什么是個人理財業(yè)務？個人理財業(yè)務的理論基礎有哪些？

• 2019年11月28日 YaoEnHua來源：360問答 360百科 741 44
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有存款比較多的人最好學會理財，因為會理財?shù)娜送顿Y收益更高。個人理財業(yè)務又稱財富管理業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務的活動。 目前是發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源。

有存款比較多的人最好學會理財，因為會理財?shù)娜送顿Y收益更高。個人理財業(yè)務又稱財富管理業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務的活動。 目前是發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源。

什么是個人理財業(yè)務？

個人理財業(yè)務就是指專業(yè)的理財機構(gòu)根據(jù)個人財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃，并適當參與投資活動，以獲得資產(chǎn)的保值、增值的業(yè)務。

一般銀行都會開辦個人理財業(yè)務，時下私募基金比較流行，收益率也會比較高。

個人理財業(yè)務的理論基礎有哪些？

一、生命周期理論(★★★)

(一)生命周期概念

生命周期理論是由F?莫迪利安尼與R?布倫博格、A?安多共同創(chuàng)建的。生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的 ，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持相對適當?shù)乃剑恢劣诔霈F(xiàn)消費水平的大幅波動。

(二)生命周期在個人理財中的運用

(1)專業(yè)理財從業(yè)人員，如金融理財師可以幫助客戶根據(jù)其家庭生命周期選擇適合客戶的銀行理財產(chǎn)品、保險、信托、信貸等綜合理財套餐。

(2)專業(yè)理財從業(yè)人員可根據(jù)客戶家庭生命周期不同階段對客戶資產(chǎn)流動性、收益性和獲利性的需求給予資產(chǎn)配置建議。

二、貨幣的時間價值(★★★)

(一)時間價值概念與影響因素

1.概念

一般地，同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的。人們通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。

貨幣之所以具有時間價值，是因為：

(1)貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機會成本;

(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值;

(3)投資有風險，需要提供風險補償。

2.貨幣時間價值的影響因素

(1)時間

時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。

(2)收益率或通貨膨脹率

收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

(3)單利與復利

單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息：勾基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。

(二)時間價值與利率的計算1.基本參數(shù)

現(xiàn)值：貨幣現(xiàn)在的價值，通常用PV表示。

終值：貨幣在未來某個時間點上的價值，通常用FV表示。時間：貨幣價值的參照系，通常用t表示。

利率(或通貨膨脹率)：即影響貨幣時間價值程度的波動要素，通常用r表示。2.現(xiàn)值和終值的計算

·········等等。

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