保險(xiǎn)業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析

• 2021年9月9日 YeYuJuan來源：新華網(wǎng) 中研網(wǎng) 1199 78
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當(dāng)下科技的進(jìn)步正在加速保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)正深度參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全流程，進(jìn)一步推動保險(xiǎn)業(yè)朝著移動化、智能化的方向發(fā)展。

當(dāng)下科技的進(jìn)步正在加速保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)正深度參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全流程，進(jìn)一步推動保險(xiǎn)業(yè)朝著移動化、智能化的方向發(fā)展。

什么是保險(xiǎn)科技

保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。

根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

隨著保險(xiǎn)科技行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的保險(xiǎn)科技企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。

保險(xiǎn)業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

疫情加速了保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。根據(jù)德勤《保險(xiǎn)行業(yè)展望調(diào)查報(bào)告》顯示，有79%的受訪者認(rèn)為，此次疫情凸顯了公司數(shù)字化能力的薄弱和轉(zhuǎn)型計(jì)劃的不足。而即便一些公司已經(jīng)對業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型計(jì)劃作出了調(diào)整，也仍有高達(dá)95%的受訪者希望能夠加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，以維持業(yè)務(wù)韌性。

中國人壽、中國平安等傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)已開通線上保險(xiǎn)商城驅(qū)動保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)融入保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、定價(jià)核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險(xiǎn)、定制化保險(xiǎn)，并提高核保、理賠效率，驅(qū)動保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級眾安保險(xiǎn)推出基于可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)開發(fā)的重大疾病險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新伴隨消費(fèi)升級發(fā)展，網(wǎng)購、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點(diǎn)逐漸顯露。保險(xiǎn)科技企業(yè)通過大規(guī)模動態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、營銷，逐步催生創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。

據(jù)上市保險(xiǎn)公司披露的保費(fèi)數(shù)據(jù)，2020年1至2月，壽險(xiǎn)方面，國壽、平安、太保、新華、人保原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為2280億元、1417億元、667億元、396億元、491億元，同比增速分別為20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影響明顯。財(cái)險(xiǎn)方面也不例外，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)，1至2月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為750億元、476億元、242億元，同比增速分別為-4.4%、2.7%、6.6%。

保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析

保險(xiǎn)科技行業(yè)因需求大、落地快、市場教育相對成熟等特點(diǎn)備受資本關(guān)注。近10年我國該行業(yè)共發(fā)生121起投融資事件，披露總投融資金額超727億元。2011年至2014年獲得融資的保險(xiǎn)科技企業(yè)較少，2016年為88起，此后成逐年下降趨勢。2020年中國保險(xiǎn)科技融資事件數(shù)為37起，相較于2016年減少51起。

中研普華認(rèn)為，科技會逐漸滲透到保險(xiǎn)行業(yè)的各個(gè)模塊，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的信息化程度、用戶體驗(yàn)度、運(yùn)營效率及風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

想要了解更多保險(xiǎn)科技行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》。

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