商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研 2021年商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及研究報(bào)告分析

• 2021年8月12日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網(wǎng) 838 51
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銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年1至5月，商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入3927億元，同比增長(zhǎng)20.3%，在各險(xiǎn)種中增速居前，成為上半年保險(xiǎn)業(yè)一大亮點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，近年來商業(yè)健康保險(xiǎn)收入增速持續(xù)高于壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。2019年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)29.7%

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年1至5月，商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入3927億元，同比增長(zhǎng)20.3%，在各險(xiǎn)種中增速居前，成為上半年保險(xiǎn)業(yè)一大亮點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，近年來商業(yè)健康保險(xiǎn)收入增速持續(xù)高于壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。2019年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)29.7%，而壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)分別增長(zhǎng)9.8%、9.3%。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，商業(yè)健康保險(xiǎn)作為醫(yī)療保障制度體系的重要組成部分、基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，未來具有較大發(fā)展空間。

商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研 2021年商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及研究報(bào)告分析

根據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，目前常見的重大疾病醫(yī)療費(fèi)均在8萬元以上，其中癌癥僅醫(yī)療費(fèi)用就高達(dá)22-80萬之多，其他需要長(zhǎng)期治療的重大疾病如昏迷甚至每年高達(dá)12萬元。

商業(yè)健康保險(xiǎn)是我國(guó)多層次醫(yī)療保障制度體系的一種補(bǔ)充?；菝癖o疑為商業(yè)健康險(xiǎn)公司開啟了一種全新模式。根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)公布數(shù)據(jù)，健康保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為692億元，2020年健康保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)至8173億元，近10年商業(yè)健康險(xiǎn)年均增長(zhǎng)率達(dá)到31.2%，商業(yè)健康保險(xiǎn)已經(jīng)成為我國(guó)構(gòu)建多層次社會(huì)醫(yī)療保障體系的重要組成部分。商業(yè)健康保險(xiǎn)極大程度上彌補(bǔ)了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不足。

2020年健康保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況

數(shù)據(jù)來源：中研網(wǎng)整理

目前我國(guó)有3億人購(gòu)買長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過1000萬億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)參保患者實(shí)際報(bào)銷比例平均提高了14個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險(xiǎn)前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末，人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長(zhǎng)期資金，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源。

近年來，銀保監(jiān)會(huì)采取多項(xiàng)措施，推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型，改善負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高發(fā)展質(zhì)量，行業(yè)主體回歸保障的格局已基本確立。目前，中短期業(yè)務(wù)保費(fèi)占比僅為4%，占比從2015年高峰時(shí)期下降了近九成，萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為15%，占比從2016年高峰時(shí)期下降一半。

數(shù)據(jù)顯示，“十三五”期間，我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)13.6億人，商業(yè)健康保險(xiǎn)參保率穩(wěn)定在95%以上。到2019年，我國(guó)職工醫(yī)保和居民醫(yī)保政策范圍內(nèi)的住院費(fèi)用報(bào)銷比例分別達(dá)到80%左右和70%左右，這還不包括一些財(cái)力富余省份給居民提供慢病、商業(yè)健康保險(xiǎn)門診報(bào)銷保障。

從商業(yè)健康保險(xiǎn)國(guó)際上看，人均GDP邁過1萬美元大關(guān)后，健康保障需求猛增，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)快速做大。正因如此，近年來國(guó)內(nèi)商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)生發(fā)出“還有十年黃金期”的暢想。

近年來，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然發(fā)展迅猛，但大部分經(jīng)營(yíng)者仍然沒有擺脫傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)思維，商業(yè)健康險(xiǎn)銷售方式主要還是以保險(xiǎn)代理人面對(duì)面銷售為主，缺乏全面的醫(yī)療理論和服務(wù)體系的支撐。與此同時(shí)，以“惠民保”為代表的短期健康險(xiǎn)市場(chǎng)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)較為嚴(yán)重，導(dǎo)致商業(yè)健康險(xiǎn)公司成本率上升、利潤(rùn)率下降。而科技有望成為健康險(xiǎn)行業(yè)突破發(fā)展瓶頸的驅(qū)動(dòng)力。

《2021-2025年中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)的供需狀況、商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀、商業(yè)健康保險(xiǎn)子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展建議、商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)的投資分析和商業(yè)健康保險(xiǎn)趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。商業(yè)健康保險(xiǎn)報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

未來該行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況及發(fā)展趨勢(shì)如何?可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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