以來，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國內(nèi)外環(huán)境以及車險(xiǎn)綜合改革持續(xù)深化、市場競爭加劇升級(jí)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力和經(jīng)營效益明顯提升，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力進(jìn)一步增加。

想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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