2021普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年7月20日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 463 24
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普惠金融這一概念由聯(lián)合國(guó)在2005年提出，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體是其重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。當(dāng)前，國(guó)際社會(huì)發(fā)展普惠金融雖已取得一定成績(jī)，但仍有不足，根據(jù)世界銀行估算，20

2021普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

普惠金融這一概念由聯(lián)合國(guó)在2005年提出，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體是其重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。當(dāng)前，國(guó)際社會(huì)發(fā)展普惠金融雖已取得一定成績(jī)，但仍有不足，根據(jù)世界銀行估算，2014年仍有約20億成年人無(wú)法享受到最基礎(chǔ)的金融服務(wù)。

普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

大力發(fā)展普惠金融，是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。2018年8月5日，由國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室與全國(guó)黨媒信息公共平臺(tái)、微眾銀行合作編寫(xiě)的中國(guó)普惠金融創(chuàng)新報(bào)告(2018)在北京公開(kāi)發(fā)布。10月，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《中國(guó)普惠金融發(fā)展情況報(bào)告》摘編版。

普惠型小微貸款余額已超十七萬(wàn)億元

當(dāng)前金融供給正在“穩(wěn)中提質(zhì)”，資金更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額17.1萬(wàn)億元，同比增速30.5%，較各項(xiàng)貸款增速高18.8個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)2863.4萬(wàn)戶，同比增加570.7萬(wàn)戶。

為了更好擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面、消滅“空白地帶”，銀保監(jiān)會(huì)要求大型銀行將小微企業(yè)法人“首貸戶”占比納入內(nèi)部績(jī)效考核目標(biāo)，督促大型銀行、股份制銀行力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于2020年。今年一季度，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增17.8萬(wàn)戶小微企業(yè)法人“首貸戶”，首貸發(fā)放金額5623.8億元。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)

普惠金融得益于大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技的發(fā)展，普惠金融在世界范圍內(nèi)蓬勃發(fā)展，在短短幾年間取得了顯著成績(jī)。普惠金融作為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一環(huán)，在推動(dòng)扶貧減貧、加強(qiáng)貧窮人群的能力建設(shè)等幾個(gè)方面發(fā)揮著不可替代的作用。

2020年新冠肺炎疫情發(fā)生至今，我國(guó)普惠金融迅速發(fā)展，為大量中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)提供了金融支持。從央行公布的最新數(shù)據(jù)來(lái)看，2020年末，普惠小微貸款余額15.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30.3%;全年增加3.52萬(wàn)億元，同比多增1.43萬(wàn)億元。那么，未來(lái)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)行情如何？

普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足，很多業(yè)務(wù)難以開(kāi)展，單戶的收益較低，無(wú)法匹配高額的成本支出，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融難以持續(xù)下去。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展在一定程度上解決了這些缺陷，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)，解決了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足的缺陷，便捷了客戶獲得金融服務(wù)的方式，不僅降低了獲客成本，也降低了金融服務(wù)的價(jià)格，擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)半徑和服務(wù)渠道。

“十四五”普惠金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

數(shù)字普惠金融具有有別于傳統(tǒng)普惠金融的突出優(yōu)勢(shì)，其原因在于大量運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，提升金融服務(wù)的可能性、可得性和可控性。目前應(yīng)用在普惠金融領(lǐng)域的數(shù)字技術(shù)主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(blockchain)、云計(jì)算(cloud computing)、大數(shù)據(jù)(big data)及物聯(lián)網(wǎng)(IOT)。具體而言，數(shù)字技術(shù)將為普惠金融帶來(lái)三個(gè)方面的幫助。

面對(duì)龐大的普惠金融客戶群，傳統(tǒng)信貸模式已難以奏效，在疫情的助推下，“無(wú)接觸”的數(shù)字普惠金融服務(wù)正蓬勃發(fā)展。然而，銀行業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)展數(shù)字普惠金融，技術(shù)并非難點(diǎn)，數(shù)據(jù)短缺才是最大的“痛”。

隨著普惠金融特別是數(shù)字普惠金融的蓬勃發(fā)展和深入推進(jìn)，金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性均有較大改善。普惠金融不僅是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要手段，也是我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“助推器”。努力在‘十四五’期間推動(dòng)普惠金融需求滿足度、金融供給適配性、外部環(huán)境保障性等方面取得新突破。

2021年是建黨100周年，也是十四五規(guī)劃的開(kāi)局之年，增強(qiáng)金融普惠性仍是十四五期間的重要內(nèi)容。用金融科技提升小微金融服務(wù)效率，降低融資成本，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)的精耕細(xì)作，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)駐入新動(dòng)能。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國(guó)普惠金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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  2021-2025年中國(guó)普惠金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

  未來(lái)30年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將歷經(jīng)兩個(gè)階段：第一個(gè)階段，到2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化；第二個(gè)階段，到本世紀(jì)中葉把我國(guó)建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)。作為邁進(jìn)新時(shí)代的第一個(gè)...

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